Enquanto o preço é um fator importante ao escolher o seguro de proprietário, há outras coisas a considerar. Por exemplo, digamos que você pague US $ 400 a menos por ano com a Empresa A, mas eles não fornecem amplo suporte durante um período de necessidade. Esses 400 dólares serão algo que você gostaria de ter jogado na Companhia B, que é conhecida por ter um excelente atendimento ao cliente. Mas como você pode ter certeza de que a empresa B vale o peso extra em dinheiro? Classificações de força financeira.

Empresas como J.D. Power, A.M. Best, Moody's, Standard & Poors são instituições idôneas que fornecem aos consumidores classificações que refletem os dados coletados para mostrar como cada empresa atende seus clientes. Essas classificações consideram as ofertas de política, o preço, a satisfação do cliente, as interações da seguradora e as reivindicações. As citações de amostra que fornecemos atendem aos nossos critérios de ter uma classificação J.D. de três estrelas ou mais, A.M. Melhor classificação de B + ou mais e, além disso, uma classificação de força financeira alta da Moody's e / ou da Standard & Poor’s.

Nossas três principais opções para o melhor seguro de proprietário em Illinois são Amica, Liberty Mutual e State Farm. Em 2015, Amica foi a vencedora da melhor escolha da J.D. Power para o seguro de proprietário; Além disso, eles tinham o melhor preço disponível para a nossa cotação de amostra.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Encontrar uma boa companhia de seguros é apenas uma peça da torta. Agora que você conhece empresas de classificação de força financeira, o que uma política de HO3 abrange e quais empresas recomendamos, é hora de aprofundar um pouco mais. Toda apólice de seguro de proprietário é diferente e deve ser adaptada para atender às suas necessidades. Nesta próxima seção, discutiremos o que você precisa saber antes de se sentar para encontrar uma cotação de exemplo. Nós nos debruçamos sobre a pesquisa para analisar os diferentes tipos de cobertura que você pode precisar e o que esperar quando receber uma cotação.

Tipos de seguro a considerar

Como mencionamos anteriormente, uma política de HO3 é a cobertura de seguro mais básica e comum a ser considerada. Dependendo de suas necessidades, você pode querer um seguro adicional. Se você quiser cobertura adicional em suas posses pessoais, seria sensato examinar uma política do HO5. Uma política HO5 cobre sua residência, sua propriedade pessoal, outras estruturas e a perda de uso sob uma política de riscos abertos.

Ao consultar seu agente de seguros, é imperativo que você discuta os vários limites de sua cobertura. O valor de mercado de sua casa e o atual custo de reposição são duas coisas diferentes - o valor de mercado é o que sua casa venderia e o custo de reposição envolve a construção de uma estrutura completamente nova de baixo para cima.Taylor Burke, Gerente de Conteúdo e Comunicações da Margo Insurance, detalhou para nós: “Um dos maiores pontos de confusão ao comprar seguro residencial é a resposta para: 'Quanto devo segurar minha casa?' Existem dois valores para um home - valor de mercado e custo de reposição. Sempre certifique-se de que sua casa está segurada para o valor de substituição, caso contrário, você pode ser underinsured ou overpaying para o seguro.

Se você está colocando um depósito em sua casa que é inferior a 20 por cento, você pode ser exigido pelo seu credor para adquirir o seguro de hipoteca privada, que cobriria o credor no caso de você padrão no seu pagamento.

Existe a possibilidade de você ainda estar preocupado em ter cobertura suficiente em sua casa no pior cenário possível. É por isso que existe um seguro de guarda-chuva, que lhe dá limites de responsabilidade excessiva. Esse tipo de seguro é usado apenas quando você atinge os limites de responsabilidade em sua política padrão, o que significa que há uma pequena chance de você fazer uma reivindicação. Assim, este tipo de seguro pode ser barato para adicionar.

O que esperar ao obter uma cotação

O custo médio do seguro de proprietário de Illinois é de US $ 847 por ano, o que representa 16% menos do que o prêmio nacional de US $ 952 por ano. Enquanto o seguro de proprietário médio em Illinois é acessível, esteja ciente de que, devido a várias circunstâncias, seu prêmio pode ser maior.

O que pode fazer com que seu prêmio aumente? Leia mais para descobrir.

Negócio em casa

Se você administra uma empresa fora de sua casa, precisa de mais cobertura de seguro para seus equipamentos e ferramentas. Um negócio em casa significa que sua casa pode estar em maior risco de assaltos ou danos, também. Então, você pode precisar de uma política adicional para o seu negócio em casa.

Adições de propriedade

Eles podem ser divertidos, mas elementos como piscina, trampolim ou mesmo paisagismo extenso podem aumentar seu prêmio. Você precisará de mais cobertura de responsabilidade, pois há um risco maior de perigo presente.

Pontuação de crédito

Se a sua pontuação de crédito não estiver em boa forma, seu prêmio poderá sofrer. R.J. Weiss, um planejador financeiro certificado em Illinois, nos disse: “O Big Data mostrou uma correlação entre sua pontuação de crédito e a chance de você fazer uma reclamação. As companhias de seguros usam isso para calcular sua taxa. ”Para evitar o fator de choque ao receber uma cotação precisa de um agente, verifique sua pontuação de crédito antes de solicitar uma cotação.

Se você está tendo dificuldade em localizar seguro de proprietário em Illinois, há uma associação local que atua como uma companhia de seguros para aqueles que tiveram três tentativas frustradas de serem segurados. Chama-se Plano da Feira de Illinois. Se você atender a todos os padrões locais de prevenção contra incêndio, segurança e perda, poderá se qualificar para este plano.

Informações para ter pronto quando você obter uma cotação

Obter uma cotação de uma companhia de seguros pode ser uma tarefa fácil se você tiver as informações certas à mão. Depois de ler vários sites de seguros diferentes, compilamos esta lista de informações que você precisa saber sobre sua casa antes de receber uma cotação:

• Idade de casa
• Imagens quadradas de casa
• Detalhes de construção (cobertura, estrutura, fundação, etc.)
• Número de fogões a lenha
• Número de banheiros, quartos e níveis
• Informações de seguro anteriores, se aplicável
• História de renovação em casa
• Edifícios independentes ou anexados ou garagem
• Reivindicações de seguro residencial feitas nos últimos cinco anos por você ou por proprietários anteriores
• Distância dos hidrantes, quartel dos bombeiros e delegacia de polícia

Converse com seu provedor de seguro para ter certeza de que você deu a ele uma ampla informação para garantir que você tenha a quantidade correta de cobertura.

Para garantir que seus pertences pessoais sejam protegidos, faça uma lista detalhada dos itens que você deseja ter segurados. Heranças, antiguidades, móveis, eletrônicos, jóias caras e obras de arte estão entre alguns dos itens que seriam incluídos nesta lista. Se alguns desses itens são antiguidades ou têm grande valor, você pode querer que sejam avaliados por um avaliador externo. Se um fornecedor de seguros subavalia seus itens, você acabará sendo subestimado.

Regulamentos e Leis Estaduais de Illinois

Como muitos outros estados, Illinois não exige que você tenha seguro de proprietário por lei. Em Illinois, seu credor exigirá que você tenha um seguro que seja pelo menos equivalente à quantia de dinheiro que você emprestou para sua casa.

Por que as taxas de Illinois são tão baixas?

Uma das razões pelas quais Illinois tem preços acessíveis é o clima. Embora recebamos uma quantidade significativa de neve, não temos a ameaça de um furacão. É claro que seu prêmio pode variar de acordo com o crime da vizinhança ou se você estiver em uma planície de inundação.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Cobertura freqüentemente exclui danos causados ​​por desastres climáticos extremos, como tornados, terremotos e furacões. Os moradores de Illinois podem se preocupar com danos causados ​​pela água e esgoto. Os proprietários são responsáveis ​​por manter seus sistemas sépticos, e aqueles que vivem em várzeas ou áreas que sofrem grandes quantidades de chuva descobrirão que estão em maior risco de danos. Uma cobertura adicional pode ser adicionada anualmente para cobrir você no caso de seu esgoto fazer o backup e causar danos à sua casa.

E quanto ao seguro de inundação?

O seguro de inundação não está incluído na política padrão do HO3. Se você está preocupado em sofrer danos à sua casa e pertences de uma inundação, você deve discutir a obtenção desta entidade separada com seu agente.Se a sua casa está situada em uma planície de inundação, você está obviamente em maior risco de encontrar uma inundação em sua casa. Uma política padrão de inundação provavelmente cobrirá os danos estruturais em sua casa, bem como os danos sofridos pelo seu aquecedor de água, ar condicionado e superfícies do piso. Use este mapa útil da FEMA para verificar o histórico de inundações de sua localização específica. O mapa também informará se você está localizado em uma planície de inundação.

Mas lembre-se, as reclamações por danos causados ​​por enchentes vêm também de áreas de baixo risco. Na verdade, eles representam mais de 25% dos pedidos de seguro de inundação. Mesmo que você não esteja em uma área de risco, é aconselhável que você consulte seu agente sobre o seguro de inundação.

Como posso manter meu prêmio baixo?

Mantenha-se atualizado com os pagamentos não apenas do seguro do seu imóvel, mas de todas as contas, pois isso afetará sua pontuação de crédito, o que, por sua vez, afeta seu prêmio. Se você estiver tentado a registrar uma pequena reivindicação, pode ser que seja do seu interesse pagar pelo próprio bolso. Pequenas reclamações aparecem no seu relatório CLUE, que é um relatório que mostra todas as reclamações registradas em uma propriedade. Se você fizer muitas reclamações, seu prêmio pode subir.

Tome uma atitude

Analisamos os detalhes do seguro de proprietário: diferentes tipos de políticas que você pode encontrar para encontrar uma empresa que atenda adequadamente a você e com quais empresas recomendamos trabalhar. Agora você está bem no seu caminho para encontrar o melhor seguro de proprietário em Illinois.

Nós encorajamos você a obter cotações de diversas empresas para garantir que você encontre o melhor preço em sua área. Seguro de proprietário é altamente individualizado para que os preços podem variar muito de casa para casa. No entanto, usando nossa pesquisa e critérios rigorosos, recomendamos trabalhar com a Amica, a Liberty Mutual e a State Farm. Sua casa é uma fonte de alegria, orgulho e conforto, portanto, encontre o seguro de proprietário que protegerá esse recurso valioso nos próximos anos.

As companhias de seguros recomendadas da Freshome em Illinois: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual,Allstate,Seguro de Viajantes,Erie,Abrigo,GEICO