Seguro de proprietário em Kansas

Seguro de proprietário em Kansas
Allen and Betty Harper
A Equipe De Autores
Allen and Betty Harper
Família Com As Mãos De Ouro
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5

O Kansas não é um estranho para desastres naturais - afinal, é o lar do mais famoso tornado fictício do mundo (o que faz você pensar se a família de Dorothy tinha um bom plano de seguro). Tornados, tempestades severas, granizo e inundações são uma ocorrência comum aqui, assim como o calor extremo e a seca durante os meses de verão.Aqui na Freshome, pesquisamos uma série de companhias de seguros diferentes e colocamos sua cobertura uma contra a outra para encontrarmos nossas melhores escolhas para o seguro de imóveis no Kansas.

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O melhor seguro de proprietário em Kansas

As companhias de seguros recomendadas da Freshome no Kansas: Fazenda do Estado,AmicaLiberty MutualPassamos mais de 30 horas revisando as empresas de seguro que têm uma sólida reputação no fornecimento de seguro residencial no Kansas. Também falamos com um especialista para obter informações sobre alguns dos principais aspectos do seguro residencial. Nós filtramos nossas principais escolhas através do J.D. Power e classificações de força financeira para eliminar empresas que não estavam prontas para o uso. Para podermos recomendar uma companhia de seguros, ela deve atender aos seguintes critérios:

  • J.D. Power Avaliação global de satisfação de três estrelas ou mais
  • A.M Melhor classificação de força financeira de B + ou mais
  • Um alto rating de força financeira da Moody's e / ou da Standard & Poor’s

Em seguida, nos concentramos nos três principais fornecedores para determinar o melhor seguro residencial do Kansas. Para este fim, analisamos uma amostra de cotação de três das empresas. Primeiro, precisávamos de uma casa de amostra. Nós escolhemos uma casa de 1.611 metros quadrados com três quartos e um banheiro. Construída em 1941, esta casa de pedra também vem com uma garagem anexa. As citações para esta casa incluem a seguinte cobertura:

  • Cobertura de habitação ou cobertura A é $ 287.400
  • Cobertura para outras estruturas ou cobertura B é de $ 28.740
  • Cobertura E para responsabilidade é de US $ 300.000
  • A cobertura F para pagamentos médicos é de US $ 1.000
  • Franquia é de US $ 1.000
  • Presume-se que não haja alarmes de fumaça, trancas ou sistema de segurança na casa.

Descobrimos que a Liberty Mutual é a menor a US $ 1.440 por ano, seguida pela Amica, a US $ 1.874 por ano. A cobertura de propriedade pessoal na Amica é superior a US $ 215.550, em comparação à cobertura da Liberty Mutual de US $ 143.700. Além disso, o limite de perda de uso é maior com a Amica, que oferece US $ 86.200, contra a oferta da Liberty Mutual de US $ 57.480. No entanto, é importante lembrar que suas cotações variam muito, com base em fatores como tamanho, localização e materiais de construção de sua casa.

As citações acima são para uma política do HO3, a mais abrangente e popular entre todas as apólices de seguros de imóveis. Uma política do HO3 é uma combinação de uma política de “riscos abertos” para a sua propriedade e uma política de “perigos nomeados” para seus bens. Um perigo é um evento que pode causar uma perda, como danos causados ​​por vento ou fogo. Uma política de riscos abertos significa que você estará coberto por qualquer tipo de perigo, exceto aqueles explicitamente listados. Quando se trata de seguro de casa, a transparência é uma coisa boa. Suas posses são cobertas por uma política de perigos nomeados; Isso significa que eles são cobertos apenas pelos perigos listados explicitamente em sua política.

Nossas cotações
Liberty MutualUS $ 1.440 por ano
AmicaUS $ 1.874 por ano
Fazenda EstadualUS $ 3.249 por ano

Todas essas empresas têm ampla experiência nessa linha de negócios. A Liberty Mutual, em particular, não é apenas a opção mais barata, mas também tem ampla cobertura. A empresa ainda tem um programa chamado "Emergency Home Repair Service" que irá ajudá-lo a encontrar um fornecedor de serviços de emergência em caso de perda. Além disso, o “Programa Perdedor de Perdas” é exclusivo da Liberty Mutual; Garante que o seu prémio não aumentará após a sua primeira perda. Ferramentas on-line de alto nível e excelente serviço ao cliente são mais algumas razões para considerar a Liberty Mutual.

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O que você deve saber antes de obter uma cotação

Veja o que você precisa saber antes de começar a receber cotações.

Encontrando Cobertura Ideal

Antes de comprar uma apólice de seguro de proprietário, é importante saber qual é o seu nível ideal de cobertura. Não existe uma abordagem única para todos, já que cada casa - e a preferência pessoal de um proprietário - é diferente.

Em grande medida, o nível de cobertura escolhido determina seu prêmio. Uma das coisas mais importantes a serem observadas é que seu nível de cobertura deve ser para o custo de substituição - quanto custaria para reconstruir sua casa, incluindo mão de obra - e não o valor real da sua casa. Existem dois tipos de custos de reposição, a saber:

  • Cobertura de custo de reposição garantida. A seguradora pagará para reconstruir sua casa, independentemente do custo. Este tipo é difícil de encontrar no mercado de seguros de hoje.
  • Cobertura de substituição estendida. Nesta opção, a seguradora limitará o custo de reposição a 125% do valor segurado da casa.

Além dessas duas opções, você também pode optar por algo chamado Garantia de proteção de inflação, que garante que o valor segurado da sua casa seja atualizado com base no valor de mercado.

Escolher a opção certa é essencial para salvaguardar a sua casa.Muitas pessoas optam por segurar sua casa apenas pelo valor que pagaram, embora o custo da reconstrução possa ser significativamente maior no caso de uma perda. Os credores hipotecários exigem que você compre uma apólice que seja suficiente apenas para cobrir seus interesses - não necessariamente o valor a ser recomposto -, o que poderia deixá-lo com um encargo financeiro enorme quando ocorre um desastre. Para evitar entrar em tais catástrofes financeiras, é melhor você entender o que sua política abrange.

Luke Thompson da Coldwell Bankers Griffith e Blair disseram que é importante saber quais são os desastres naturais cobertos pela política e a extensão da cobertura. Ele incentiva você a fazer as perguntas certas para os agentes de seguros antes de tomar uma decisão sobre qual política comprar. "As pessoas devem fazer perguntas como" O que acontece quando há granizo? "E" A seguradora cobre o valor total de reposição do teto ou apenas o valor depreciado? ", Aconselhou Thompson. Essas perguntas podem ajudar bastante a garantir que você esteja totalmente coberto em caso de perda.

Segurando Itens Valiosos

Você possui muitos itens valiosos, como peças de arte originais, joias finas e heranças? Nesse caso, você precisa de uma política que substitua todo o custo desses ativos de alto valor. Primeiro, você precisa avaliar suas peças, seja pela companhia de seguros ou por um avaliador externo. Então, você precisa perguntar ao seu agente de seguros para aumentar sua cobertura para incluir essas peças especiais. No jargão do seguro, isso também é chamado de "programação".

E quanto ao seguro de inundação?

Apólices de seguro de proprietário padrão não cobrem inundações ou danos devido a problemas de drenagem de águas pluviais. Assim, você terá que comprar um seguro de inundação separado de um agente que trabalha com o Programa Nacional de Seguro Contra Inundações (NFIP), um programa oferecido pelo governo federal. É uma boa ideia considerar o seguro de inundação, mesmo que a sua casa não seja uma situação em uma planície de inundação, pois as inundações causaram danos no valor de milhões de dólares no estado do Kansas.

Incluir seguro de responsabilidade civil

Seu seguro de proprietário também deve protegê-lo contra possíveis ações judiciais relacionadas a qualquer lesão que aconteça em sua propriedade. Por exemplo, se seu cão morde seu carteiro em sua propriedade, seu seguro deve cobrir quaisquer taxas legais ou outros danos que você pode ter que pagar.

Em suma, certifique-se de ter ampla cobertura para o custo de substituição de sua casa, quaisquer itens de alto valor, seguro de responsabilidade civil e seguro de inundação. Trabalhe com sua companhia de seguros para escolher a cobertura certa para você.

Por que as taxas de Kansas são tão altas?

O prêmio médio de seguro residencial no Kansas é de US $ 1.213 por ano, quase US $ 200 a mais do que a média nacional de US $ 1.034. Essa taxa mais alta pode ser atribuída aos seguintes fatores:

  • Idade dos lares. A casa média no Kansas é de 39 anos. Como custa mais para consertar casas antigas, seu prêmio será maior se você morar em uma estrutura antiga.
  • Taxa de crime. A taxa de criminalidade no Kansas é de 6,8 por 1.000 pessoas, o que é ligeiramente superior à média nacional de 5,2. Para compensar essa alta taxa de criminalidade, as seguradoras cobram mais prêmios.
  • Desastres naturais. A razão mais significativa para os prêmios serem mais altos no Kansas é o número de desastres naturais que atingem o The Sunflower State todos os anos. O Kansas está situado em um corredor conhecido como "Tornado Alley", devido aos freqüentes tornados que atravessam essa parte do país. Outras ocorrências naturais, como ventos fortes e granizo, também aumentam o custo do seguro.

As taxas de seguro de proprietário aumentaram no Kansas na última década. Em 2006, o custo médio do seguro residencial foi de US $ 658 por ano; em 2014, saltou para US $ 1.050 por ano, segundo a Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC). No futuro, espera-se que estas taxas aumentem, uma vez que as companhias de seguros estão a pedir aumentos de taxa para compensar as suas perdas devido a frequentes riscos meteorológicos.

Para superar esses custos mais altos, tente agrupar o seguro residencial com outros tipos de seguro (como o auto) para obter um desconto. Além disso, você também pode considerar investir em bom alarme, bloqueios de trava e sistemas de segurança, pois essas medidas de segurança também ajudam a reduzir o custo.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Muitas apólices de seguro de proprietário não oferecem cobertura de tornado, então isso é algo que você precisará verificar antes de assinar a linha pontilhada. No Kansas, você pode ter que comprar a cobertura de tornados de uma empresa específica que lida com seguro de alto risco, ou de um grupo especial de seguro onde todos os proprietários participam. Esta é uma lacuna de cobertura importante, e que pode causar um impacto significativo em suas finanças - especialmente considerando que uma média de 127 tornados atingiu o Kansas a cada ano.

E quanto a tempestades de granizo, terremotos e incêndios florestais?

Tempestades de granizo são comuns no Kansas, mas, felizmente, estão cobertas pela seção de danos provocados pelo vento da maioria das apólices. Os terremotos não são uma grande ameaça no Kansas, apesar do Estado ter uma linha de falha cruzando-a. Incêndios florestais também devem ser abordados em sua política, mas não se esqueça de perguntar ao seu agente específico. .

Qual é melhor: valor em dinheiro real ou custo de reposição?

O valor real em dinheiro (ACV) é um tipo de pagamento que permite ao proprietário obter um valor igual ao valor depreciado da propriedade. Custo de substituição, por outro lado, é o reembolso necessário para substituir a propriedade com base nos preços vigentes. No Kansas, o custo de reposição é uma escolha melhor, pois esse estado é altamente propenso a tornados e tempestades de granizo.

O que posso fazer para reduzir o custo do meu prêmio de seguro?

Para reduzir o custo do seu prêmio, você pode:

  • Aumente sua franquia. Se você estiver disposto a pagar uma dedução mais alta, seu prêmio mensal ou anual provavelmente diminuirá.
  • Melhore sua pontuação de crédito. As companhias de seguros assumem que as pessoas com menor pontuação de crédito farão mais reclamações; Assim, eles cobram das pessoas com menor pontuação de crédito um prêmio maior.
  • Procure por descontos. Algumas companhias de seguros recebem descontos por serem membros de um determinado grupo.
  • Revise sua política com frequência para garantir que você pague apenas pela cobertura desejada.

Tome uma atitude

Em suma, seguro de proprietário é um investimento financeiro necessário para proteger sua casa contra os desastres naturais que atingem o Kansas com freqüência. É importante entender o que está coberto na sua política, para que você não fique preso a uma lacuna inesperada na cobertura após um desastre. Converse com um agente de seguros e obtenha cotações de várias empresas diferentes antes de decidir qual funciona melhor para você.

As companhias de seguros recomendadas da Freshome no Kansas: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual

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