Quando os acidentes ocorrem ou o tempo joga o seu pior em você, sendo adequadamente coberto por uma apólice de seguro de proprietário de rocha sólida vai suavizar o golpe. Lidar com agentes de seguros mal-humorados ou com uma empresa incapaz de pagar sua reivindicação, no entanto, pode ser uma grande dor de cabeça.

Nós nos propusemos a encontrar o melhor seguro de imóveis no Arizona, de olho em algumas qualidades-chave. Queríamos empresas que fornecessem cobertura transparente, prêmios acessíveis e agentes de seguros com a paciência de um professor de ensino fundamental. Uma excelente reputação financeira também era crítica. Encontramos um punhado de seguradoras do Arizona que se levantaram para a ocasião.

O melhor seguro de proprietário no Arizona

Recomendações de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Fazenda Estadual, Allstate, Viajantes, Em todo o país, Fazendeiros.

Uma parte importante da sua pesquisa envolverá inevitavelmente a coleta de cotações de agências de seguros. Saber quais empresas entrar em contato é um passo importante para encontrar a política perfeita para cobrir sua nova casa.

Reunimos citações das três companhias de seguros de melhor desempenho no Arizona para lhe dar uma ideia do que esperar. Para obter uma cotação, precisávamos de uma casa. Nós escolhemos uma casa de três camas e um banheiro que tinha um total de 1.246 pés quadrados de espaço vital.

Esta casa também veio com uma piscina no quintal, uma característica freqüentemente encontrada em algumas das áreas mais metropolitanas do Arizona.

A apólice de seguro que selecionamos era uma política do HO3, uma das políticas mais comuns - e altamente recomendadas - nos EUA. Com esta política, sua casa estará coberta contra perigos estabelecidos, como incêndio, roubo, vandalismo, raios e outros; a apólice também cobre muitos outros acidentes incidentais, como uma bola de beisebol passando pela janela do vizinho ou o custo de consertar o dano causado ao seu telhado por um galho de árvore caído.

Além dessas três empresas, encontramos provedores adicionais que atendem a um conjunto rigoroso de qualificações, incluindo uma classificação de Satisfação Global de Energia J.D. de três estrelas ou mais, um A.M. Melhor Classificação de Força Financeira de um B + ou superior, bem como um alto rating de força financeira de outra instituição, incluindo a Moody’s e a Standard & Poor’s.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Com uma ideia geral do que esperar ao procurar um seguro de proprietário, você estará em uma posição melhor para encontrar a política certa para suas necessidades.

Seguro de proprietário é uma política abrangente que cobre parte ou todos os custos envolvidos com a substituição ou reparo de danos físicos em sua casa, os custos médicos de outros feridos em sua propriedade e responsabilidade por você, familiares ou animais de estimação.

Compreender como suas coberturas são quebradas ajudará a garantir que você vai encontrar o melhor seguro de proprietário no Arizona.

Cobertura da Habitação

A cobertura da habitação contribui para o custo de substituição ou reparo de qualquer dano estrutural em sua casa. Quaisquer estruturas isoladas na propriedade - como uma garagem isolada, um galpão de armazenamento ou qualquer outro edifício - são normalmente cobertas por 10% da cobertura em sua casa.

Quando se trata de cobertura de habitação, é importante notar que o valor determinado não é o valor de mercado, mas sim o custo total de substituição da casa. A maioria das companhias de seguros irá ajudá-lo a determinar o valor da sua casa levando em consideração o material da estrutura, o revestimento e os materiais do telhado, e qual a idade da propriedade, juntamente com outras considerações.

De acordo com Gene Montemore, um corretor de imóveis para Real Living Success Realty, a diferença entre o valor da terra e o valor da estrutura é uma distinção importante a ser feita.

"Temos muitas áreas no Arizona, onde a terra é muito barata e a estrutura é insuficiente, enquanto a terra na apólice é supervalorizada", disse Montemore. “Também temos muitos locais em Metro Phoenix, Scottsdale e Paradise Valley, onde o terreno é muito caro, por isso, é importante garantir que os valores da terra / estrutura sejam precisos”.

Danos à Propriedade Pessoal

Quando se trata do conteúdo dentro de sua casa, seu seguro de proprietário cobrirá o custo de substituir suas posses, caso elas sejam danificadas ou destruídas. Isso inclui móveis, roupas e outros pertences pessoais. Políticas típicas fornecerão um valor de seguro de cerca de 75% do limite da apólice em sua residência para bens pessoais. Se algumas posses forem roubadas ou danificadas quando você estiver fora de casa, uma cobertura limitada de aproximadamente 10% é fornecida para complementar a perda.

Um hábito incrivelmente útil para adotar é um inventário anual de sua propriedade pessoal. Para fazer isso, crie uma planilha para cada cômodo da sua casa, incluindo o porão e o sótão. Vá de sala em sala e liste todos os itens contidos, incluindo a quantidade de um item em particular, o ano em que foi feito, o ano em que foi comprado e um custo estimado para substituí-lo por um item semelhante.

Isso deve incluir itens como equipamentos de cozinha, roupas, tapetes, lâmpadas, obras de arte, móveis, televisores, eletrodomésticos, cortinas e muito mais. Tirar uma foto ou vídeo de suas posses também será um benefício.Caso o desastre aconteça, você terá uma lista completa de todos os seus bens que você pode fornecer para a companhia de seguros ter substituído. A atualização anual desta lista garantirá que a maior parte de sua propriedade pessoal seja coberta o máximo possível.

Cobertura de responsabilidade pessoal

Se você, um membro da família ou um animal de estimação causar ferimentos ou danos a outra pessoa ou a sua propriedade (sem incluir acidentes automobilísticos), o seguro do proprietário deve cobrir até US $ 100.000 para cada ocorrência - embora a opção de adquirir um valor de cobertura maior pode existir. Responsabilidade pessoal só é aplicável se a lesão ou dano foi considerado um acidente e não uma ação intencional contra outra pessoa.

Cobertura de Pagamentos Médicos

Se alguém fora de sua casa for ferido em sua casa, independentemente de culpa, sua cobertura de pagamentos médicos fornecerá assistência para despesas médicas razoáveis ​​e necessárias para essa pessoa. Algumas políticas podem pagar as despesas médicas de alguém que está ferido longe de sua propriedade, mas isso é mais limitado e deve ser verificado antes de ser assumido.

Despesas Adicionais de Vida

Se sua casa não estiver habitável devido a uma perda coberta por sua apólice de seguro, o custo de se mudar temporariamente para um motel ou apartamento será pago pela companhia de seguros se for determinado como razoável e necessário. Geralmente, essa cobertura dura até 12 meses e pagará até 20% de seu limite de apólice em sua residência por despesas que excedam o custo normal de suas despesas de subsistência.

Caso ocorra um desastre, uma política abrangente que cubra adequadamente sua casa ou sua propriedade é a melhor proteção contra desastres inesperados.

"Saiba o que está em sua política", disse Don Matheson, fundador da equipe The Matheson Team de corretores de imóveis da Re / Max Fine Properties. “Pergunte a si mesmo o que é realmente coberto na minha política específica. Veja se inclui seguro de inundação, se cobre o molde. Qual é a cobertura de responsabilidade e se é suficiente. ”Ter uma forte compreensão de sua apólice de seguro de proprietário específico é a chave para garantir que não haja surpresas desagradáveis.

Além disso, é importante que você e seu agente ou corretor de seguros tenham uma discussão aberta e honesta sobre os possíveis perigos que sua casa pode enfrentar e qual cobertura será necessária. Às vezes, as condições menos esperadas podem na verdade ser um risco muito grande, conforme detalhado por Carmen Brodeur, J.D., uma corretora de imóveis da Trillium Properties com experiência em direito imobiliário.

"Um monte de Scottsdale está em uma zona de inundação", disse Brodeur. "Isso vem como uma surpresa para muitos clientes já que está no deserto." Para combater qualquer dano inesperado de inundação, Brodeur conecta seus clientes com um corretor de seguros que ajuda a procurar uma variedade de excelentes companhias de seguros que atendam às suas necessidades. necessidades.

Por que as taxas do Arizona são tão baixas?

Em comparação com o resto dos 50 estados, o prêmio anual médio do Arizona é bem baixo, de acordo com o Insurance Information Institute. Em média, o custo do seguro residencial no Arizona é de US $ 724 por ano, o que torna o estado o sexto mais baixo do país.

Dito isto, um relatório recente na KTAR News observou uma condição significativa que pode afetar drasticamente sua taxa de seguro: sua pontuação de crédito. De acordo com o artigo, os moradores do Arizona com uma pontuação de crédito que caiu de "Excelente" para "Justo" podem estar sujeitos a um aumento de mais de 50%, "tornando-se um dos piores do país para esses tipos de taxa aumenta. ”

Além disso, os moradores do Arizona podem experimentar aumentos de taxa após a primeira reivindicação, de acordo com o Phoenix Business Journal. Embora o prêmio médio do Arizona seja um dos mais baixos do país, a apresentação de uma única reivindicação pode resultar em um aumento de cerca de 17% na sua taxa. Como resultado, os proprietários típicos devem considerar se o aumento da taxa valerá a pena no final antes de apresentar uma reivindicação moderada.

Embora essas notícias possam fazer com que você se sinta esperançoso ou desencorajado, há muitas maneiras pelas quais qualquer proprietário pode reduzir os prêmios. A instalação de alarmes locais contra incêndio e roubo, o aumento da franquia e o agrupamento de coberturas em uma única empresa podem ajudar a economizar dinheiro todos os anos.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Saber o que é e o que não está coberto na sua política irá salvá-lo de situações financeiramente estressantes caso ocorra um desastre. De acordo com o 2014 Homeowners Guide do Departamento de Seguros do Arizona, há uma série de exclusões e limitações comuns que você pode achar que faltam em sua política.

Algumas das exclusões mais frequentes incluem:

• Perda de animais, pássaros, peixes ou automóveis
• Danos causados ​​por enchentes, águas superficiais, transbordamento de um corpo de água ou spray de qualquer fonte de água natural
• Danos causados ​​pela água devido a esgotos ou drenos
• Guerra, perigo nuclear, negligência, movimento de terra ou dano de falha de energia
• Propriedade usada para fins comerciais
• Mofo, fungos, podridão molhada e podridão seca
• Danos causados ​​por infiltração contínua ou repetida ou vazamento de água ou corrente por um período de tempo

Políticas de seguro de proprietário mais básicas também irão limitar a cobertura do seguinte:

• Dinheiro, títulos, jóias, peles e coleções de selos e moedas
• Armas de fogo
• Computadores
• Antiguidades ou objetos de arte

Algumas companhias de seguros permitirão que você estenda coberturas, por um custo adicional, se achar que sua propriedade pode se beneficiar.Fale com seu corretor ou agente de seguros para saber mais sobre o que está disponível para você.

Que tipos de desastres naturais são comuns em uma casa no Arizona?

Como regra geral, você recebe o que você paga quando se trata de seguro. Ser protegido contra desastres naturais que ameaçam sua casa pode significar a diferença entre uma recuperação rápida e uma demorada.

De acordo com os agentes de seguros dos EUA, uma empresa que ajuda os consumidores a comparar as taxas de seguro, o Arizona é propenso a uma variedade de desastres naturais, incluindo terremotos, inundações, granizo, tornados, furacões e incêndios florestais.

O seguro de inundação é coberto pela minha política?

Normalmente, o seguro de inundação é excluído de uma apólice de seguro de proprietário; no entanto, você pode adicionar essa cobertura a um custo adicional.

Enquanto algumas companhias de seguros podem oferecer seu próprio seguro de inundação, mais frequentemente do que não a cobertura é fornecida pelo National Flood Insurance Program, se sua propriedade está em conformidade com as diretrizes federais de prevenção de inundações.

Como mencionado anteriormente neste artigo, a inundação é geralmente um desastre inesperado no Arizona, dado o ambiente árido em todo o estado. Ferramentas on-line úteis podem ajudá-lo a descobrir se sua casa está em uma zona de inundação e o risco potencial que ela enfrenta.

Tome uma atitude

Agora você tem uma boa ideia do que esperar ao coletar cotações, determinar as coberturas de sua apólice e o que considerar ao discutir com seu agente de seguros. Compre ao redor e descubra o que certas empresas oferecem em comparação com outras. Considere os riscos que sua casa enfrenta e discuta maneiras de encobri-la caso ocorra um desastre. A melhor apólice de seguro de proprietário está lá fora. Com as ferramentas e a compreensão com que você está agora equipado - e um pouco de tempo - você poderá encontrá-lo facilmente.

Recomendações de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Fazenda Estadual, Allstate, Viajantes, Em todo o país, Fazendeiros.

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