A casa usada para o exemplo é uma casa pequena, de um andar e 1.200 pés quadrados, encontrada em Greenwood, Mississippi. Tem dois quartos completos, um banheiro completo e um banheiro de três quartos. Seu preço de venda é de US $ 25.000 e buscamos cotações de US $ 100.000 em cobertura.

Exemplo de Cotações

As citações abaixo foram dadas para uma casa de 1.200 pés quadrados, dois quartos, um e três quartos de banho encontrados em Greenwood, Mississippi. O segurado é um homem de 26 anos que não fuma, sem animais de estimação, sem reclamações anteriores, emprego remunerado e educação universitária.

Fazenda Estadual forneceu uma cotação de US $ 126 mensais com um prêmio anual de US $ 1.517. Isso incluiu uma franquia de US $ 2.000, US $ 100.000 em cobertura de habitação e US $ 75.000 para as outras estruturas na propriedade, que neste caso é uma garagem separada de 200 metros quadrados.

Liberty Mutual forneceu uma cotação de US $ 199 mensais e um prêmio anual de US $ 2.394 por ano, quase US $ 900 a mais por ano do que a State Farm. Isso incluiu uma franquia de US $ 1.000, US $ 100.000 em cobertura de habitação, US $ 10.000 para outras estruturas na propriedade e US $ 50.000 para o conteúdo da casa.

Allstate forneceu uma cotação para US $ 116 por mês ou US $ 1.377 por ano. Incluiu US $ 117.833 em cobertura de habitação, US $ 11.783 em cobertura para outras estruturas na propriedade e uma franquia de US $ 2.000.

Tipos de apólices de seguro residencial no Mississippi

Os tipos de apólices de seguro de casa mais comumente oferecidos no Mississippi são:

• HO3 (formulário especial)
• HO4 (seguro de locatários)
• HO5 (seguro abrangente)
• HO6 (condomínio e seguro de moradia)
• HO8 (cobertura modificada)

O tipo de seguro que a maioria dos proprietários de imóveis procura é uma política do HO3, que é considerada uma política de “riscos abertos”. É o tipo mais comum de seguro residencial, bem como o mais flexível. Existem alguns elementos-chave a ter em conta quando se trabalha com uma política de riscos abertos, em comparação com uma política de perigos nomeados.

Perigos Abertos as políticas protegem o proprietário contra todas as ameaças diretas de perda, exceto aquelas explicitamente excluídas da política. As políticas de perigo aberto podem diferir de provedor para provedor, por isso tome cuidado para garantir que quaisquer ameaças em sua área sejam cobertas. Em muitos casos, os danos causados ​​pelas inundações não são cobertos por uma política de riscos abertos.

Perigos nomeados as políticas fornecem cobertura de forma ampla (cobertura que se estende além do básico e inclui ocorrências raras) para proteger os segurados contra uma variedade de ameaças especificamente nomeadas na política. Os tipos mais comuns de perda cobertos por essas políticas incluem os listados abaixo, mas também podem cobrir outros tipos de danos. Lendo o texto de sua política individual com cuidado.

• Fogo e relâmpago
• Tempestades de vento e granizo
• Explosões
• Motins e comoção civil
• Aeronaves
• Veículos
• Fumaça
• Vandalismo
• Roubo

Um aspecto final a ter em mente ao trabalhar com as políticas do HO3 é que elas fornecem seis coberturas em seis áreas diferentes.

Cobertura A é cobertura de moradia. Isso protege a própria casa e quaisquer estruturas anexadas.

Cobertura B protege outras estruturas da propriedade, como garagens, cercas, prédios de armazenamento, etc.

Cobertura C abrange o conteúdo da casa e os bens pessoais do segurado. No entanto, esse valor de cobertura é normalmente limitado a quase 80% da cobertura A. Se você possui itens de riqueza específica, como peles, pinturas raras e jóias preciosas, você tem várias opções. A primeira é obter um endosso para mais cobertura nesta área, ou você pode fazer uma política separada para cobrir esse item em particular.

Cobertura D protege o segurado contra a perda de uso de sua casa, como no caso de ser necessária uma reforma completa. A quantia varia e é geralmente cotada como o valor da perda real.

Cobertura E é proteção de responsabilidade pessoal, ajudando a cobrir os ativos pessoais do segurado contra litígios.

Cobertura F é cobertura médica. Por exemplo, se alguém se prejudica em sua propriedade, a cobertura F ajuda a cobrir os custos médicos dele.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Se os preços acima chocaram você, há boas notícias: seus prêmios podem ser muito menores. Entretanto, você não deve mirar baixo quando se trata de proteção habitacional. Seu seguro de proprietário deve fornecer cobertura suficiente para cobrir o custo de uma reconstrução total de sua casa, incluindo os custos trabalhistas. Além disso, você deve considerar a inflação; À medida que os valores internos aumentam ao longo de toda a sua vida, você deve garantir que sua cobertura permaneça suficiente. Se você não tiver certeza da quantidade de cobertura necessária, contrate um avaliador para examinar sua casa e fazer uma estimativa.

O custo médio do seguro residencial no Mississippi é de US $ 121 mensais, ou US $ 1.451 por ano. Isso é 44 por cento maior que a média nacional. Tenha em mente que, se você mora em uma área costeira do Mississippi, será quase impossível encontrar um seguro privado. No entanto, existe uma alternativa: o Plano FAIR do Mississippi.

O plano FAIR

O Plano de Acesso Justo ao Requisitos de Seguro entrou em vigor na década de 1960 para garantir que os residentes tivessem acesso a seguros em áreas com riscos anormalmente altos fora do controle do residente. Isso inclui as áreas costeiras do Mississippi, que são propensas a furacões violentos e inundações. No entanto, ao contrário de muitos estados, Mississippi na verdade tem dois planos justos: A Associação de Subscrição de Tempestade do Mississippi e a Associação de Seguros de Propriedade Residencial do Mississipi.

Para se qualificar para o Plano FAIR, os residentes devem tomar medidas para reduzir o risco de incêndio, água e roubo. Isso pode incluir a atualização do sistema elétrico para torná-lo menos suscetível a curtos-circuitos, a instalação de um sistema de segurança e a revisão de seu encanamento. Não corrigir as condições que colocam sua casa em risco pode resultar na negação de cobertura.

Se você não conseguir obter cobertura particular, você pode entrar em contato com o Conselho do Plano da FAIXA do Mississippi no telefone (601) 981-2915.

Políticas de seguro de inundação

O rio Mississippi é o maior rio da América do Norte e também o mais propenso a inundações. Qualquer pessoa que viva nas regiões costeiras ou ao longo da bacia hidrográfica deve considerar cuidadosamente uma apólice adicional de seguro contra inundações, já que a maioria das apólices não inclui cobertura para enchentes. Mesmo se você não mora perto da água, a cobertura de enchente deve ser considerada. Não só a própria água pode causar danos, mas a umidade e o mofo que ela deixa para trás podem causar tanto dano, se não mais, do que a própria água. Aqueles que vivem em várzeas são legalmente obrigados a ter seguro de inundação.

"Algumas pessoas não querem olhar para uma casa que vai estar em uma planície de inundação, mas se elas se apaixonam por uma delas, elas precisam ter seguro contra inundações." - Cynthia Carter, corretor de imóveis na Charlotte Smith Imóveis

Preparando-se para um orçamento

Antes de começar a pesquisar citações, reserve um tempo para compilar informações relevantes sobre você, como:

• Seu empregador e sua participação em qualquer organização especial (muitas empresas oferecem descontos para membros de determinados grupos)
• A idade da sua casa e o ano em que foi construído
• Quaisquer reformas recentes que sua casa possa ter passado, incluindo atualizações elétricas, encanamento e paisagismo
• Sua proximidade ao fogo e serviços policiais
• O sistema de segurança da sua casa
• Quaisquer reivindicações anteriores que você possa ter feito no seguro de proprietário (as empresas solicitarão detalhes sobre a reclamação específica e sua causa como uma salvaguarda contra possível fraude de seguro)
• O tipo de telhado em sua casa e sua idade
• Se sua casa tem alguma proteção especial contra condições climáticas extremas, como persianas

Tenha em mente que certas empresas farão uma consulta sobre seu crédito. Embora isso não afete a sua pontuação de crédito, as consultas aparecem no seu relatório e podem levantar as sobrancelhas se ocorrerem muitas ocorrências dentro de um curto espaço de tempo.

Por que as taxas do Mississippi são tão altas?

O prêmio médio no Mississippi é 44 por cento superior à média nacional. No entanto, devido à propensão do estado para os furacões (atingidos por grandes tempestades quase a cada três anos), as empresas privadas o classificam como uma área de alto risco.

FAQs

O que posso fazer para diminuir meus prêmios?

Se você mora em uma área com cobertura de seguro privado, há várias coisas que você pode fazer para reduzir seus custos. O primeiro é comprar ao redor; Antes de decidir sobre uma empresa, compare as cotações. Olhe para as empresas mencionadas neste artigo para ter uma idéia do que pode oferecer as taxas mais baixas.

Levante sua franquia.Outra opção é aumentar sua franquia. Isso pode diminuir o valor do prêmio, mas isso resultará no pagamento de uma despesa inicial mais alta por qualquer dano que ocorra.

Cobertura Inferior B e C.Se você reduzir a quantidade de áreas de cobertura B e C fornecidas pela sua política, seus custos gerais cairão. No entanto, tome cuidado para que você não se sub-segure; muitas pessoas subestimam o valor de seus pertences pessoais.

Agrupe suas políticas.Se você comprar seguro residencial e seguro de automóvel da mesma empresa, muitas vezes você pode economizar até 30% em ambos os prêmios.

Atualize sua casa.Aumentar a capacidade da sua casa de enfrentar condições severas (persianas, janelas com furacões, etc.) e sua segurança (alarmes contra roubo e incêndio monitorados pela polícia local, detectores de CO2, etc.) pode reduzir seus prêmios.

Pare de fumar.Porque os cigarros são uma das principais causas de incêndios domésticos, muitas empresas oferecem taxas reduzidas para não fumantes.

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Bombas de depósito. A apólice de seguro média não cobre a falha da bomba de depósito ou o dano subsequente que ela causa. Em áreas onde a inundação é comum, as bombas de depósito são vitais para limpar o excesso de água da casa.

Tubos congelados. Embora muitas políticas ofereçam proteção contra danos causados ​​pela água, elas não cobrem os tubos congelados como a causa. Em áreas onde o inverno pode ser muito frio, os tubos congelados são sempre um risco. Certifique-se de que sua política cobre essa fonte de perda.

Dano terremoto. Enquanto muitos não vêem o ponto na cobertura do terremoto, particularmente nos Estados Unidos, o Mississippi se enquadra no que é conhecido como a Nova Zona Sísmica de Madri. Em 2009, especialistas teorizaram que, se a zona tivesse um terremoto, causaria sérios danos a vários estados, incluindo o Mississippi.

E quanto ao seguro de inundação?

A maioria das apólices de seguro de proprietário não inclui cobertura de inundação. No entanto, onde as taxas já eram inacessíveis por causa da ameaça no Mississippi, a Lei de Acessibilidade do Seguro de Inundação do Residente torna mais fácil encontrar um seguro de inundação que não quebra seu orçamento.

O seguro residencial deve ter um papel importante nas minhas decisões de compra de casa?

Casas mais novas têm maior probabilidade de ter sistemas elétricos mais modernos, o que pode reduzir os prêmios em 8 a 15 por cento em certas áreas. Embora não deva ser o principal fator, o seguro residencial deve ser uma das suas considerações ao comprar uma casa.

Com que frequência devo rever minha política?

Você deve comparar sua cobertura com sua apólice uma vez por ano para garantir que seus bens e valores residenciais ainda estejam suficientemente cobertos. Você também deve comparar depois de realizar qualquer atualização ou renovação importante que agregue valor significativo a sua casa.

Tome uma atitude

Mississippi é uma área de alto risco para os proprietários. Sua proximidade com o Golfo do México e os furacões turbulentos que passam pela região tornam o seguro residencial mais importante do que nunca. Não espere até que o desastre aconteça para garantir que você tenha cobertura suficiente; comece a fazer compras hoje. Compare citações e descubra qual empresa pode lhe dar cobertura suficiente para uma reconstrução completa de sua casa. Como diz o velho ditado, prepare-se para o pior e espere pelo melhor.

As companhias de seguros recomendadas da Freshome no Mississippi: Fazenda do Estado,Allstate,Liberty Mutual,Abrigo,Seguro de Viajantes