Para podermos recomendar uma companhia de seguros, ela precisava atender a critérios rigorosos. Seu índice de satisfação geral do J.D. Power tinha que ser superior a três estrelas, e toda empresa tinha que ter uma classificação de força financeira de B + ou melhor de A.M. Melhor. Além disso, cada empresa tinha que ter uma alta classificação de força financeira da Moody's ou da Standard & Poor.

Estes critérios garantem que a empresa não só tem fundos suficientes para pagar sinistros (que, no caso de um desastre natural, podem ocorrer rapidamente e em maior número do que muitas empresas estão preparadas), mas também uma sensação de confiabilidade financeira ao longo dos anos. A primeira companhia de seguros que você assina provavelmente será a empresa que você usa o tempo todo que você mora em sua casa, então construir um relacionamento baseado na dependência é importante.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Como dito anteriormente, todas as apólices de seguro de proprietário devem ter no mínimo uma política de HO3. Os residentes de Maryland devem ter o cuidado de considerar as preocupações específicas da região como furacões. Embora os furacões importantes sejam relativamente incomuns no estado, ocorrem eventos de desastre como o furacão Sandy. Dezessete furacões atingiram Maryland desde 2000, resultando em prejuízos de bilhões de dólares em residências e propriedades.

Ao solicitar uma cotação, procure primeiro obter cobertura suficiente para o custo de reposição de sua casa. Se você não tiver certeza, ligue para um contratado ou avaliador e obtenha uma avaliação de sua casa. O valor da sua casa é afetado por vários fatores, como danos, atualizações recentes (com reformas na cozinha e banheiros que geram o maior aumento), paisagismo e muito mais. Isso pode ser difícil de estimar, o que torna uma citação profissional ainda mais importante.

Quando tiver certeza de que sua cotação é suficiente para cobrir, procure por descontos que você pode qualificar para. O empacotamento de seguro residencial e de automóveis pode resultar em uma redução significativa nos custos do prêmio (em nossas cotações, o empacotamento com o automóvel pode economizar até 20%). O custo médio de seguro de uma casa em Maryland é de US $ 824 por ano, em comparação com a média nacional de US $ 923 por ano.

Aqui estão alguns descontos potenciais para o seguro de proprietário:

• Morando dentro de um condomínio fechado
• Nova fiação
• Novo telhado com resistência ao impacto
• Nenhuma reivindicação de seguro anterior
• Participando de um HOA
• Renovações recentes
• Se você é um não-fumante
• Se você tem 55 anos ou mais
• Sensores internos de gás e água
• Persianas de tempestade
• Alarmes de fumaça e roubo

Candidatar-se a um orçamento

Quando você solicitar uma cotação, certifique-se de ter todas as informações relevantes de sua casa à disposição. Isto inclui o ano em que a casa foi construída, se a cobertura é original ou nova, se a casa tem alguma janela saliente, se a garagem é uma estrutura anexa ou isolada, o tipo de revestimento (tijolo, estuque, madeira, etc.) e que tipo de sistemas de alarme estão instalados e se são monitorados local ou externamente.

Você também deve ter todas as suas informações de seguro anteriores. Se esta for a primeira vez que você procura um seguro residencial, precisará de seu endereço anterior para fornecer uma confirmação à empresa. A companhia de seguros pode perguntar se você está empregado, um aluno e outros detalhes pessoais para determinar se você se qualifica para descontos específicos.

Fazenda Estadual

Com os critérios mencionados anteriormente (casa de quatro quartos, dois banheiros e meio, cobertura de US $ 150.000, localizada em Salisbury), a State Farm forneceu o menor custo do prêmio, a apenas US $ 1.022 por ano ou US $ 85 por mês. Isso incluiu uma franquia de US $ 2.000, uma cobertura residencial de US $ 150.000 e uma cobertura de conteúdo de US $ 112.500. Nenhum desconto foi usado para o teste, o que significa que os proprietários provavelmente poderiam se qualificar para taxas ainda mais baixas.

Amica

Não consegui obter uma cotação on-line da Amica, mas a empresa gentilmente forneceu uma cotação por telefone. Os prêmios chegaram a US $ 1.881 por ano, mas ao contrário de outras empresas, a Amica não oferece pagamentos mensais; em vez disso, os proprietários podem configurar um plano de pagamento de 10 meses, que, nesse caso, equivaleria a US $ 181 por mês. O custo foi maior do que o esperado, mas descobri que isso ocorreu devido a um limite de cobertura residencial de US $ 342.000, um limite de cobertura de propriedade pessoal de US $ 256.500 e um limite de responsabilidade pessoal de US $ 300.000.

Liberty Mutual

A Liberty Mutual também não forneceu a opção para uma cotação online. No entanto, para cobertura domiciliar de US $ 370.000, recebi um prêmio de US $ 1.637 por ano ou US $ 136 mensais. Esta cotação levou uma franquia de US $ 2.000, embora no caso de um furacão, a franquia seria igual a 2% da cobertura da habitação; em outras palavras, US $ 7.400.

Por que as taxas de Maryland são tão médias?

O custo médio do seguro residencial em Maryland é de apenas US $ 824 por ano, ou US $ 69 por mês. No entanto, o custo é extremamente dependente de onde no estado em que vive. As porções costeiras de Maryland (Ocean City, Rockeville, Easton, etc.) têm prêmios anuais significativamente mais altos, com Ocean City tendo o maior valor em US $ 1.766 por ano - 43 por cento acima da média de Maryland. Isso se deve à proximidade da cidade com o oceano e à maior probabilidade de eles estarem expostos a grandes tempestades, inundações e outros riscos.

Por outro lado, as cidades encontradas no extremo oeste de Maryland têm prêmios muito menores. O prêmio de seguro de proprietário médio da cidade de Cumberland é de apenas US $ 649 por ano, 48% a menos que a média estadual. Devido à distância do oeste de Maryland com o oceano, bem como a relativa segurança da área, a probabilidade de um evento de nível de desastre é muito menor.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Cada política irá variar, mas as lacunas de cobertura mais comuns no seguro de proprietário incluem cobertura de terremoto, inundação devido a uma bomba de depósito de backup, atualizações necessárias devido a alterações de código de construção e tubos congelados. Além disso, se você incluir o seguro residencial e de automóveis na mesma empresa, certifique-se de pagar apenas uma franquia se um desastre causar danos a ambos os itens.

Acha que não precisa de cobertura de terremoto? Pense de novo. Entre 1993 e 2003, 14 terremotos foram registrados nas fronteiras de Maryland. Enquanto nenhum registrado suficientemente alto na escala Richter para causar sérios danos, eles eram um lembrete sutil do que a ameaça permanece.

Outro tipo de seguro comumente negligenciado é o seguro de vaga. De acordo com Lisa Brady, da Long & Foster Real Estate, “Se você tem uma casa vazia e algo acontece, você está com muitos problemas. Muitos vendedores não sabem disso. ”Se a sua casa ficar vaga por um período prolongado, verifique se sua política cobre essa lacuna; caso contrário, você pode estar invalidando seu seguro durante o período em que você está fora de casa.

E quanto ao seguro de inundação?

O seguro contra inundações é frequentemente excluído da cobertura. Aqueles que vivem em áreas costeiras ou em locais propensos a inundações devem verificar novamente sua cobertura e garantir que eles estejam protegidos. Mesmo aqueles que vivem fora das áreas costeiras ainda podem ser afetados, particularmente com o clima frio de Maryland; as temperaturas podem despencar no inverno. Tubos congelados e bombas de depósito de apoio são causas comumente negligenciadas de inundações. Se o seguro do seu proprietário não cobrir as inundações, é relativamente fácil adicionar cobertura por meio do Programa Nacional de Seguro contra Enchentes.

E se o valor de mercado da minha casa cair?

Mesmo que sua casa diminua de valor, você não deve reduzir sua cobertura. Lembre-se, sua política deve cobrir o custo de uma substituição total. Mesmo que o valor da sua casa tenha caído, o custo de materiais e mão de obra não caiu.

Como posso reduzir meu prêmio?

O custo do seu prêmio dependerá de vários fatores, incluindo a quantidade de cobertura que você tem e os descontos que você qualifica. No entanto, se você optar por uma franquia maior (como US $ 500 ou US $ 1.000), os custos do prêmio serão geralmente menores.

Se seus prêmios ainda forem mais altos do que você gostaria, reduza a cobertura nas áreas B e C, principalmente se você não tiver outras estruturas em sua propriedade. Certifique-se de não reduzir muito sua cobertura, no entanto; muitas pessoas subestimam o valor de seus pertences pessoais. Antes de tomar a decisão de reduzir a cobertura da área C, realize um inventário completo e uma estimativa de avaliação de seus pertences.

Tome uma atitude

Seguro de proprietário é uma parte absolutamente vital da casa própria. Embora o seguro não seja exigido por lei, obter financiamento é quase impossível sem ele. Seus prêmios variam de acordo com a sua localização dentro do estado, mas a State Farm é provavelmente a melhor empresa nacional para um possível proprietário. Dito isto, as seguradoras regionais podem oferecer benefícios que as empresas nacionais não podem, como o conhecimento e a atenção dependentes da localização. Não espere até que um desastre aconteça para aprender sobre seguros; Candidate-se a cotações hoje e descubra o que você qualifica para.

As principais recomendações de Freshome: Amica, Fazenda Estadual, Liberty Mutual,Safeco, GEICO.