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Comprar a melhor apólice de seguro residencial por conta própria não é um processo simples ou divertido. É, no entanto, algo que todos precisam para proteger sua casa. Por essa razão, gostaríamos de mostrar a você como escolher o melhor seguro residencial e as coisas mais importantes a serem consideradas ao pesquisar um provedor e uma política.

Depois de compilar a pesquisa de dezenas de avaliações e agências de avaliação independente, bem como entrevistar um agente com mais de 15 anos de experiência, descobrimos que não existe uma única solução que sirva para todos. A única empresa nacional que se separa dos outros grandes cães na matilha é Fazenda do Estado, que tem agentes bem treinados, uma excelente situação financeira e uma experiência de primeira linha para o cliente. No entanto, mesmo com uma empresa tão forte quanto a State Farm, muitas pessoas achavam que a conexão pessoal era fraca em comparação com as roupas mais regionais.

Com algo tão individualizado e geográfico quanto o seguro residencial, selecionar um único vencedor parecia impraticável, então decidimos mencionar algumas de nossas escolhas regionais favoritas. Descobrimos que a Amica Mutual, a Erie Insurance e as Farm Bureaus eram muitas vezes preferíveis a uma grande empresa como a State Farm devido ao seu conhecimento específico da região.

Fatos Importantes de Seguro Residencial

Antes de entrarmos em nossas melhores escolhas para as melhores seguradoras de imóveis, pensamos em lançar algumas bases sobre a função e importância de segurar sua casa, condomínio ou apartamento contra riscos externos, como incêndios ou desastres naturais.

O que é seguro residencial?

O seguro de proprietário é uma forma de seguro de propriedade que protege financeiramente os proprietários de casas particulares, edifícios e conteúdos, contra danos causados ​​por circunstâncias imprevistas.

O seguro de propriedade pode proteger os proprietários de duas classificações de riscos: riscos abertos e perigos nomeados. Os riscos abertos protegem os proprietários de qualquer dano que não seja especificamente mencionado como uma exclusão na apólice de seguro de propriedade. Exclusões comuns incluem inundações, terremotos ou atos de guerra. Por outro lado, os perigos nomeados mencionam especificamente a causa da perda que eles estão protegendo contra a política. Seguro de incêndio ou seguro de inundação são exemplos de seguro de propriedade com perigos nomeados.

O seguro residencial é necessário?

Legalmente, os proprietários não precisam obter uma apólice de seguro residencial para sua propriedade ou prédio. Com isso dito, os credores tendem a exigir que os mutuários para obter uma apólice de seguro em casa ao longo de sua hipoteca. Se a casa está localizada em uma área vulnerável a inundações ou terremotos, os credores também podem exigir que os tomadores também comprem seguro adicional.

Como escolhemos o melhor seguro de proprietário

Nós analisamos dúzias de avaliações e classificações de seguros de residências de toda a web por mais de 45 horas para determinar onde os clientes estavam consistentemente satisfeitos. Nós comparamos citações e resenhas de 10 das empresas nacionais mais bem classificadas, bem como 15 das empresas regionais mais bem classificadas, e nos referimos à J.D. Power para destacar aquelas que são as melhores para se lidar. Também conversamos com um agente de seguros de mais de 15 anos para ver em primeira mão as expectativas dos consumidores.

Decidir quem pagará as contas no caso de uma catástrofe não é tarefa fácil. Todo mundo quer trabalhar com uma empresa em que possa confiar para ter as costas quando ligar. Decidimos colocar a maior parte do peso nas classificações de atendimento ao cliente. Qualquer empresa pode divulgar preços e descontos baratos, mas se eles estão ou não dispostos a aceitar o fim do negócio quando o empurrão chega é o que realmente conta.

Outras empresas de seguros residenciais a considerar

Embora sentíssemos que era injusto chamar qualquer grande empresa da melhor maneira geral nesse campo, descobrimos que certas empresas se destacavam em várias subcategorias. Aqui estão algumas das nossas sugestões.

Melhor Seguro Residencial Barato

Viajantes

Não existe um seguro residencial barato, mas todo mundo adora um desconto, e até mesmo um prêmio de balão pode ser compensado com compras inteligentes. O seguro de proprietários de residências para viajantes é um ótimo local para opções de desconto diversificadas, incluindo descontos multipolicy, new homebuyer e LEED (Liderança em Energia e Design Ambiental). Com alguma educação sobre os descontos disponíveis, os viajantes podem ser uma ótima opção para economizar muito dinheiro.

Melhor locatário seguro

Allstate

Embora a proteção da sua residência caia em seu senhorio, o seguro de locatário protegerá sua propriedade pessoal dentro do prédio alugado. Também conhecido como uma apólice de seguro de locatário HO-4, o seguro de locatários da Allstate oferece cobertura de despesas de subsistência reembolsadas, proteção de responsabilidade e proteção médica aos hóspedes. Além disso, você pode ter direito a um desconto se incluir o seu seguro de automóvel na Allstate.

Melhor Seguro de Casa Militar

USAA

O indiscutível campeão de atendimento ao cliente, esta usina tem servido membros militares por mais de 90 anos.Embora a USAA esteja disponível apenas para membros antigos e atuais, ela é considerada a companhia de seguros primordial para residências e automóveis. Oferecendo um nível sem precedentes de cobertura de propriedade pessoal emparelhado com uma lealdade de clientes inigualável, a USAA é a escolha clara para todos os que são elegíveis.

Melhor seguro de inundação

Fazenda Estadual

O seguro de inundação é quase sempre vendido separadamente da política principal. Se você mora em uma área de alto risco, esta é uma das compras mais importantes que você pode fazer. Como a maioria das seguradoras, a State Farm registra seu seguro de inundação por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP). A empresa é elogiada por seu atendimento ao cliente, pagamentos rápidos e agentes de primeira linha. É inteligente consultar um agente local, de preferência independente, que possa ajudar a determinar o nível de proteção contra inundações que você precisa onde mora.

Melhor seguro de casa antiga

Fazenda Estadual

Segurando uma casa antiga é mais complicado do que qualquer outra casa. Muitas empresas nem as aceitam por causa da responsabilidade em potencial. A State Farm, no entanto, brilha com taxas acessíveis, milhares de agentes úteis e uma ótima política de HO-8, que é projetada para situações em que o custo de reposição de uma casa pode ser substancialmente maior do que o valor de mercado atual. Não há lugar melhor para garantir sua residência rústica do que a State Farm.

Uma revisão completa da Melhor Companhia Nacional de Seguros Residenciais: State Farm

Todo mundo precisa de sua própria “fortaleza de solidão” depois de um dia estressante, e seu domicílio é verdadeiramente o último grande refúgio. Uma boa companhia de seguros deve fornecer a mesma segurança, proteção, abrigo e paz de espírito que sua casa faz.

Embora nenhuma seguradora nacional tivesse uma vantagem clara sobre a concorrência regional, a State Farm é insuperável quando se trata de disponibilidade de agentes e satisfação do cliente. Ele tem a maior participação de mercado e um dos rankings financeiros mais fortes do país, portanto, qualquer receio de que ele não tenha o dinheiro para apoiá-lo não é justificável. Uma grande vantagem financeira que ele detém é ser uma empresa mútua, ou seja, seus detentores de apólices detêm a empresa diretamente. Por não negociar publicamente em um mercado de ações, a pressão para ajustar os preços de acordo com os caprichos de Wall Street não é um problema.

Um fator crucial que torna a State Farm a seguradora em grande escala mais atraente é a grande variedade de agentes pessoais que tem em mãos. Ao comprar sua política, um diálogo aberto com um ser humano real em sua região pode salvá-lo de sumidouros de dinheiro inúteis e apontar alguns acréscimos críticos de política que você pode ignorar para economizar um dinheirinho rápido. A State Farm tem agentes em quase todas as regiões dos Estados Unidos, facilitando muito a conexão e a reunião com a pessoa certa para você.

A State Farm também oferece seguro de inundação por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP). Conseguir sua casa e seguro de inundação da mesma empresa pode levar a uma economia significativa. Primeiro, é inteligente avaliar se você precisa ou não comprar um seguro de inundação. Dependendo da sua zona de inundação, você pode ser obrigado a obter cobertura total de inundação em uma casa hipotecada.

A empresa também eleva a fasquia com seus recursos on-line, incluindo uma excelente ferramenta de cotação, recursos informativos inigualáveis ​​e o aplicativo móvel do Pocket Agent. Suas capacidades on-line, em conjunto com suas legiões de agentes dedicados, fazem da State Farm uma excelente opção para aqueles que estão nas áreas de cobertura da empresa.

Para quem é melhor e quem deve ignorá-lo

Considerando que muitos fatores - como geografia, a idade da sua casa, se você está em uma zona de enchente - desempenham um papel na determinação de sua política, é melhor procurar um advogado local. Embora nenhuma empresa possa apelar para as pessoas de todas as regiões, a State Farm é tão forte quanto qualquer grande seguradora pode ser. Acima de tudo, incentivamos você a encontrar um agente local para orientá-lo na cobertura certa para sua casa.

Você pode estar se perguntando, “Por que não apenas a coroa da Fazenda Estadual?”. Para simplificar, a State Farm ficou aquém em algumas das áreas em que apenas pequenas empresas podiam se sobressair. Por exemplo, ter uma área de cobertura tão grande impede que ela ofereça descontos e coberturas geoespecíficas que os clientes possam esperar. Notavelmente, não oferece seguro de escorregamento, que cobre danos causados ​​por deslizamentos de terra e movimentos de terra causados ​​por inundações, derretimento de neve ou atividade tectônica. Isto não é de interesse para aqueles que vivem em uma área plana, mas aqueles que vivem em áreas montanhosas ou montanhosas devem considerar encontrar uma empresa local para pegar essa cobertura.

Uma revisão completa das melhores empresas de seguros regionais

E se você mora em uma área em que a cobertura da State Farm é insuficiente ou simplesmente não oferece as coberturas exatas de que você precisa? Se você possui uma propriedade à beira-mar, reside em Tornado Alley ou tem uma casa que está em uma linha de falha conhecida, é possível que a State Farm não ofereça o nível de cobertura necessário para proteger sua casa. Em casos como esses, as seguradoras regionais podem oferecer um portfólio mais completo de complementos para tratar de preocupações específicas da região. Nossas principais escolhas estão descritas abaixo, mas recomendamos que você pesquise um pouco no mercado local com um agente para determinar qual empresa é mais adequada para você.

Amica Mutual

Amica Mutual é considerada uma das seguradoras preeminentes nos Estados Unidos. Com um atendimento ao cliente e uma classificação financeira impressionantemente altos, além de ser a melhor escolha geral da J.D. Power em 2014, a Amica é uma das melhores seguradoras do país.

Com um serviço de sinistros que paga 24 horas após um acidente e um programa de assistência para reparos domésticos que conecta você a mais de 2.000 contratados para garantir uma limpeza rápida, a Amica está bem equipada para ajudá-lo. A única reserva que tivemos para colocá-lo no círculo do vencedor é que ele atende a menos de 1% do mercado e não está disponível em todos os estados.

A Amica carece de algumas áreas de cobertura importantes que limitariam seu alcance geral. Você não encontrará cobertura para residências móveis, fazendas ou fazendas em Amica, e aqueles que residem em casas mais antigas certamente também sairão de mãos vazias. Há também uma escassez de flexibilidade no plano de pagamento, pois você deve fazer um pagamento integral ou 10 pagamentos mensais.

Apesar de algumas desvantagens, Amica é considerado um dos pináculos do seguro residencial regional. Se Amica estiver disponível em sua área e você se encaixa em suas opções de cobertura, definitivamente vale a pena entrar em contato e obter uma cotação.

Seguro Erie

A Erie Insurance é cortada do mesmo tecido da Amica Mutual. Esta empresa é altamente valorizada e se orgulha em trazer políticas mais personalizadas para seus clientes, permanecendo focada nos 12 estados que atende desde o Centro-Oeste até o Oceano Atlântico (incluindo o Distrito de Columbia). Com uma classificação JD.Power de quatro estrelas e classificações de experiência do cliente consistentemente impressionantes, Erie oferece algumas das coberturas mais abrangentes do setor para o maior valor.

Descontos abrangentes são o que dá a Erie a vantagem financeira sobre as grandes empresas. Ele oferece uma ampla variedade de descontos de novas políticas e múltiplas políticas a uma redução de preço para segurados de 45 anos ou mais. Através de descontos, Erie pode economizar tanto dinheiro quanto qualquer um.

Embora Erie esteja disponível apenas para uma pequena parcela de americanos e não ofereça muito material didático ou acessibilidade móvel, é uma excelente opção verificar se você mora em sua área de cobertura.

Farm Bureau

Outra ótima opção é o seguro do Farm Bureau do seu estado. Alguns estados oferecem isso de forma independente e alguns oferecem através de uma agência existente. Achamos que o serviço e a fidelidade aos clientes são exemplares. As agências de estado não são apenas mais focadas em seus clientes, mas também possuem um conhecimento incomparável de armadilhas e conselhos específicos para cada área. Recomendamos vivamente que consulte o Farm Bureau do seu estado para verificar se é elegível para o seguro.

Resumindo, não há como definir uma única “melhor” provedora de seguros residenciais. A beleza de possuir sua casa é que ela é uma extensão de si mesmo, tornando-a tão individual quanto você. Uma empresa que funciona perfeitamente para uma casa pode não ser uma boa opção para você. É por isso que encontrar um agente local confiável vale mais do que qualquer pesquisa que você possa fazer por conta própria.

Escolhendo o tipo certo de seguro residencial para você

Na maior parte, descobrimos que as agências locais e regionais são a melhor opção para a maioria dos proprietários de residências. Recomendamos encontrar um agente local e deixar que ele o ajude nas reviravoltas de sua política individual. G.K. Pippin, um agente de longa data de uma companhia de seguros regional, concordou que o local é melhor: