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O processo de encontrar a apólice de seguro de proprietário certa para você pode ser difícil, confuso e menos que transparente. Às vezes, o plano mais barato nem sempre é o melhor, e, às vezes, um prêmio maior não significa necessariamente mais. Nada é pior do que deixar cair uma tonelada de dinheiro, algo que lhe dá muito pouco.
É por isso que nos propusemos a encontrar os melhores provedores de seguros no Estado do Centenário. Avaliamos as principais seguradoras do Colorado com base na reputação financeira, atendimento ao cliente, opções de cobertura e acessibilidade. Vários provedores de seguros verificaram todas as caixas.
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O melhor seguro de proprietário no Colorado
As principais recomendações de Freshome: Amica, Liberty Mutual, Fazenda do Estado, Em todo o país, Família Americana, GEICO
Antes de aceitar a primeira apólice de seguro residencial que bate à sua porta, é uma boa ideia obter o maior número possível de cotações. Todas as agências de seguros que recomendamos neste guia oferecem cotações on-line para encontrar uma política no Colorado, e essa é a melhor maneira de ter uma idéia rápida de quanto seus prêmios serão. As cotações on-line não são tão precisas quanto receber uma cotação de telefone completa com um agente, mas elas dão uma ideia de quanto você vai gastar por ano.
“Os credores hipotecários exigem que os mutuários tenham seguro de proprietário e, se o tomador não comprar uma apólice, o credor obterá uma apólice para eles e repassará o custo dos prêmios ao devedor dentro do pagamento da hipoteca. Os mutuários nunca devem adiar essa escolha para o credor - eles geralmente fazem parceria com uma seguradora e pode haver uma política comparável com um preço melhor. Os mutuários têm bastante tempo para comprar e comprar uma política por conta própria. Não há motivos para que eles deixem isso acontecer e muitas pessoas o fazem ”.- Michael Thrasher, analista de pesquisa, ValuePenguin
Para obter cotações on-line, procuramos taxas para uma casa unifamiliar de 2.000 pés quadrados, avaliada em US $ 200.000. Dissemos que não tínhamos piscina, cama elástica ou cachorro - porque essas coisas podem elevar as taxas de propriedade - e optamos pela cobertura de transbordamento de água / bomba de depósito. (Para mais informações, continue lendo.)
| Nossas cotações | |
| Liberty Mutual | US $ 1.342 por ano |
| Amica | US $ 1.728 por ano |
| Fazenda Estadual | US $ 1.935 por ano |
A situação de cada proprietário é única. Fatores como sistemas de alarme contra roubo e incêndio, idade da casa, histórico de crédito do proprietário, idade e histórico de sinistros desempenham um papel importante na determinação do prêmio anual. Como as cotações podem variar significativamente, você não deve ler isso como uma classificação firme e inflexível das empresas de seguros residenciais. Em vez disso, você deve tratar isso como um guia cheio de sugestões para ajudá-lo a tomar uma decisão bem informada sobre qual plano escolher.
Ao procurar por seguro, é importante considerar suas classificações de força financeira de organizações como J.D. Power, A.M. Melhor, Moody's e Standard & Poors. Com base nesses rankings, determinamos que você pode querer dar uma chance a Nationwide, American Family e Farmers.
O que você deve saber antes de obter uma cotação
Obter cobertura HO3
A Freshome recomenda que os proprietários de imóveis procurem a cobertura do HO3 - a política mais comumente adquirida. E a política do HO3 é uma política de “riscos abertos” que cobre qualquer dano à sua propriedade e às estruturas nela contidas - como uma ferramenta - a menos que seja especificamente excluída.
Taxas variam
O custo médio de um prêmio anual de seguro residencial no Colorado é de US $ 990 - apenas 4% superior à média nacional de US $ 952, segundo dados de 2016 da ValuePenguin.
As cotações on-line recebidas de todas as nossas principais seguradoras foram muito superiores à média estadual e nacional. Isso pode ter resultado de vários fatores, incluindo a vizinhança específica, a idade da casa ou até mesmo a avaliação.
Esteja preparado para o seu orçamento
Recolha o máximo possível de informações sobre a sua casa antes de entrar em seus prêmios de seguro de preços. Isso inclui histórico de construção, materiais de cobertura, idade da casa, tamanho, distância até o posto de bombeiros mais próximo, número de detectores de fumaça e muito mais. Se uma reivindicação foi feita na casa nos últimos cinco anos (por você ou pelo proprietário anterior), seu agente de seguros precisa saber. Sempre mantenha suas informações de propriedade à mão quando você começar a precificação.
Seu crédito pode afetar seus prêmios
Em todo o país, os proprietários cujas contas de crédito caíram de “Excelente” para “Ruim” viram um aumento de quase o dobro de suas taxas anteriores. No Colorado, há um aumento de 140,9% de acordo com um relatório de 2014 da InsuranceQuotes.com. Então, definitivamente fique de olho no seu crédito para que você possa estar preparado quando receber sua cotação.
Seguro de inundação não está incluído
Este é um fator importante a considerar, especialmente porque o seguro de inundação não é necessário ao comprar um seguro residencial, nem é coberto por uma política básica de proprietário. Seguro de inundação está disponível através do governo federal. Mesmo que você não receba muita chuva, nunca sabe quando o pior pode acontecer. Os danos causados pelas inundações podem arrancá-lo e destruir toda a sua propriedade, por isso é melhor ter a cobertura apenas por precaução.
O que o seguro de proprietário cobre?
Simplificando, se estiver na sua propriedade, está coberto.Mas há sempre certas restrições - especialmente quando se trata de propriedade pessoal. Por exemplo, algumas políticas podem permitir de US $ 1.000 a US $ 2.000 para todas as suas jóias.
O Insurance Information Institute (Instituto de Informações de Seguros) sugere que os proprietários de imóveis se alojem e façam um inventário de seus itens para facilitar o processo de sinistros em caso de perda. Tire fotos ou vídeos e armazene as informações em uma caixa à prova de fogo - e coloque-as em uma caixa ainda mais à prova de fogo. O instituto acrescenta que 50% a 70% dos pedidos de seguro consistem em pertences pessoais.
Geralmente, a cobertura para pertences pessoais também cobre itens armazenados fora das dependências, o que significa que você pode estar longe do Colorado e ainda ser capaz de registrar uma reclamação sobre qualquer um de seus bens danificados durante a viagem, em qualquer lugar do mundo.
“As políticas de proprietário cobrem coisas como jóias e peles, mas apenas até o limite de reivindicações dessa categoria (geralmente em torno de US $ 2.000). Quando os segurados começam a contabilizar o valor desses bens, eles freqüentemente percebem que não seriam totalmente cobertos em caso de perda. As categorias também costumam ter um limite de tempo dentro delas também. Nesse caso, um proprietário pode ter que agendar um item específico. Este cenário se aplica a todas as categorias também. ”- Michael Thrasher, ValuePenguin
Por que as taxas do Colorado são ligeiramente altas?
A culpa é do tempo, se for preciso. Colorado sofreu uma quantidade significativa de tempestades e catástrofes naturais de 2008 a 2010, de acordo com o Denver Post.
De incêndios florestais a tornados e chuvas de granizo, as mudanças climáticas aumentaram o risco no Colorado - e para que as companhias de seguro pudessem pagar sinistros (algo que todo proprietário quer), eles precisavam aumentar suas taxas para antecipar futuras reivindicações.
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FAQs
Quais são as lacunas comuns de cobertura?
É fácil presumir que tudo sobre a estrutura da sua casa está coberto pelo seguro do seu proprietário, mas há alguns itens ocultos que podem causar sérios danos ao seu bolso se você esquecer de adicioná-los ao seu prêmio anual. A maior é a cobertura de estouro da bomba de água / sump de água. Uma bomba de depósito é um equipamento frequentemente encontrado no porão de casas que remove a água em uma área onde ela é coletada. A cobertura de extravasamento de água / bomba de depósito de água deve ser adicionada ao seu plano de seguro. A maioria das empresas o oferecerá no momento da compra por um pequeno custo adicional ao seu prêmio.
Fica frio nas Montanhas Rochosas, e é o horário nobre para os seus canos congelarem e explodirem. No caso de acontecer, pode haver uma chance de seu seguro não cobrir isso. Certifique-se de tomar as devidas precauções - como drenar os canos.
Quanto devo deduzir minha franquia?
Bem, o que você pode pagar? Sua franquia deve ser um número que você pode pagar no caso de algo acontecer à sua propriedade. Você pode desembolsar $ 3000 se você sofrer danos graves no telhado? A franquia deve ser proporcional à sua renda. Se você aumentar sua franquia, provavelmente pagará um prêmio menor e vice-versa.
Como posso diminuir meus prêmios?
Uma maneira simples de reduzir seu prêmio é remover recursos arriscados ou perigosos de sua casa, como piscinas, trampolins e trampolins. Estes são conhecidos como “perturbações atraentes”. Afugentamentos atraentes são objetos que provavelmente atrairão a atenção das crianças - que, por sua vez, podem escorregar e cair. Essa é a última coisa que você quer.
Outra maneira de reduzir seu prêmio é pagar anualmente em vez de mensalmente. Embora um prêmio de US $ 1.700 possa parecer muito, é muito mais barato do que pagar US $ 190 por 12 meses. Ao obter sua cotação, não se esqueça de verificar novamente a taxa anual bate algumas centenas de seu prêmio.
“Você pode economizar até 15% em seu prêmio com fechaduras de ferrolho, extintores de incêndio, alarmes de fumaça, alarmes e alarmes de incêndio que alertam a polícia local e os postos de bombeiros. Verifique com seu agente para ver se sua companhia de seguros tem requisitos específicos para se qualificar. Além disso, aumentar seu pagamento direto de US $ 250 para US $ 500 ou até US $ 1.000 pode economizar dinheiro em seu prêmio e desencorajá-lo a fazer pequenas ações, o que pode colocá-lo em risco de não ser renovado. Associação de Informações de Seguros da Montanha Rochosa
Eu já tenho uma garantia em casa; eu ainda preciso de seguro de casa?
Sim. Uma garantia de casa não é o mesmo que o seguro de casa. Uma garantia de boa casa irá aliviar suas preocupações de bolso no caso de sua geladeira vai no fritz. Garantias domésticas cobrem seus aparelhos grandes - como a geladeira ou a secadora - que não estão necessariamente incluídos no seguro do proprietário.
Mas você não precisa ter uma garantia em casa. Leia nosso resumo da cobertura da garantia em casa para ter uma ideia certa para você.
Tome uma atitude
Só porque comprar seguro para casa pode ser um pouco confuso e entediante, isso não significa que você não pode estar preparado. Agora que disponibilizamos tudo o que você precisa fazer é abrir uma nova guia e começar a receber algumas cotações para o seguro do novo proprietário. Até agora você deve ter uma idéia melhor do que se passa em busca do seguro certo, como obter uma reclamação e o que você precisa fazer.
Com nosso guia, esperamos que você tenha as ferramentas necessárias para saber o que procurar na apólice de seguro de um proprietário, quais lacunas procurar e por onde começar ao considerar as empresas.
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