Se um tornado atingisse sua casa, como você reagiria? O seu seguro fornece cobertura suficiente para uma reconstrução total? Quando você mora em uma área propensa a desastres (como Missouri), você precisa de uma apólice de seguro de proprietário que fornece um plano de jogo - e paz de espírito. Embora a maior parte do Missouri não esteja dentro do corredor do “Tornado Alley”, o estado ainda é atingido por uma média de 34 tornados por ano.

Proteção contra desastres naturais é apenas uma das razões pelas quais você precisa de seguro de proprietário, mas há muitos mais, incluindo proteção de responsabilidade e cobertura em caso de roubo. Pesquisamos vários provedores e encontramos as melhores seguradoras de imóveis no Missouri.

O melhor seguro de proprietário em Missouri

Recomendações de Freshome: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual,Agricultores,Seguro de Viajantes,Country Financial

Freshome.com recomenda que os proprietários dêem uma olhada no Amica, State Farm e Liberty Mutual ao comprar seguro residencial de uma marca nacional. Por outro lado, se você deseja uma empresa menor, mas ainda confiável, experimente uma das empresas regionais, como a Country Financial, a Farmer’s e a Travelers.

Essas empresas sempre atenderam aos nossos critérios. Para uma empresa atender aos nossos padrões, ela deve ter um índice de satisfação geral da JD Power de três estrelas (de cinco) ou mais. Seu rating de força financeira (uma medida de quão bem uma empresa pode ser contada para atender às suas reclamações caso ocorra um desastre) deve permanecer em B + ou superior a partir de A.M. Melhor e a pontuação alta equivalente da Moody's ou da Standard & Poor.

A fim de fornecer os resultados mais imparciais, buscamos citações de nossas três principais empresas: State Farm, Liberty Mutual e Amica. Em nosso cenário fictício, o segurado é um homem de 30 anos de idade. Ele não fuma, nunca recebeu nenhuma reivindicação de seguro de proprietário anterior, é bacharel e tem um emprego remunerado. A casa de exemplo foi construída em 1980, ainda tem seu telhado original e está localizada na cidade de Ironton, Missouri. Mais notavelmente, o tipo de política que buscamos citações era uma política do HO3.

Fazenda Estadual forneceu uma cotação de US $ 168,33 por mês, ou US $ 2.020 por ano para um prêmio com US $ 200.000 em cobertura de habitação, US $ 20.000 em cobertura para outras estruturas na propriedade e US $ 150.000 em cobertura para os itens dentro de casa. Essa política também tinha uma franquia de 1% ou US $ 1.000.

Amica foi significativamente mais barato do que a State Farm. Com 10 pagamentos de US $ 97 cada, ou US $ 967 por ano, a Amica forneceu US $ 200.000 em cobertura de habitação, US $ 20.000 para outras estruturas e US $ 150.000 para o conteúdo da casa. A política também tinha uma franquia de US $ 1.000.

Liberty Mutual forneceu cotações muito mais altas do que as outras duas empresas listadas aqui; no entanto, o Liberty Mutual também teve um processo mais intuitivo para coletar cotações. Esse processo incluiu uma estimativa do valor total de reconstrução da casa, algo que nem a State Farm nem a Amica forneceram. A Liberty Mutual cobrava US $ 246,83 por mês por US $ 160.000 em cobertura de habitação (a apólice limitada a esse valor), US $ 16.000 em cobertura para outras estruturas na propriedade e US $ 120.000 em cobertura para o conteúdo dentro de casa. A apólice possuía uma franquia de US $ 1.000, mas também uma dedução adicional de 0,5% quando a perda era causada por danos causados ​​pelo vento.

Embora essas cotações variem amplamente, elas foram obtidas usando o mínimo de informações. Para fornecer um resultado neutro, não adicionamos informações que possam ter resultado em descontos. Existem várias maneiras de reduzir seu prêmio (explicado abaixo). Tenha em mente que as cotações são altamente personalizadas e se baseiam em vários fatores; compare estas citações e mantenha os resultados em mente ao procurar por sua própria cotação.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

O tipo mais comum de apólice de seguro residencial nos Estados Unidos é uma política de “riscos abertos”. As políticas do HO3 são consideradas desse tipo, e é por isso que elas são o tipo mais popular de apólice de seguro do proprietário. Você também pode ver uma política do HO3 chamada “formulário especial 3”.

As políticas do HO3 oferecem proteção contra riscos domésticos e proteção contra perigos nomeados para o conteúdo dentro de casa. A diferença é simples.

Perigos Abertos as políticas fornecem cobertura para todas as causas de perda, exceto aquelas especificamente excluídas da política. Essas políticas tendem a ser um pouco mais caras, mas a cobertura de amplo espectro que ela oferece vale para muitos proprietários.

Perigos nomeados as políticas fornecem cobertura somente para causas de perda nomeadas na política. Embora as ameaças exatas variem de política para política, as mais comuns são:

• Roubo
• Fogo e / ou relâmpago
• Explosões
• Fumaça
• Congelar dano
• Veículos
• Objetos que caem
• Erupções vulcânicas
• Tempestade de vento e / ou granizo
• Motins
• Aeronave
• Vandalismo

Além disso, as políticas do HO3 fornecem seis áreas distintas de cobertura.

Cobertura A é cobertura de moradia. Esta parte da política protege a própria casa e é o principal aspecto de seguro para o qual você procura uma cotação.

Cobertura B é cobertura para as outras estruturas na propriedade. Estes podem incluir garagens isoladas, cercas, galpões de armazenamento, etc.Essa cobertura é geralmente limitada a cerca de 10% da Cobertura A, mas pode ser modificada para atender às suas necessidades específicas.

Cobertura C é cobertura para o conteúdo dentro de casa: móveis, eletrônicos, itens sentimentais, etc. No entanto, se você possui itens de valor extraordinário, como pinturas raras ou esculturas, você deve procurar cobertura adicional para esses itens específicos. A cobertura C geralmente é de 75 a 80% da cobertura A.

Cobertura D é proteção contra perda de uso. Se sua casa for destruída ou severamente danificada, você precisará de um lugar para morar durante o processo de reconstrução / reparo. Esta área de cobertura fornece o financiamento necessário para um hotel, na maioria das vezes com a perda real do valor de uso.

Cobertura E é a proteção de responsabilidade pessoal. No caso de você ser processado, isso cria um buffer entre seus ativos e o litígio, fornecendo financiamento para resolver o processo.

Cobertura F é cobertura médica. Se alguém for ferido em sua propriedade, essa área de cobertura ajudará a cobrir os custos de reabilitação e contas médicas.

Quanta cobertura eu preciso?

Quando você procura o seguro de seu próprio proprietário, certifique-se de ter cobertura suficiente para uma reconstrução total. Se você não tiver certeza de qual é o valor de reconstrução da sua casa, fale com um avaliador; eles podem fornecer uma estimativa do valor total da sua casa e o custo adicional de mão de obra e material necessário para restaurá-la.

O prêmio médio no Missouri é de US $ 87,73 ou US $ 1.053 por ano. Dada a propensão de tornados para ocorrer com o Missouri, as taxas de seguro são um pouco maiores. A área é de alto risco.