Seguro de proprietário em Maine

Seguro de proprietário em Maine
Allen and Betty Harper
A Equipe De Autores
Allen and Betty Harper
Família Com As Mãos De Ouro
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5

O Maine é um dos estados geograficamente mais diversificados dos EUA - e o local tem um grande impacto no custo do seguro residencial. Por exemplo, uma nova construção em Portland custará mais e exigirá uma cobertura diferente de uma cabana rústica localizada no meio da floresta.

No entanto, existem algumas características universais que tornam uma companhia de seguros excelente, independentemente das coordenadas exatas da sua casa. Classificamos os provedores de seguro do Maine com base em algumas das principais métricas: acessibilidade, atendimento ao cliente, capacidade financeira e opções de cobertura. Depois de uma extensa pesquisa e entrevistas com especialistas, reduzimos a lista a apenas um punhado de seguradoras de primeira linha no Maine.

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Nossas principais recomendações para seguro de proprietário em Maine

Recomendações de Freshome: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual.

Analisamos diferentes companhias de seguros e identificamos os três principais provedores em termos de acessibilidade e cobertura. Também filtramos nossas principais escolhas por meio de outro conjunto de critérios rigorosos: identificar a companhia de seguros certa para sua casa pode ser uma experiência assustadora. Para evitar que você gaste uma quantidade desnecessária de tempo e esforço, fizemos algumas pesquisas para você.

  • J.D. Power Avaliação global de satisfação de três estrelas ou mais
  • A.M Melhor classificação de força financeira de B + ou superior
  • Um alto rating de força financeira da Moody's e / ou da Standard & Poor’s

Nosso especialista do setor de seguros também forneceu informações valiosas sobre como você pode reduzir seu prêmio.

Antes que pudéssemos coletar as cotações, precisávamos de uma casa. Nossa casa fictícia era uma casa unifamiliar de 1.645 pés quadrados com três quartos e dois banheiros. Foi construído em 1948 e tem uma garagem para dois carros. A cobertura de amostra para essa propriedade inclui:

  • Cobertura A ou cobertura de moradia - US $ 216.400
  • Cobertura da cobertura B ou de outras estruturas - US $ 21.640
  • Cobertura C ou cobertura de propriedade pessoal - US $ 162.300 (US $ 108.200 na Liberty Mutual)
  • Cobertura D ou cobertura de perda de uso - $ 64.920 ($ 43.280 na Liberty Mutual)
  • Cobertura E ou limite de responsabilidade - US $ 300.000
  • Cobertura F ou pagamentos médicos - US $ 1.000
  • Franquia - $ 1.000
  • Esta citação baseia-se no pressuposto de que não existem sistemas de alarme instalados nesta casa.
  • Esta citação também assume que o corpo de bombeiros mais próximo fica a menos de 8 km da propriedade e há um hidrante a menos de 300 metros.

Nós estávamos procurando por uma política do HO3. Essa é a política mais abrangente e popular para proprietários de casas (e entraremos em mais detalhes sobre isso abaixo).

Nossas cotações
AmicaUS $ 703 por ano
Fazenda EstadualUS $ 1.184 por ano
Liberty MutualUS $ 1.444 por ano

De nossas principais escolhas, Amica foi o melhor em termos de acessibilidade e cobertura. Por um prêmio muito menor, esta empresa oferece maior cobertura para propriedade pessoal e perda de uso quando comparada à Liberty Mutual. Dois outros ótimos recursos? Tem ferramentas on-line fáceis de usar e agentes amigáveis ​​que mantiveram nossas mãos através do processo de coleta de cotações.

Nossa segunda escolha é a State Farm, já que seu prêmio é menor do que o Liberty Mutual e sua cobertura também é melhor. Muitos clientes da State Farm também expressaram satisfação com a prontidão da liquidação de sinistros.

No entanto, tenha em mente que esta citação é para um lar fictício; é apenas para dar uma ideia do custo médio. Certifique-se de ligar e reunir várias citações para as especificações da sua casa. Também é uma boa ideia conversar com um agente de seguros independente antes de escolher o seguro de proprietário adequado para você.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Boas notícias - seguro de proprietário é relativamente acessível no Maine, em comparação com muitos outros estados. No entanto, as taxas estão lentamente subindo no Estado dos Pinheiros, devido à possibilidade aumentada de tempestades severas nas áreas costeiras (vamos entrar em mais detalhes sobre isso abaixo).

De acordo com Cale Pickford, da Allen Insurance and Financial, há três fatores que contribuem para esse aumento no prêmio de seguro residencial.

  • Mais reclamações. O número de sinistros aumentou em todo o país devido à ocorrência freqüente de desastres naturais, e isso se traduz diretamente em prêmios mais altos em todo o país.
  • Menor retorno sobre os investimentos. Cada companhia de seguros investe uma parcela de sua receita para compensar as perdas pagas na forma de sinistros. Nos últimos anos, os retornos desses investimentos foram baixos devido a uma economia lenta. Para compensar essa diferença, as seguradoras aumentaram seus prêmios.
  • Aumento do custo do resseguro. As seguradoras compram seguros para se proteger de perdas financeiras que ocorrem devido a grandes desastres naturais, como furacões e tornados. Como esse custo do resseguro aumentou, o custo é repassado aos consumidores.

Se você já mora nas áreas costeiras do Maine ou se planeja comprar uma propriedade ao longo da costa do Atlântico, aqui estão algumas coisas que você pode fazer para reduzir seu prêmio:

  • Agrupar. Se você comprar seguro residencial e de automóvel do mesmo provedor, provavelmente terá um desconto, às vezes até 20%.
  • Evite fazer reclamações. Se você não tiver feito uma reivindicação nos últimos 10 anos, será considerado um proprietário seguro. Para recompensá-lo, as seguradoras oferecem um desconto que pode reduzir seu prêmio em até 10%.
  • Comprando uma nova casa. As novas casas são consideradas um investimento mais seguro do que as casas mais antigas, porque os materiais são novos e duram mais tempo. Além disso, ainda não há desgaste, o que reduz muito a chance de reclamações. É por isso que as seguradoras oferecem um desconto de até 20% para residências com menos de 10 anos de idade.
  • Pontuação de crédito. As pontuações de crédito afetam seu prêmio; pontuações mais altas significam prêmios mais baixos e vice-versa. Portanto, é uma boa ideia analisar seu relatório de crédito e procurar maneiras de aumentar sua pontuação agora.
  • Maior dedutível. Seu prêmio será menor se você optar por uma franquia maior. Uma franquia é o valor que você terá que desembolsar antes que a companhia de seguros comece a pagar suas perdas. Embora uma franquia maior possa reduzir seu prêmio, certifique-se de que é um número que você pode pagar confortavelmente no caso de um desastre.
  • Menor custo de reposição Se você diminuir seu custo de reposição, seu prêmio será obviamente reduzido. No entanto, isso nem sempre é uma boa ideia. O custo de reposição é o valor que a seguradora pagará se sua casa tiver que ser reconstruída do zero. Se você optar por um custo de substituição mais baixo, a empresa pagará apenas o valor mais baixo acordado e você terá que pagar o restante. É por isso que reduzir seu custo de reposição não é considerado uma boa decisão financeira.

Por que as taxas de Maine são tão baixas?

Maine tem um dos prêmios de seguro de proprietário mais baixos dos EUA. Segundo o Insurance Information Institute, o prêmio médio anual no Maine é de US $ 776. Isso é $ 320 menor que a média nacional de $ 1.096 por ano. Apenas nove estados dos EUA têm um prêmio de seguro residencial menor do que o Maine.

Uma das razões para essa baixa taxa é a competitividade do mercado de seguros do Maine. Em 2014, havia 95 seguradoras oferecendo seguro residencial no estado. As 10 maiores empresas responderam por uma participação de mercado de apenas 49%; a operadora líder tem apenas uma pequena participação de mercado de quase 12%. Isso é ótimo para os consumidores, pois significa que suas seguradoras precisam manter suas taxas acessíveis para se manterem competitivas.

No entanto, nos últimos anos, houve um aumento constante dos prêmios no Maine. De fato, estima-se que o custo do seguro residencial no Maine, especialmente nas áreas costeiras, subiu 68% na última década. Muitos proprietários de casas no Maine acham que isso é injusto porque a costa do Maine não foi atingida por uma tempestade severa desde 2007. Durante o furacão Sandy, apenas estados localizados mais ao sul (como Nova York e Nova Jersey) foram afetados - quase não houve danos em Maine.

Ainda assim, muitos proprietários de imóveis nas áreas costeiras estão achando cada vez mais difícil obter um seguro de proprietário adequado. Especialistas acreditam que este aumento do prêmio é um efeito de transbordamento de Sandy, uma vez que os provedores de seguro são mais sensíveis do que antes quando se trata de garantir propriedades à beira-mar.

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FAQs

Qual é o limite de cobertura ideal?

A maioria das companhias de seguros permite que você escolha sua cobertura, e normalmente é 80, 90 ou 100% do custo de reposição de sua casa. É sempre uma boa ideia ir para a cobertura mais alta possível, pois isso irá protegê-lo contra perdas financeiras. Por exemplo, se o custo de substituição de sua casa for de US $ 100.000, você deverá garantir a propriedade por pelo menos US $ 100.000 para recuperar o valor total da companhia de seguros, no caso de uma perda. Se você optar por apenas 80% de cobertura, a seguradora pagará apenas US $ 80.000 menos a franquia, e você terá que pagar o restante.

E quanto ao seguro de inundação?

Proprietários de imóveis que precisam de cobertura de inundação devem comprá-lo separadamente de um agente que trabalhe com o National Flood Insurance Program. É altamente recomendável que você compre um seguro de inundação, pois a possibilidade de enchentes é alta, especialmente ao longo da costa do Maine.

O que são "recomendações de controle de perdas"?

As seguradoras têm o direito de inspecionar a propriedade que está sendo segurada. Às vezes, os inspetores podem pedir para inspecionar os interiores para entender melhor a condição da casa. Com base nessa inspeção, o inspetor fará um conjunto de recomendações chamadas “recomendações de controle de perda” que podem incluir qualquer reparo ou alterações que precisam ser feitas para reduzir as chances de perda. O não cumprimento dessas recomendações pode fazer com que a seguradora aumente seu prêmio ou, em alguns casos, cancele a política.

Tome uma atitude

O Maine tem uma das taxas mais baixas de seguro residencial do país, e grande parte dele pode ser atribuída à competitividade do setor de seguros e a uma relação saudável entre oferta e demanda. No entanto, o custo dos prêmios está aumentando devido à maior frequência de tempestades no Atlântico, e esse aumento pode afetar seu orçamento financeiro ao longo do tempo. É por isso que é melhor pesquisar e obter várias cotações antes de assinar na linha pontilhada.

Recomendações de Freshome: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual.

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