Com praias arrebatadoras, montanhas verdejantes e um clima tropical, o Havaí é um paraíso americano. Depois de fechar em sua ilha natal, é hora de protegê-lo.

Quando nossa equipe se propôs a encontrar o melhor seguro de imóveis no Havaí, estávamos procurando uma empresa com uma ampla gama de opções de cobertura, planos acessíveis e excelente atendimento ao cliente. Então, reunimos citações de amostra, investigamos os detalhes de vários planos e conversamos com especialistas locais. Encontramos um punhado de companhias de seguros que nos impressionaram.

O melhor seguro de proprietário no Havaí

Recomendações de Freshome: GEICO, Fazendeiros, Fazenda Estadual, Allstate, Viajantes, USAA, Primeira Companhia de Seguros do Havaí.

Encontrar uma amostra de cotação para o seguro de proprietário no Havaí pode ser um pouco mais complicado do que no continente; nem todos os provedores básicos estão disponíveis aqui. Você pode ser obrigado a pegar o telefone, ao contrário de um clique em um site.

Antes de mergulharmos em nossas cotações de amostra, é essencial observar que as cotações obtidas para sua casa provavelmente serão diferentes das nossas. Tudo bem. Tome nossas citações com um grão de sal e não se esqueça de colocar na pesquisa para encontrar o seu próprio.

Se você precisar fazer uma reivindicação de sua companhia de seguros, você quer um provedor que não seja apenas um contato confiável para trabalhar, mas um que possa pagar. Assim, a fim de recomendar uma companhia de seguros, exigimos que ela atendesse aos seguintes critérios: uma classificação de poder J.D. de três estrelas ou mais, um A.M. Melhor classificação de B + ou mais e uma alta classificação financeira da Moody’s e / ou Standard & Poor’s. Tenha em mente que, se você está passando por um grande provedor de seguros, em todo o país, há uma chance que eles terão uma companhia de seguros local, escrevendo seu seguro. Certifique-se de obter as informações da empresa local para garantir que atendam aos padrões que descrevemos.Nossas citações de amostra são baseadas em uma casa de madeira padrão construída em 2005 em Oahu, com uma cobertura de US $ 290.000,00 em uma política do HO3. Uma política HO3, também chamada de política de Formulários Especiais, é a forma mais padrão de proteção para proprietários de residências nos EUA. Sob uma política do HO3, sua residência é coberta por uma política de “riscos abertos” e seus bens são cobertos por uma política de “riscos nomeados”. Um perigo é um evento ou desastre que causa danos e / ou destruição à sua casa ou bens. Sob uma política de riscos abertos, sua casa está coberta para todos os perigos, exceto aqueles especificamente listados na lista de exclusão. Suas posses são protegidas por perigos declarados, o que significa que você está coberto apenas pelos perigos explicitamente listados.

As citações de amostra que reunimos estavam entre as mais baratas encontradas em todo o país. No entanto, lembre-se de que as cotações variam muito de acordo com as especificações da sua casa. Uma casa que precisa de US $ 1 milhão em cobertura na praia custará mais para garantir que uma casa de campo interior.

Nossa pesquisa mostrou que a GEICO tinha as taxas mais baratas e foi classificada como quatro estrelas pela J.D. Power - tornando-se a vencedora em nossa lista. A empresa também forneceu uma experiência fluida ao cliente. No Havaí, a GEICO subscreve seu seguro através da Island Premiere Insurance, que é uma empresa que atua no Havaí há mais de 75 anos e é reconhecida nacionalmente como uma ótima fonte para a compra de seguros de imóveis.

A USAA é outra empresa que possui altos ratings de força financeira, mas teve prêmios mais altos; fornece seguro para um nicho de mercado de membros militares e suas famílias. Existem mais de 10 bases militares no Havaí, então não é surpresa que a USAA seja uma escolha popular. Você deve ter uma associação para obter seguro através desta empresa.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Você precisa se preocupar com coberturas devido à atividade vulcânica perto de sua casa? Vai custar mais para você ter uma casa ao longo do oceano ou um na floresta? O Havaí tem alguma regulamentação específica para o seguro residencial que você precisa conhecer? É fácil ver que o Havaí está em uma classe própria quando se trata de seguro residencial.

Cobertura a considerar

Nós discutimos os méritos de uma política do HO3. Mas e se você precisar de uma margem de erro maior? Existem add-ons e políticas diferentes que você pode considerar.

Se você tem bens pessoais de alto valor (joias finas, antiguidades, herança, etc.), uma política de HO5 pode ser uma boa opção. Com uma política de HO5, os seus pertences recebem cobertura sob uma política de riscos abertos, o que significa que teria a mesma cobertura que a sua própria casa. Você precisará ter uma lista detalhada e detalhada de seus bens para sua seguradora. É recomendável que eles sejam avaliados por um avaliador independente para garantir que você não tenha um seguro insuficiente para esses itens.

Se a sua casa estiver nas proximidades de um vulcão, é provável que você esteja coberto pela HPIA (Associação de Seguros Imobiliários do Havaí), que foi criada pelo governo quando seguradoras privadas se recusaram a segurar as zonas de lava. Verifique sua política para termos especiais envolvendo danos vulcânicos se sua casa estiver localizada em uma zona de lava de alto risco ou perto dela.

A cobertura de furacões deve ser considerada, especialmente se a sua casa estiver localizada à beira do oceano.Este seguro suplementar cobrirá sua casa de quaisquer danos causados ​​por danos provocados pelo vento. Ventos de furacões são qualificados como ventos superiores a 75 milhas por hora. A menos que seja especificamente indicado, a cobertura de furacões não cobrirá danos por inundações; essa é uma cobertura separada. No entanto, se o seu telhado for destruído devido aos ventos do furacão e a sua casa e os seus bens forem danificados pela chuva, você estará coberto.

O que você deveria esperar pagar

O custo médio de segurar uma casa no Havaí está na faixa de US $ 900 a US $ 1.000 por ano. É claro que toda política deve ser curada para atender às necessidades específicas de uma casa. Algumas agências lhe darão um desconto se você tiver duas ou mais políticas com elas. Pergunte ao seu agente sobre o empacotamento.

Informação útil

Esta é uma lista de informações que o seu provedor de seguros precisará antes de fornecer uma cotação.

• Idade de casa
• Quantia que você quer segurar em casa
• Imagens quadradas de casa
• Detalhes de construção (telhado, tapume, fundação)
• Porão terminado ou inacabado
• Número de banheiros e quartos
• História de seguro passado em casa
• História de renovação na casa
• Reivindicações de seguro de casa que você fez nos últimos cinco anos
• Distância do hidrante, delegacia de polícia e posto de bombeiros
• Sistemas de alarme em casa (fumaça, ladrão, sprinklers)

Ao descobrir quanto seguro você quer ter em sua casa, é imperativo que você use o valor de substituição de custo real em oposição ao valor de mercado. O valor de mercado da sua casa é simplesmente o que venderia hoje. A substituição do custo real é o custo de reconstruir sua casa hoje, do zero, incluindo mão de obra.

Regulamentos e Leis do Havaí

Tal como acontece com a maioria dos estados em os EUA, seguro de proprietário não é exigido por lei no Havaí. É, no entanto, mais do que provavelmente exigido pelo seu credor hipotecário, se você tiver um.

Por que as taxas do Havaí são tão médias?

As taxas médias do Havaí para seguro residencial são de US $ 934 por ano. Em comparação com uma média de prémio nacional de US $ 952 por ano, isso faz do Havaí um lugar razoavelmente acessível para adquirir seguro de proprietário. No entanto, existem alguns fatores que podem fazer o seu prêmio subir acima da média. Isso poderia incluir ter uma casa beira-mar ou uma casa localizada na Ilha Grande e na faixa de atividade vulcânica. É importante discutir os detalhes específicos de sua localização com seu agente de seguros, pois isso fornecerá uma base sólida do que esperar.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Em suma: alguns desastres naturais, mofo e inundações. Se uma onda de maré vier e causar danos ao revestimento de sua casa (bem como danos por inundação), isso não será coberto pela sua política padrão. Existem políticas adicionais que você pode adicionar ao seu plano para garantir que você esteja coberto, como cobertura de furacão (que já discutimos acima) e seguro de inundação (que discutiremos a seguir). Se você estiver em uma área que experimenta uma quantidade extrema de umidade, convém investigar a cobertura do molde.

E quanto ao seguro de inundação?

O seguro de inundação não está incluído na maioria das apólices de seguro básicas. Esta política separada deve ser adicionada ao seu plano separadamente. Mesmo que a sua casa não esteja situada em uma área de risco, pode ser prudente considerar a compra dela independentemente, já que mais de 25% dos pedidos de seguro de inundação vêm de propriedades de baixo risco. Não tem certeza se sua casa está em uma planície de inundação? O Havaí fornece esta ferramenta de avaliação de risco de inundação que mostrará a você os perigos atuais e as inundações passadas em sua área, bem como áreas adjacentes.

O que é um grau de PPC?

Uma Classificação de Proteção Pública (PPC) é uma escala de classificação para proteção contra incêndio na comunidade em que você vive. Essas notas baseiam-se nos atributos de seu corpo de bombeiros, como abastecimento de água, sistema de comunicação e como o centro de despacho alarma os bombeiros. As escalas de classificação de 1 a 10 e quanto menor o número, melhor é a sua casa. O grau PPC também afeta seu prêmio. Se a sua casa está a mais de cinco milhas de distância de um corpo de bombeiros e também a mais de 300 metros de distância de um hidrante, é provável que sua casa seja avaliada em 10.

Tome uma atitude

Cobrimos como encontrar as melhores empresas de seguros para residências, que tipo de cobertura você pode querer considerar e muito mais. Confira este artigo, que funciona como uma diretriz para todo o processo de compra da casa. Recomendamos que você verifique pelo menos três empresas diferentes para encontrar a melhor política para sua casa específica.

Recomendações de Freshome: GEICO, Fazendeiros, Fazenda Estadual, Allstate, Viajantes, USAA, Primeira Companhia de Seguros do Havaí.

media_id = "meio" media_id = "meio"