Seguro de proprietário em Delaware

Seguro de proprietário em Delaware
Allen and Betty Harper
A Equipe De Autores
Allen and Betty Harper
Família Com As Mãos De Ouro
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5

Você fez isso. Você pesquisou, analisou e avaliou sua próxima casa de sonhos e encontrou a combinação perfeita.

Além de comprar sua nova casa, a próxima tarefa a ser feita é encontrar a apólice de seguro do proprietário perfeito para protegê-la. Em caso de acidente, ter sua casa e seus bens cobertos será a diferença entre uma recuperação rápida e uma luta muito longa.

Isso não significa necessariamente que o seguro do proprietário é fácil de entender. Avaliar o valor de sua casa ou sua propriedade pode ser estressante, pois você quer ter certeza de que tudo é coberto sem gastar mais dinheiro do que o necessário. Afinal, no centro desta decisão está a proteção de um dos maiores investimentos da sua vida.

Aqui no Freshome.com, nós aprendemos o máximo que podemos sobre o melhor seguro de proprietário em Delaware para que você possa tomar uma decisão informada. Encontramos citações para as principais seguradoras do estado, avaliamos a satisfação do cliente e as classificações financeiras de outros fornecedores, explicamos o que você precisa saber quando está pronto para começar a procurar cotações e, com sorte, respondemos a todas as perguntas que pode tem sobre o seguro do proprietário.

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O melhor seguro de proprietário em Delaware

As principais recomendações de Freshome: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual,Agricultores,Viajantes, Seguro,Em todo o país,Allstate

Encontramos citações das três principais empresas de seguro recomendadas para lhe dar uma ideia geral do que esperar. Na perspectiva de Michael Doyle, um agente imobiliário da Century 21 Emerald, a cobertura média com que seus clientes lidam é geralmente entre US $ 300.000 e US $ 400.000. Mantendo-se dentro dessa média, encontramos uma casa de estilo colonial com três quartos e dois banheiros que usamos para coletar citações de Amica, Liberty Mutual e State Farm.

Cada cotação era para uma política do HO3, que é a apólice de seguro do proprietário mais comumente usada - e altamente recomendada -. O benefício de uma política do HO3 é que ela cobre as perdas dos 17 perigos padrão (fogo, raio, roubo, vandalismo e outros), bem como virtualmente qualquer outra coisa que você possa imaginar, como as manchas de água em seu teto devido à condensação em seu ambiente. sótão ou danos às cortinas que congelaram a sua janela.

Além das três citações que coletamos, analisamos outras companhias de seguros de destaque que atendiam a um critério específico de uma classificação de satisfação geral de poder J.D. de três estrelas ou mais e uma classificação A.M. Melhor classificação de força financeira de B + ou superior. Também listamos seu rating de força financeira da Moody's ou da Standard & Poor’s Global.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Obter uma cotação é o primeiro obstáculo para encontrar a melhor apólice de seguro do proprietário. Agora que você sabe de quais empresas gostaria de obter cotações, é hora de conhecer um pouco mais sobre o seguro do proprietário e quais informações serão necessárias ao entrar em contato com um agente de seguros.

Nossas cotações
AmicaUS $ 625 por ano
Liberty MutualUS $ 744 por ano
Fazenda EstadualUS $ 840 por ano

O seguro do proprietário protege tanto sua casa física quanto suas posses pessoais, incluindo eletrodomésticos, móveis e roupas. Além disso, fornece cobertura de responsabilidade caso alguém em sua propriedade seja ferido. Em Delaware, a apólice de seguro de um proprietário em geral é necessária para obter uma hipoteca ou até comprar uma casa.

Determinar qual cobertura você precisa depende de vários fatores. Às vezes, pode ser difícil encontrar as melhores políticas para proteger sua casa, mas com bastante tempo, pesquisa e paciência, você pode ter certeza de que as peças vão se encaixar.

A melhor estratégia é comprar ao redor, e às vezes seu agente imobiliário pode ser o melhor recurso para isso. Conversamos com Michael Kelczewski, da Brandywine Fine Properties, Sotheby’s International Realty. Ele explicou: "Eu tento ficar dentro de um escopo imobiliário e conectar clientes com corretores de seguros para recomendar várias políticas ... Um inquilino principal de um agente de sucesso é uma rede profissional".

Algumas empresas podem oferecer benefícios exclusivos, ofertas e promoções que podem ser benéficas e poupar algum dinheiro. Ao fazer compras, você pode reunir esses recursos especiais e determinar se eles funcionam para você. Na raiz de tudo, porém, é ter certeza que sua casa e suas posses estão completamente cobertas.

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O que saber ao recolher citações

O seguro do proprietário cobrirá o valor da sua casa ou a quantia necessária para consertar ou reconstruir a estrutura, caso ela seja danificada ou destruída. É importante saber que esse número pode ser diferente do valor de mercado da sua casa ou do que você comprou.

Se você não tiver uma avaliação recente de sua casa, poderá determinar seu valor avaliado - logicamente - tendo-a avaliado. Isso pode resultar em uma alta taxa, no entanto. Felizmente, a maioria dos agentes de seguros será capaz de determinar o valor da sua casa revisando registros fiscais anteriores ou considerando o seguinte:

  • Materiais de construção usados
  • Total de pés quadrados do edifício
  • Número e tipos de quartos
  • Tipo e estilo de garagem ou garagem
  • Quaisquer características especiais da casa, como piscinas ou decks

Como mencionamos anteriormente, outro seguro de proprietário de cobertura significativo é a substituição de suas posses. Depois de ter determinado o custo de substituição de sua casa, o próximo passo será discriminar seus bens. A melhor estratégia para catalogar seus bens? Faça um inventário residencial completo com fotografias ou vídeos de tudo o que você possui.

Um inventário residencial permitirá que você estime o valor e os custos de substituição de sua propriedade, garantindo que você terá cobertura suficiente. Também criará um registro de quais posses você teve antes do desastre, para que possa fornecer à sua companhia de seguros uma lista abrangente do que precisa ser substituído.

Para fazer isso, primeiro faça uma lista que contenha cada peça de mobília, cada aparelho e cada item importante para cada cômodo da sua casa. Incluído nesta lista deve ser arte, persianas, pratos e talheres, eletrônicos e até mesmo o número de CDs e DVDs que você tem.

Para roupas, conte todas as peças de roupa. Certifique-se de não esquecer seu porão, sótão ou garagem. Você pode usar este prático formulário de inventário residencial em branco no Departamento de Seguros de Delaware para acompanhar todos os seus bens. Certifique-se de atualizá-lo uma vez por ano para garantir que você ainda esteja recebendo cobertura adequada.

Apólices de seguro típicas cobrem propriedade pessoal entre 50 e 70% do limite da apólice. Isso significa que, se a sua apólice valer US $ 100.000, serão investidos de US $ 50.000 a US $ 70.000 para cobrir quaisquer bens perdidos. Cobertura adicional pode ser comprada e existem limites para bens valiosos, como jóias, computadores e armas de fogo. Veja as perguntas frequentes abaixo para obter mais informações.

O que mais está incluído na apólice de seguro do meu imóvel?

Outra inclusão é a responsabilidade que cobre despesas médicas e outras perdas caso alguém se machuque em sua propriedade. Também pode cobrir lesões em acidentes (além de acidentes automobilísticos) causados ​​por você, um membro da família ou até mesmo um animal de estimação quando você estiver longe de casa. Isso pode incluir bater acidentalmente em um pedestre em sua bicicleta ou se seu cão morde alguém no parque.

Existem dois tipos de coberturas na seção de responsabilidade: cobertura de responsabilidade pessoal e cobertura de pagamentos médicos. O primeiro paga por quaisquer danos a outras pessoas ou seus bens enquanto estiver em ou passando por sua propriedade. Caso você seja processado, esta seção da sua política pode cobrir o custo do litígio. Observe que essa cobertura de responsabilidade se aplica apenas se tiver sido determinado que a causa de dano ou prejuízo foi causada por negligência.

Para cobertura de pagamento médico, seu seguro normalmente pagará as contas médicas de outras pessoas que foram feridas em sua propriedade ou por você, um membro da família, um animal de estimação ou um empregado doméstico. Os pagamentos normalmente duram no máximo três anos.

Os valores de cobertura para essas duas seções serão exibidos quando você receber uma cotação. Quando você compra seu seguro, revise a cobertura de responsabilidade em sua política para entender o que ele cobre e o que não cobre. Quantidades maiores de cobertura de responsabilidade normalmente estão disponíveis para compra a um custo relativamente baixo.

Finalmente, também é importante considerar as despesas temporárias, caso sua propriedade seja danificada ou destruída. Enquanto ele está sendo reparado ou reconstruído, sua política deve cobrir alguns, se não todos, os custos para você e sua família se deslocarem temporariamente. Certifique-se de rever esta seção em sua política também.

Em última análise, "você recebe o que você paga", disse Doyle. "Você pode economizar US $ 200 em seu seguro, mas se você receber uma reivindicação de US $ 10.000 e seu seguro não pagar, levará anos para durar até mesmo."

Por que as taxas de Delaware são tão baixas?

Olhando para trás, as cotações fornecidas anteriormente neste artigo, você pode estar se perguntando como Delaware se compara em comparação com outros estados do país. Considerando as citações anteriormente neste artigo, o seguro do melhor proprietário em Delaware realmente soa como um bom negócio comparado ao resto do país.

É verdade. De acordo com o Insurance Information Institute, Delaware tem uma das menores taxas de prêmio em comparação com outros estados. O prêmio médio anual para residentes de Delaware é de US $ 709, enquanto a média nacional é de US $ 1.096.

Aos olhos da Comissária de Seguros Karen Weldin Stewart, o fato de que Delaware oferece a sétima taxa de seguro residencial mais baixa nos EUA (com base nos dados mais recentes de 2013) é uma marca de honra para os residentes.

Isso levanta a questão: por que as taxas de seguro para Delaware são tão baixas? Existem várias razões. Prêmios mais baixos são o resultado do aumento das medidas de segurança tomadas em sua casa, incluindo alarmes contra roubo, sistemas elétricos ou de água modernizados, e sprinklers ou extintores de incêndio. Além disso, a maioria dos detentores de cobertura pode encontrar descontos quando agrupa seus seguros residencial, automático e outros sob uma única empresa. Uma franquia maior resultará em prêmios mais baixos também.

Outra razão pela qual o Delaware manteve uma taxa de prêmio tão baixa é por causa de uma proibição estadual de “otimização de preços” em 2015. Ao implementar a otimização de preços, as seguradoras determinam o prêmio de um indivíduo não apenas com base no risco determinado, mas também no comportamento do consumidor. . A empresa vai quebrar uma série de "fatores não-risco" - como a probabilidade de um cliente renovar a cobertura ou o máximo que um cliente pagará antes de procurar cobertura em outro lugar - para definir taxas, algo que o estado de Delaware logicamente considerado ilegal e discriminatório.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

As lacunas de cobertura comuns para o seguro de proprietário em Delaware incluem seguro contra inundações e cobertura para substituir itens pessoais valiosos. Além disso, se você estiver executando uma empresa ou fornecer serviços de creche fora de sua casa, coberturas de responsabilidade adicionais podem ser necessárias para permanecer legal.

Outro complemento para incluir no seu prêmio é a relativamente nova Cobertura de Despesas de Fraude de Identidade.Essa cobertura, por um custo extra, fornecerá suporte financeiro para você ou um membro da família se você for vítima de fraude de identidade. As despesas cobertas podem incluir telefonemas de longa distância para credores, custos de serviços notariais e o custo de fazer cópias de documentos.

A melhor estratégia é ter uma conversa aberta e honesta com seu agente de seguros para encontrar a melhor cobertura para suas necessidades.

O que é a cobertura de bens valiosos?

Normalmente, há um limite na maioria das políticas que determina quanto você será reembolsado por certos tipos de itens, incluindo jóias, artes plásticas, equipamento de câmera, coleções de moedas ou selos, equipamentos de informática e antenas parabólicas. Os limites de cobertura típicos para esses itens são os seguintes:

  • US $ 1.000 por perda por roubo de jóias, relógios ou peles
  • $ 200 em dinheiro e moedas
  • US $ 1.000 em selos, bilhetes, títulos (ações), escrituras e passaportes
  • US $ 1.000 para trailers (não usados ​​para embarcações)
  • US $ 2.000 por perda por roubo de armas e armas de fogo
  • US $ 2.500 por perda por roubo de talheres
  • US $ 5.000 para equipamentos de informática

Esses números são médios, portanto, é importante que você converse com seu agente de seguros ou revise sua política para saber a quantidade exata de cobertura que você tem para esses itens. Se esta cobertura não parecer satisfatória, fale com o seu agente de seguros para discutir os ajustes.

E quanto ao seguro de inundação?

O seguro do proprietário padrão não vem com proteção contra inundações. Algumas empresas de seguro contra inundações fornecem cobertura própria contra inundações, no entanto, na maioria das vezes, o seguro contra inundações que você compra é apoiado pelo Programa Nacional de Seguro contra Enchentes pelo governo federal dos EUA.

Os prêmios por cobertura são determinados pelo risco de inundação da sua casa, bem como pela idade e construção da casa, mas o prêmio anual médio é de US $ 438, em nível nacional.

Existem excelentes ferramentas on-line, como o Flood Tools, para pesquisar seu risco de inundação e observar as queixas e perdas de inundação em todo o país nos últimos 10 anos.

Existem outras maneiras de economizar em prêmios?

Ao continuar conversando com os agentes, é uma ótima idéia abordar os descontos especiais oferecidos pelas companhias de seguros. Alguns podem oferecer prêmios reduzidos para condições especiais, como ficar com a empresa por um determinado período de tempo, encanamento atualizado ou sistemas elétricos, ou se não houver fumantes em sua casa.

Tome uma atitude

Você está equipado com as informações necessárias para coletar cotações e encontrar o melhor seguro de proprietário em Delaware para sua casa e sua família. Lembre-se de catalogar o valor de suas posses e determinar o custo de substituição de sua casa para garantir uma cobertura adequada. Anualmente atualizar suas informações, posses e cobertura garantirá que você e sua casa estarão protegidos caso ocorra um desastre.

E por último, aproveite o seu tempo! Nunca é uma boa idéia pular na primeira citação que você recebe. Encontrar a melhor política leva tempo; considerando todas as opções disponíveis, há uma chance maior de que você acabe exatamente com o que precisa.

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