Depois de fechar a casa dos seus sonhos no The Natural State, é tentador pensar que não há nada além de navegação tranquila pela frente. Ainda há uma peça do quebra-cabeça: escolher uma apólice de seguro de proprietário.

A apólice de seguro de proprietário direito deve conceder-lhe a paz de espírito para saber exatamente quais partes da sua casa estão protegidas e de que; é por isso que você deve fornecer sua empresa para uma empresa que seja respeitável, acessível e transparente. Vamos guiá-lo pelos meandros - que tipo de cobertura você deve procurar, bem como nossas recomendações para o melhor seguro de proprietário em Arkansas

O melhor seguro de proprietário em Arkansas

Recomendações de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Fazenda Estadual, Allstate, GEICO,Seguro de Viajantes, Abrigo

Nós usamos um pouco de lubrificante para encontrar o melhor seguro de proprietário em Arkansas. Para fornecer exemplos concretos de que tipos de preços você pode esperar, procuramos citações de amostra de nossas três principais escolhas em seu estado. Não existe uma abordagem única, então escolhemos as seguintes especificações básicas para obter nossas cotações para uma casa construída em 2016 em Fayetteville, AR:

• Residência unifamiliar, para quatro pessoas
• Uma moradia contemporânea de madeira de dois andares e 2.300 pés quadrados com uma fundação de laje de concreto e dois banheiros e meio
• Garagem anexa para um carro
• Fechaduras com trava de segurança e alarmes locais de incêndio e roubo que reportam à polícia e bombeiros
• Localizado dentro de cinco milhas de um corpo de bombeiros e 1.000 pés de um hidrante
• Nenhum negócio / assistência à infância correu dentro de casa
• Nenhum animal de estimação
• US $ 230.000 em cobertura

Além disso, essas cotações de amostra são baseadas em uma política de HO3, que é o tipo de apólice de seguro do proprietário que recomendamos usar. No mundo dos seguros, essa política é conhecida como uma política híbrida, pois engloba tanto uma política de riscos abertos quanto uma política de riscos nomeados.

Os perigos são um evento ou desastre que causa danos ou perda de valor para sua casa e / ou propriedade. Retornar de um jantar na cidade e todos os seus eletrônicos foram roubados? Isso é um perigo. Dano de fogo ocorre em sua casa no meio de uma tempestade? Isso também é um perigo. No entanto, existem restrições sobre quais perigos são cobertos pela sua política. Com uma política de HO3, sua casa é coberta por uma política de riscos abertos, o que significa que, a menos que seja especificado na lista de exclusão aqui, o dano será coberto. Transparência é sempre uma coisa boa. Devemos observar que os pertences em sua residência são cobertos por uma política de perigos nomeados, o que significa que sua reivindicação deve ter envolvido um dos perigos listados.

Uma política do HO3 tem sido a política padrão usada nos EUA há anos, pois cobre a maioria das necessidades dos proprietários de residências. Oferece grande cobertura para sua casa e boa cobertura para seus pertences pessoais. É importante reconhecer logo de cara que uma política do HO3 não cobre desastres naturais ou danos causados ​​pela água, cobertos apenas pelo seguro contra inundações. Vamos discutir mais sobre os detalhes do seguro de inundação abaixo.

Nós tínhamos critérios rigorosos para avaliar as companhias de seguros; eles tinham que ter classificações fortes com o J.D. Power, bem como classificações robustas de força financeira. J.D. Power mostra ao consumidor quais empresas são as líderes de suas indústrias. Suas classificações são baseadas em coberturas de apólices, preços, faturamento e pagamento, como é fácil se comunicar com sua seguradora, reclamações e satisfação geral do cliente. Nossas cotações vêm de companhias de seguros que tiveram uma classificação J.D. Power igual ou superior a três estrelas, um Rating de Força Financeira A.M de B + ou superior e uma força financeira alta da Moody's e / ou da Standard & Poor.

Enquanto a Amica custa mais anualmente do que alguns concorrentes, ela teve os maiores ratings de Energia J.D. com cinco estrelas em todas as categorias; em nossa opinião, é o melhor seguro de proprietário do Arkansas. Se ocorrer um desastre, convém ter uma companhia de seguros que o ajude e facilite a apresentação de uma reivindicação. Amica se encaixa nessa conta. A Liberty Mutual pode ser significativamente mais barata, mas a J.D. Power deu apenas duas estrelas quando entrou em contato com a empresa. O estresse de lidar com pedidos de depósito poderia compensar os custos adicionais incorridos quando se está indo para uma empresa de maior valor. É importante observar que sua cotação pode variar muito de nossas cotações de amostra, pois cada caso é cuidadosamente curado para atender às suas necessidades.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Há uma enorme quantidade de informações a serem consideradas ao comprar o seguro do proprietário. Para se preparar completamente para obter uma cotação, você precisará ter algumas informações disponíveis. Continue lendo para mais informações.

Coberturas a considerar

Por lei, no Arkansas, não é obrigatório ter seguro de proprietário. Não tão rápido - não feche esta aba! A maioria dos contratos de hipoteca ou empréstimo exige uma certa quantia de seguro em sua casa. Portanto, a menos que você compre sua casa diretamente, você precisará do seguro do proprietário.Além disso, se você estiver fazendo uma compra tão grande, recomendamos a tranquilidade que o seguro oferece.

Existem vários tipos de cobertura para contemplar. Verifique com seu emprestador, se você tiver um, para ver qual cobertura mínima eles exigem. Como mencionamos anteriormente, uma política do HO3 é a mais comumente usada e fornecerá cobertura completa para sua casa. Isso significa que, caso sua casa precise ser totalmente substituída, você receberá o valor do seguro (em outras palavras, quanto custaria a substituição de hoje, e não quanto custaria quando ela fosse construída).

Embora não seja recomendável ter menos cobertura do que uma política do HO3, é possível adquirir as políticas HO1 e HO2, que cobrem os perigos básicos. Se você estiver preocupado com o escopo de cobertura do conteúdo da sua casa, seria aconselhável investigar melhor as políticas do HO5. As políticas HO5 cobrem seus pertences pessoais em uma política de riscos abertos, em vez de uma política de perigos nomeados. Dependendo das circunstâncias, às vezes isso pode custar o mesmo que um HO3.

Além disso, se você estiver preocupado com a possibilidade de incorrer em danos à sua casa devido a um desastre natural ou inundação, reconheça que eles geralmente não são cobertos pela sua apólice e exigirão uma forma diferente de seguro.

O que esperar

A cada ano, as taxas de seguro do proprietário aumentam de forma constante nos EUA. De acordo com o Departamento de Seguros do Arkansas, se sua seguradora pagar mais sinistros do que o esperado em um ano, é possível que suas taxas aumentem. O prêmio anual médio pago nos EUA é de US $ 952. No Arkansas, a taxa média anual é de US $ 1.060, 5% acima da média nacional. Enquanto o Arkansas não vê o grande volume de tornados que os estados vizinhos fazem, o risco ainda está presente, razão pela qual as taxas serão mais altas em áreas mais suscetíveis.

Informação útil

Uma amostra de cotação será fácil de obter com as informações básicas que você já pode ter em sua casa. No entanto, existem outras especificações que você precisa para garantir que você está no caminho certo para adquirir uma cotação que forneça coberturas legítimas para você e sua casa.

Nós compilamos a seguinte lista de informações que você deve ter antes de se sentar para encontrar uma cotação:

• Imagens quadradas da casa [porões mobiliados geralmente não incluídos]
• Detalhes da construção da casa, incluindo fundação, estrutura e telhado
• Número de quartos e banheiros
• Garagem individual ou anexa, com a quantidade de carros que irá realizar
• Idade de casa e se foi segurado antes
• Se o lar não é novo, informações sobre melhorias e mudanças feitas na estrutura ou sistemas domésticos funcionam
• Distância para hidrante e corpo de bombeiros local da casa
• Detalhes sobre sistemas de alarme contra roubo e incêndio em casa
• Informações sobre pedidos de indemnização de habitação apresentados nos últimos cinco anos
• Número de fogões a lenha, se houver

Além disso, você precisará de uma lista detalhada de todos os pertences pessoais que deseja cobrir em sua política. Se sua casa tiver recursos adicionais, como piscina no subsolo, cama elástica, animal de estimação doméstico ou paisagismo extenso, você poderá incorrer em custos adicionais.

Leis e Regulamentos Locais

Assim como as ruas pavimentadas de Little Rock diferem do sopé das montanhas Ouachita, leis e regulamentos para o seguro do proprietário variam em cada estado. Não há leis ou regulamentos no Arkansas que tornem legalmente vinculativo para você ter seguro de proprietário se você não estiver fiscalmente vinculado a um empréstimo. O Escritório de Serviços de Seguros avalia todas as cidades em uma escala de 1 a 10 para classificar a proteção contra incêndio da área. O escritório inspeciona o corpo de bombeiros local e classifica-os com base na fonte de água, mão de obra e equipamentos disponíveis. Arkansas está localizado dentro da zona sísmica de Nova Madrid; Assim, sua companhia de seguros deve informar se não oferece seguro contra terremotos. Caso contrário, a empresa deve fornecer informações sobre como localizar o seguro contra terremotos usando o Programa de Assistência ao Mercado, que foi desenvolvido devido à Lei de Autoridade de Terremotos do Arkansas de 1999. Para obter o código de seguro do Departamento de Seguros do Arkansas, clique aqui.

Por que as taxas de Arkansas são tão médias?

Quando comparada à média nacional, as taxas de seguro residencial do Arkansas estão bem no meio, apenas cinco por cento acima da média nacional. Arkansas tem taxas médias de criminalidade, mas tem um risco maior de terremotos. Há o potencial de que o Arkansas possa desenvolver terremotos causados ​​pelo homem no futuro previsível devido ao fracking. As taxas de seguro residencial do Arkansas também podem mudar drasticamente de um CEP para o próximo devido à densidade populacional.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Resumindo: terremoto, inundações, danos causados ​​pela água e esgoto. Os proprietários de casas do Arkansas devem prestar atenção à cobertura do terremoto, pois é um risco real em nosso estado. Certifique-se de verificar se você receberá cobertura para alojamento temporário no caso de precisar desocupar sua casa temporariamente enquanto ela é reconstruída.

E quanto ao seguro de inundação?

Enquanto o Arkansas é sem litoral, ele não foi poupado de inundações repentinas e do risco de inundações domésticas. Arkansans em áreas de baixo risco compõem 30 por cento daqueles que são pagos por reclamações de seguro de inundação. A única maneira de proteger sua casa e pertences pessoais de qualquer tipo de inundação é através da compra de um plano de seguro de inundação.Se você estiver comprando uma residência que não esteja incluída em uma zona de inundação de alto risco, uma Política de risco preferencial é uma ótima opção, pois oferece proteção a uma taxa mais baixa.

Quais são alguns fatores que podem diminuir minhas taxas?

Você tem uma ótima pontuação de crédito? Você tem uma política de auto com a empresa que você está pensando em comprar seguro do proprietário? Você está perto de bombeiros e departamentos de polícia? Você tem uma instalação doméstica de alarmes contra incêndio e roubo? Se você respondeu sim a qualquer uma dessas perguntas, provavelmente você se qualificará para uma taxa anual menor. Sugerimos investigar mais e brincar com a opção de combinar várias políticas, pois isso poderia resultar em economias substanciais.

Tome uma atitude

Você está equipado para ir em frente e encontrar a melhor apólice de seguro do proprietário para sua casa. Reúna todas as informações necessárias sobre sua casa e use nossas recomendações como ajuda. Antes que você perceba, você estará em seu caminho para obter suas próprias cotações e finalizar o processo emocionante de se tornar um novo proprietário.

As companhias de seguros recomendadas da Freshome em Arkansas: Amica, Liberty Mutual, Fazenda Estadual, Allstate, GEICO,Seguro de Viajantes, Abrigo