Seguro de proprietário em Massachusetts

Seguro de proprietário em Massachusetts
Allen and Betty Harper
A Equipe De Autores
Allen and Betty Harper
Família Com As Mãos De Ouro
Rating:
5

Para a maioria dos americanos, uma casa é o bem mais importante que você já possui - ou seja, a menos que você planeje comprar um jato particular. Mas, de acordo com um estudo conduzido pela Marshall & Swift / Boeckh, cerca de 64% dos proprietários de imóveis são subestimados, e aproximadamente a metade de todos os proprietários americanos não entendem suas apólices de seguro.Nós nos propusemos a corrigir isso entrevistando especialistas e ligando para citações em Massachusetts. Procurávamos uma companhia de seguros que tivesse uma boa reputação financeira, uma cobertura transparente e um exército de agentes de seguros amigáveis ​​e informados à sua disposição. Acontece que há um punhado de excelentes empresas servindo os proprietários de casas de Massachusetts.

Compare taxas de seguro de proprietário

Para encontrar e comparar rapidamente as taxas em sua área, insira seu CEP abaixo.

Coloque seu codigo Postal:

O melhor seguro de proprietário em Massachusetts

As principais recomendações de Freshome:Allstate,AmicaLiberty Mutual,AAAUSAA,Chubb.

Fizemos muitas pesquisas para encontrar as melhores seguradoras de imóveis. Na verdade, passamos mais de 45 horas pesquisando provedores para determinar quais ofereciam mais proteção para seu ativo e recebemos as melhores avaliações de clientes.

Todas as companhias de seguros que recomendamos têm uma classificação de Satisfação Global de J.D. de três estrelas ou melhor, um A.M. Melhor classificação de B + ou melhor e uma alta classificação de força financeira da Standard & Poor’s e / ou da Moody's. Usamos força financeira e satisfação do cliente para determinar as principais empresas, por dois motivos. Primeiro, seu provedor de seguro deve ter apoio financeiro suficiente para pagar em caso de uma emergência nacional. Em segundo lugar, você deve saber que, se precisar fazer uma reclamação, sua seguradora não terá dificuldades com isso. O seguro de proprietário deve proteger seu maior ativo contra danos. Por isso, é importante selecionar um fornecedor que tenha o seu apoio.

As citações

Nossas cotações
AllstateUS $ 970 por ano
AmicaUS $ 1.304 por ano
Liberty MutualUS $ 1.515 por ano

Nossas cotações foram baseadas no preço médio da casa na Grande Boston. Selecionamos uma casa unifamiliar no subúrbio de Lexington, em Boston, com um valor de mercado de US $ 650.000. A casa tinha dois andares, três quartos e uma garagem isolada. O valor de reposição da casa ficou entre US $ 225.000 e US $ 390.000 (vamos explicar isso abaixo), e tentamos obter uma política de HO3, porque oferece a maior proteção contra os riscos mais comuns de propriedade.

As cotações variam muito. Ao falar com especialistas em seguros, aprendemos detalhes minuciosos, como o tipo de lareira que você tem e seu histórico de seguro pode alterar seu prêmio de política. A única maneira de saber quanto custará sua política é solicitar uma cotação.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Há muito a saber quando se trata de encontrar o melhor seguro de proprietário. Então vamos dividi-lo O seguro de proprietário deve proteger sua casa em seis variáveis, incluindo moradia, outras estruturas, propriedade pessoal, perda de uso, responsabilidade e pagamentos médicos.

Habitação refere-se ao custo de reposição da estrutura da sua casa. Outras estruturas referem-se a coisas como uma garagem e um deck separados. A propriedade pessoal protege seus pertences pessoais. A perda de uso oferece cobertura por até um ano, se você tiver que se mudar temporariamente. A responsabilidade e os pagamentos médicos asseguram contra lesões que ocorram em sua propriedade. É importante ter cobertura em cada uma das seis categorias e garantir que a cobertura da residência e de outras estruturas seja baseada no valor de reposição da sua residência. não seu valor de mercado.

Valor de Substituição vs. Valor de Mercado

Uma das coisas mais importantes a entender é a diferença entre valor de mercado e valor de reposição de uma casa. Clint Houck, o gerente geral da Margo Insurance, disse que é um dos conceitos mais incompreendidos para os novos proprietários.

“Um dos maiores pontos de confusão quando se compra seguro residencial é a resposta para 'quanto devo segurar minha casa?'”, Disse Houck. “Existem dois valores para uma casa: valor de mercado e custo de reposição.

O valor de mercado é o quanto sua casa pode vender no mercado atual. Isso leva em conta a economia geral, o quão desejável é o bairro, os distritos escolares, etc. Esses fatores podem inflacionar drasticamente os custos de compra de casas - basta olhar para o Vale do Silício, por exemplo -, mas não afetam o custo de reconstruir sua casa. se danificado. Sempre certifique-se de que sua casa está segurada para o valor de substituição, caso contrário, você pode estar com seguro insuficiente ou pagar demais para o seguro. ”

A maioria das companhias de seguro calculará o valor de reposição para você, usando seus próprios fatores internos. Alguns provedores também lhe garantem um adicional de 25% acima da estimativa, caso a reconstrução seja mais cara do que o previsto (daí a enorme diferença na cobertura do nosso exemplo de origem). Ao comprar sua própria política, certifique-se de entender o que está coberto e de que você está confortável com o valor de substituição citado.

Tipos de Políticas

O tipo mais comum de apólice de seguro de proprietário é uma política do HO3. Uma política do HO3 é uma política combinada de riscos abertos e nomeados, com os riscos abertos da política de habitação e a propriedade pessoal nomeada.Esses tipos de políticas cobrem danos contra tudo o que não é especificamente nomeado em uma lista predeterminada de exclusões e, portanto, protegem você contra tudo o que não está listado especificamente. Qualquer propriedade pessoal que você queira segurada pode ser adicionada individualmente. Uma política do HO3 tem como objetivo protegê-lo contra os danos mais comuns.

Existem outras políticas, incluindo as políticas de HO2 e HO3 fechadas, e a política totalmente aberta do HO5. Os números da apólice refletem uma escala móvel de cobertura, desde políticas fechadas até políticas abertas. Isso lhe dá a liberdade de selecionar a quantidade de cobertura que você deseja contra tipos específicos de dano. Uma política de HO8 é popular em Massachusetts, já que cobre danos contra custos de restauração de propriedades históricas antigas. Fale com um agente de seguros para determinar a melhor política para você.

Há outras coisas para manter em mente ao comprar o melhor seguro de proprietário em Massachusetts. Steve Roy, CEO da Elliot Whittier Insurance, em Massachusetts, disse que os proprietários próximos da costa podem ter mais dificuldade em encontrar uma política e devem comprar um agente com experiência no mercado costeiro.

"Uma grande porcentagem de proprietários residenciais em Massachusetts vive na costa ou perto dela", disse Roy. "As companhias de seguros mais tradicionais não estão interessadas em segurar casas costeiras devido à exposição frequente a tempestades".

Gabrielle Lupton, da Obrella, disse que os proprietários também devem garantir que suas apólices cubram os custos de restauração se morarem em casas mais antigas. Ela também incentivou os proprietários a fazer compras.

"Como a idade média dos lares em [Massachusetts] está próxima dos 50 anos, a inclusão de uma política que cubra os custos de restauração em residências mais antigas, como uma política HO8, será crucial para obter a melhor cobertura", disse Lupton.

“Uma armadilha comum da maioria dos proprietários é que eles se exageram em políticas que não precisam, por isso, não tenha medo de comprar e encontrar um agente que trabalhe para você - especificamente um localmente. Agentes locais serão mais informados sobre os riscos exclusivos envolvidos na área de sua nova casa. É importante lembrar que, depois de comprar uma política, seu relacionamento com o agente não deve terminar. Verifique anualmente para rever sua política ”, acrescentou.

Enchente, terremoto e reserva de água

Outra coisa importante para saber quando comprar seguro de proprietário é inundação, terremoto e proteção de back-up de água não vêm de fábrica. Estas são políticas adicionais que você terá que adicionar.

O back-up de água pode ser extremamente prejudicial para a sua casa e pode ser um problema em qualquer lugar. Felizmente, a proteção é relativamente barata de obter como um complemento à sua política existente. O agente da Liberty Mutual me citou US $ 85 para o ano para adicioná-lo - uma quantia marginal comparada aos US $ 10.000 + de danos que poderiam resultar de um problema de reserva de água.

Terremoto e danos causados ​​pelas inundações também merecem ser considerados. Se você estiver em Boston, talvez queira proteção contra danos causados ​​por enchentes, especialmente se morar perto da costa. Se você não tiver certeza dos fatores de risco comuns em sua área, o Allstate tem uma ótima ferramenta gratuita que pode ajudar. A ferramenta Common & Costly Claims permite analisar as reivindicações de política mais frequentes na sua área.

O que é diferente sobre MA?

Massachusetts é um estado adorável com uma história rica, e os preços da casa refletem isso. Algumas áreas na Grande Boston, incluindo Lexington, são consideradas áreas históricas. Assim, o preço do seguro de proprietário é um pouco mais alto, porque os custos de reconstrução são afetados pelos regulamentos e materiais de construção de nicho.

Se você está preocupado em economizar dinheiro em seu seguro, equipe sua casa com recursos de segurança. Quanto menos risco sua casa apresentar, menor será a sua cotação. Investimentos comuns de segurança incluem detectores de fumaça e monóxido de carbono, sistemas de segurança conectados à estação central e extintores de incêndio em casa.

Quando ligar para a sua cotação, tenha em mãos os detalhes da sua casa, incluindo imagens quadradas, o ano de construção, o ano em que o telhado foi substituído pela última vez e o tipo de lareira. Se você ainda está pesquisando sua casa, leia estas 15 coisas a considerar antes de assinar a escritura.

Por que as taxas de Massachusetts são um pouco mais caras?

De acordo com a Pesquisa de Proprietários 2013 da National Association of Insurance Commissioners (NAIC), o preço médio do seguro residencial nos Estados Unidos é de US $ 954 por ano. Os preços de Massachusetts são 10% mais altos, a US $ 1.104 por ano. Embora os preços da AIM não sejam significativamente mais caros, o fato de a maioria das residências ter mais de 50 anos e estar perto da costa, faz com que o seguro de nossa casa seja um pouco mais caro do que outros estados.

Compare taxas de seguro de proprietário

Para encontrar e comparar rapidamente as taxas em sua área, insira seu CEP abaixo.

Coloque seu codigo Postal:

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

A maioria dos proprietários de imóveis se surpreende ao descobrir que as políticas padrão não protegem contra inundações, terremotos ou danos causados ​​pela água de reserva. A cobertura comum inclui proteção contra danos causados ​​por vento, fogo, granizo e raios. Se você mora em uma área onde os danos causados ​​por água ou terremoto são um risco (e os danos causados ​​pela água são um risco em The Bay State), procure adicioná-los a uma política existente.

Devo segurar minha casa contra seu valor de mercado ou valor de reposição?

Você deve sempre garantir sua casa contra o seu valor de substituição - o custo de substituir sua casa a partir do zero (incluindo mão de obra e materiais). Apesar dos custos de construção, a maioria das casas vale muito mais do que o custo de reposição, mas o seguro destina-se a proteger sua casa em caso de danos.Como tal, sua apólice de seguro deve basear-se no montante que custa para reconstruir sua casa, não seu valor de mercado.

Como faço para selecionar o provedor certo?

Selecionando o provedor de seguro direito requer muito mais do que comparar os prémios. Não é apenas importante pesquisar a satisfação do cliente ao registrar uma reivindicação, mas também pesquisar a solidez financeira da empresa que você está considerando. Uma empresa com um enorme apoio financeiro não terá um problema para pagar em caso de emergência nacional, mas os provedores regionais às vezes o fazem.

Com isso, os provedores nacionais geralmente investem em resposta a emergências, portanto, caso haja um desastre na sua área, sua companhia de seguros poderá enviar os socorristas diretamente para o seu endereço.

No caso do Bombardeio na Maratona de Boston, os socorristas estavam no local para ajudar os corredores e as vítimas do ataque, mas as queixas resultantes do ataque foram em grande parte não-pagas. Um estudo descobriu que os danos causados ​​por ataques terroristas geralmente não são cobertos, a menos que o dano caia dentro das categorias padrão de fogo, vento, granizo ou raios.

O seguro de proprietário também protege meus pertences?

Normalmente sim. A maioria das apólices de seguro de proprietário oferece cobertura para pertences pessoais, mas o tipo de apólice que você possui determinará se seus itens estão protegidos em uma base de riscos aberta ou fechada.

Se você tem toneladas de objetos de valor únicos e preciosos, como belas-artes ou jóias, você pode considerar uma política de HO5, que tem uma política de riscos abertos para a estrutura de sua casa e seus bens. Você também pode considerar uma política de HO8 se morar em uma área histórica, pois ela cobre os custos de restauração mais abrangentes. Normalmente, uma política de HO3 normalmente é suficiente para a maioria dos proprietários de residências.

Tome uma atitude

Fazendo um pouco de pesquisa sobre o front-end você pode economizar milhares em seguro de proprietário. Encorajo-o a pedir orçamentos e trabalhar com um agente que aproveite o tempo para se certificar de que compreende totalmente a sua política. Massachusetts é um estado bonito; parabéns por ter uma casa aqui! Usando as dicas acima irá ajudá-lo a encontrar a melhor apólice de seguro de proprietário para protegê-lo.

As principais recomendações de Freshome: Allstate,AmicaLiberty Mutual,AAAUSAA,Chubb

Compare taxas de seguro de proprietário

Para encontrar e comparar rapidamente as taxas em sua área, insira seu CEP abaixo.

Coloque seu codigo Postal: