As citações

Baseamos nossa citação no tipo médio de casa em Louisiana - uma casa unifamiliar que vale cerca de US $ 250.000 - US $ 280.000. Selecionamos o promissor bairro de East Baton Rouge, com boas escolas e baixas taxas de criminalidade. A casa de amostra que usamos era relativamente nova - uma típica casa de dois andares, com uma garagem para dois carros, construída em 2005.

Tentamos obter uma cotação para uma política do HO3, porque esse tipo de política geralmente oferece a maior proteção para sua casa, a um preço justo. As políticas HO3 são uma combinação de políticas de perigo abertas e nomeadas. A política de cobertura de habitação é um perigo aberto, enquanto a política de conteúdo é denominada perigo. Isso significa que qualquer dano causado à sua propriedade estrutural que não for especificamente mencionado na lista de exclusão será coberto contra danos. Quaisquer pertences que você deseja cobrir podem ser adicionados à lista de perigos nomeados para o seu conteúdo.

Cada provedor é diferente, e a única maneira de saber o que uma nova política lhe custaria é obter sua própria cotação. Os prémios são baseados em nuances de minutos, por isso compre ao redor para encontrar a melhor apólice de seguro de proprietário para você.

Não é tudo sobre os prêmios

Ao visualizar o gráfico acima, você pode pensar que Amica é a escolha óbvia, baseada no prêmio. Mas há mais do que aparenta quando se trata de selecionar a melhor política.

De acordo com Jeffrey W. Tate (CIC, CISR e CPIA) no The Juban Insurance Group LLC em Baton Rouge, “A coisa mais importante que um proprietário pode fazer é entender sua política e ter em mente as franquias. Olhe para o premium, mas além do premium, é importante entender e estar completamente confortável com o que você está comprando. ”

Isto é especialmente verdadeiro em Louisiana. Se a sua política de furacões tiver uma franquia de taxa fixa, você poderá pagar US $ 1.000 ao preencher uma reclamação. Se sua apólice de seguro tiver uma franquia baseada em um ponto percentual, você poderá pagar 2% do valor de $ 100.000 em danos. Portanto, tenha cuidado, saiba o que você está comprando e certifique-se de que pode pagar sua franquia no pior cenário.

Alyssa Barre 'Bourgeois (AINS & AIS) da Eustis Insurance & Benefits em Metairie tinha conselhos semelhantes. "As compras de seguros pelos proprietários podem ser um processo tedioso e frustrante em Nova Orleans devido à nossa localização geográfica", disse Bourgeois. “É importante que os proprietários tomem tempo para discutir detalhadamente cada cotação com seu agente. Há tantos fatores diferentes que contribuem para o prêmio geral, e é vital que os proprietários entendam suas franquias, limitações de cobertura e endossos opcionais ”.

Bourgeois também disse que os provedores da Louisiana são um grupo único, já que há uma mistura de provedores admitidos e não admitidos.Se você se deparar com isso, confira a solidez financeira dos provedores. Qualquer empresa com forte suporte financeiro e sólida classificação A / B da A.M. A Best é uma aposta segura ao selecionar um seguro (embora a pesquisa da satisfação do cliente também não atrapalhe). Mas, novamente, o mesmo conselho é verdadeiro - conheça sua política.

Ao pesquisar sua própria cotação, pesquise e saiba o que é importante para você. Pessoalmente, queremos saber que o nosso provedor vai bater em nós. Quando estávamos procurando por cotações para esta peça, o agente da Liberty Mutual foi o mais útil de longe. Ele dedicou tempo para garantir que entendemos a política, economizou US $ 156 por ano com base no status de aluna e até se ofereceu para manter contato se tivéssemos mais perguntas. Nós não poderíamos dizer o mesmo para os outros dois provedores.

Um serviço excepcional ao cliente é realmente importante para nós, mesmo que tenhamos que pagar um pouco mais para obtê-lo. Você pode não se sentir da mesma maneira, e tudo bem. Apenas saiba o que é importante para você quando começar a fazer compras e certifique-se de ver além do prêmio.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Comprar um seguro de proprietário é uma das compras mais importantes que você fará, pois é a política que protegerá seu maior recurso. Mas há muito a saber. Por exemplo, a maioria das apólices de seguro de proprietário não cobre danos causados ​​por enchentes ou terremotos e alguns nem sempre protegem contra desastres naturais. Se você está em Nova Orleans, os danos causados ​​pela água representam um grande risco para sua casa. Por isso, é importante pesquisar uma proteção separada contra danos causados ​​pela água, se isso for importante para você.

Outra coisa a lembrar ao comprar o melhor seguro de proprietário? Recursos de segurança economizam seu dinheiro. Se a sua casa tem aspersores de água, alarmes de incêndio, um sistema de segurança residencial e / ou materiais de construção resistentes ao fogo, isso não apenas protege sua casa em caso de emergência, mas também reduz seus prêmios.

Além disso, quando se trata de emergências nacionais, encontramos empresas nacionais maiores, que geralmente investem recursos em resposta a emergências de uma maneira que os fornecedores locais não conseguem. Se você estiver na costa, sua casa pode ser afetada por uma tempestade tropical ou um furacão. Não importa onde você mora, sua casa pode ser afetada por um ataque ou desastre natural. Se o seu provedor investe em respostas de emergência, você tem uma tranquilidade adicional que ajudará a ajudar você e sua família durante um período de necessidade.

Seguro de proprietário é projetado para proteger seu maior ativo financeiro se ocorrer um desastre. Mas isso não significa apenas ter uma política que garante proteção contra todos os riscos. Pesquise seguros de residências, tipos de apólices e endossos, e trabalhe com um agente ou provedor de seguro que o instruirá e o ajudará a se sentir confortável com sua compra.

Determinando quanta cobertura você precisa

Eu sugiro fortemente que você analise os tipos específicos de cobertura que seu seguro oferece, e compare isso com o preço de substituir os itens por conta própria sem uma reclamação. Por exemplo, imagine se sua apólice de seguro não cobre danos de reserva de água, e isso custaria US $ 600 adicionais por ano em prêmios. Uma bomba de água e um tratamento adequado de vedação de porão custariam uma taxa única de $ 1000; Assim, fazendo o último pode fazer mais sentido para você financeiramente. Mas você não saberá até procurar o que seu plano cobre especificamente.

A maioria dos planos cobre danos causados ​​por fogo, granizo, vento e raios, mas não protege contra terremotos e inundações. Aproximadamente 20% de todas as reclamações não cobertas são registradas por danos causados ​​por inundações, portanto, mesmo que seja uma apólice separada, pode não ser uma má ideia. O mesmo vale para a proteção contra furacões. Mais uma vez, pense em sua política no pior cenário possível para garantir que você e sua família tenham a cobertura de que você precisa.

Comprar um seguro de proprietário não precisa ser como se você estivesse se sentindo no escuro. Se você se educar em diferentes tipos de políticas, como uma política do HO3, e conhecer os riscos comuns em sua área (Allstate tem uma ótima ferramenta para isso), você será capaz de tomar a melhor decisão para proteger seu ativo, porque você tem o informações para o fazer.

Por que as taxas da Louisiana são tão altas?

De acordo com um estudo recente da NAIC Homeowners Study, a taxa nacional para seguro residencial foi de US $ 952 por ano, em média, em 2013. As taxas em Louisiana foram 71% acima disso, a US $ 1.722 por ano.

As taxas de seguro residencial na Louisiana são mais altas do que em outros estados devido ao risco de desastres naturais. Tempestades e furacões tropicais menores atingem a costa várias vezes ao longo do ano, e todos se lembram da catástrofe provocada pelo furacão Katrina.

Mas não se sinta mal. As taxas de seguro de proprietário ao longo de toda a costa sudeste são mais altas que a média. Os texanos pagam 61% acima da média nacional, a US $ 1.622 por ano, e os da Flórida pagam 98% acima da média nacional, a US $ 1.991 por ano.

As companhias de seguros veem as tempestades tropicais como um grande risco, por isso, apenas os prêmios naturais aumentariam como resultado. Escolher uma casa em um bom distrito escolar com uma baixa taxa de criminalidade, no entanto, terá o efeito oposto em seu prêmio, assim como o investimento em recursos de segurança doméstica. Se você não puder evitar morar em uma área com alto risco de danos causados ​​pela água ou pelo vento, faça o que puder para diminuir seu prêmio adquirindo sua casa em uma área com baixa taxa de criminalidade, acrescentando um sistema de segurança doméstica ou agrupando serviços ( para o qual a maioria dos provedores emitem um desconto).

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

A maioria das apólices de seguro de proprietário não oferece cobertura padrão contra danos causados ​​por terremotos e inundações, ou outros desastres naturais. Cobertura comum inclui proteção contra danos causados ​​por vento, granizo, fogo e raios, mas às vezes até mesmo aqueles não são cobertos. Pergunte sobre sua política especificamente e adicione uma cobertura adicional, conforme necessário. Allstate tem uma ótima ferramenta de avaliação para determinar reivindicações e riscos comuns em sua área. Confira por si mesmo.

Além disso, se você tem pertences de valor inestimável, como arte ou herança, você pode querer segurá-los também. Verifique o que está incluído na sua política. Se você obtiver uma política de HO3, você pode adicionar proteção para valores pessoais conforme necessário.

E quanto a cobertura de furacões?

De acordo com Bourgeois, a maioria das apólices de seguros de imóveis em Louisiana nega as indenizações por danos causados ​​pelo vento ou exige franquias específicas para vento, granizo, tempestades ou furacões. Como Tate sugeriu, você precisa ser cuidadoso ao selecionar uma política com franquia; Você quer ter certeza de que pode pagar se tiver que fazer uma reclamação. Crunch os números para determinar se uma franquia de taxa fixa ou baseada em porcentagem funcionará melhor para você.

E quanto ao seguro de inundação?

Seguro de inundação geralmente pode ser adicionado à apólice de seguro do seu imóvel, mas não é padrão. Certifique-se de mencioná-lo ao coletar suas cotações, se isso for algo de seu interesse. Você só pode obtê-lo por meio de um agente autorizado. Portanto, fale com seu agente de seguros sobre a cobertura de inundações quando estiver fazendo sua cotação. Se você está em Nova Orleans ou perto do Rio Mississippi, provavelmente não é uma má ideia.

Se você quiser saber mais sobre danos causados ​​por enchentes, cobertura e muito mais, confira o FloodSmart.Gov.

O que posso pagar?

O seguro de proprietário é tipicamente incluído em seus pagamentos mensais agregados de moradia. Em geral, os especialistas geralmente recomendam que você não gaste mais do que 28% de sua renda bruta em moradia. Esses 28% incluem o imposto predial, o pagamento da hipoteca, os juros e o pagamento do seguro residencial. Se você estiver na Louisiana, será mais cuidadoso ao calcular isso em relação à sua renda anual, pois o seguro é quase duas vezes mais caro que a média dos EUA. Para se ter uma idéia, minhas cotações para uma casa no valor de US $ 250.000 - US $ 280.000 foram cerca de US $ 100 - $ 200 por mês.

Se você está pensando em comprar sua primeira casa, aqui estão 15 coisas para saber antes de dar o salto.

Qual política é melhor para mim?

Uma política do HO3 é a mais popular em todos os setores porque ela tem uma política de riscos abertos para a estrutura da sua residência e uma política de perigos nomeados para a sua propriedade pessoal. Você pode optar por garantir arte de valor inestimável ou sua mobília de couro espanhola se achar que é valiosa e valer a pena garantir, mas não precisará pagar prêmios mais altos para proteger seus móveis IKEA como faria com uma política totalmente aberta do HO5. O HO3 é o melhor ajuste para o proprietário médio, de modo que seu ativo é protegido e seu mobiliário pode ser adicionado à lista, se necessário.

Tome uma atitude

Obtendo o melhor seguro de proprietário em Louisiana requer uma quantidade justa de pesquisa no front-end. Se você estiver no furacão ou na zona de tempestade tropical, pagará mais do que os vizinhos do norte em uma apólice, mas terá o benefício adicional de morar na costa e ter o suficiente para se refrescar diariamente.

No geral, encorajo-o a pesquisar o seguro de proprietário e a encontrar um agente de seguros de renome que possa guiá-lo através de políticas diferentes. Ligue para as cotações. E não assine até que você compreenda totalmente sua política e esteja confortável com as estipulações.

Parabéns por possuir uma casa! Se você é como a maioria dos americanos, é o maior trunfo que você já terá. Então, com esses passos simples, você pode protegê-lo por toda a vida.

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