Examinamos as companhias de seguros também. Todas as empresas que analisamos possuem uma pontuação de satisfação geral de poder J.D. de três ou mais estrelas, bem como uma classificação A.M. Melhor Classificação de Força Financeira de B + ou superior, com uma pontuação equivalente da Moody’s e / ou Standard & Poor’s. Ao comprar seguro, você quer ter certeza de que a empresa é capaz de pagar a sua indenização, mesmo no meio de um desastre.

Benefícios de uma política do HO3

As políticas do HO3 são o tipo mais popular e mais comum de apólices de seguro residencial no país, e por uma boa razão: as apólices do HO3 são conhecidas como uma política de “risco aberto”.

A perigos abertos A política protege sua casa contra todas as ameaças, exceto aquelas especificamente excluídas no texto. Embora todas as políticas sejam diferentes (e você deve ler as letras miúdas para descobrir o que sua política faz e não cobre), a maioria das políticas de risco aberto cobre danos devido a:

• Fogo e relâmpago
• Tempestades de vento e granizo
• Explosões
• Roubo, vandalismo e outras formas de dano
• Veículos
• Fumaça
• Objetos em queda, como peças de avião, fogos de artifício e até mesmo meteoritos
• Esmagando pesos de gelo, neve e granizo
• Problemas da bomba de depósito
• Tubos congelados

Por outro lado, um perigos nomeados política protege contra apenas os danos listados na própria política.

Uma boa regra é combinar um risco aberto e uma política de perigos nomeados para fornecer a sua casa com a quantidade máxima de cobertura que você pode obter para ele. As apólices de seguro são normalmente divididas em seis áreas de cobertura:

Cobertura A é cobertura de moradia. Esta é a quantidade de cobertura necessária para uma substituição completa e reconstrução de sua casa no caso de um desastre. É o tipo de cobertura com que a maioria das pessoas está familiarizada.

Cobertura B protege as outras estruturas em sua propriedade. Essa cobertura é geralmente limitada a 10% da Cobertura A e ajuda a substituir garagens, galpões de armazenamento, cercas e outras estruturas.

Cobertura C protege o conteúdo da sua casa. Esse valor é tipicamente de 70 a 80% da cobertura A, mas pode ser modificado para atender às suas necessidades pessoais. Se você possui itens de riqueza extrema (heranças de família, pinturas, jóias, etc.), então você deve considerar tomar políticas separadas em qualquer item cujo valor exceda o seu valor de cobertura.

Cobertura D é a perda de proteção de uso. Este é o valor que é pago para cobrir os custos de hospedagem enquanto sua casa está sendo reconstruída.

Cobertura E é a proteção de responsabilidade pessoal. Se você é processado por qualquer motivo, essa cobertura ajuda a criar uma barreira entre o processo e seus bens pessoais. Se você acha que precisa de mais proteção de responsabilidade, uma política de proteção pessoal pode oferecer uma cobertura ainda maior.

Cobertura F é pagamentos médicos. Esta cobertura está em vigor para ajudar a pagar as contas médicas de quem está ferido em sua propriedade. Quer você seja culpado ou não, muitas empresas pagam esse valor automaticamente.

citações

As seguintes cotações foram obtidas usando o cenário descrito acima. Todos os três foram obtidos através dos formulários de estimativa on-line.

Amica deu uma cotação de US $ 54 por mês por 10 meses ou US $ 536 por ano. Amica não cobra taxas mensais; em vez disso, eles configuram um plano de pagamento, geralmente como um complemento à sua hipoteca.Essa cotação incluiu US $ 120.000 em cobertura de moradia, US $ 12.000 em cobertura de estrutura estendida e US $ 90.000 em cobertura de propriedade pessoal. A cobertura de perda de uso foi estimada em US $ 36.000, enquanto a proteção de responsabilidade pessoal e a cobertura de pagamento médico foram de US $ 500.000 e US $ 5.000, respectivamente.

Fazenda Estadual forneceu uma cotação de US $ 92 por mês ou US $ 1.100 por ano com uma franquia de US $ 2.000, tornando-os os mais caros dos três. Por esse valor, a State Farm oferece US $ 120.000 em proteção habitacional, US $ 12.000 em cobertura de estrutura ampliada e US $ 90.000 em cobertura de propriedade pessoal. A State Farm não fornece um valor exato para perda de uso. em vez disso, eles pagam o valor real da perda no momento da reivindicação. Cobertura de responsabilidade pessoal é de US $ 100.000 e cobertura de pagamento médico é de US $ 1.000.

Agricultores cotado US $ 56 por mês e US $ 674 por ano com uma franquia de US $ 1.500. Eles forneceram US $ 131.000 em cobertura de habitação, US $ 6.550 em cobertura de estrutura ampliada, US $ 52.400 em proteção de propriedade pessoal e US $ 13.100 em cobertura de perda de uso. Após obter uma cotação da Farmer’s, você recebe três opções diferentes de planos de várias quantias de prêmios. Os planos com prêmios mais altos têm franquias mais baixas e outros benefícios. Ao procurar por uma cotação, preste muita atenção às opções que lhe são dadas.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Quer você esteja comprando seguro de proprietário pela primeira vez ou buscando uma melhor cobertura em sua casa, há algumas coisas a serem lembradas. O primeiro e mais importante aspecto é o seguinte: compre cobertura total. Os especialistas recomendam até 110% a 125% do valor do empréstimo ou do valor da casa para cobrir o custo da reposição. Lembre-se de que a substituição não é apenas o custo material de sua casa, mas também o tempo e o trabalho daqueles que a reconstruirão.

Tipos de cobertura

É sempre uma boa ideia considerar uma política do HO3. Embora a cobertura de amplo espectro desse tipo de política possa ser mais cara, vale muito a ampla gama de proteção que oferece.

As planícies de Montana tornam vulnerável ao mau tempo. Como a corretora de imóveis Tanya Smith diz: “Provavelmente a maior causa de danos é o granizo. Não é tão comum quanto o fogo, mas é devastador. Demorou provavelmente um ano para a maioria das casas serem consertadas após a tempestade de granizo de 2010. Havia uma rua que parecia com estilhaços.

O custo médio do seguro residencial em Montana é de aproximadamente US $ 70 por mês, ou US $ 843 por ano. Embora essas taxas possam parecer enganosamente baixas (16% abaixo da média nacional), não subestime o risco. Você deve buscar cobertura que proteja sua casa contra uma variedade de ameaças, incluindo, mas não se limitando a, incêndios florestais, tornados e inundações.

Que informações devo ter ao procurar uma cotação?

Ao solicitar uma cotação, há algumas informações que você precisa ter à mão para agilizar o processo:

• A idade da sua casa e quando o telhado foi substituído pela última vez
• A metragem quadrada total da sua casa, incluindo porões e garagens acabados
• A distância até o próximo ponto de incêndio e corpo de bombeiros
• A distância da delegacia de polícia
• O material de construção de sua casa e o tipo de revestimento
• O tipo de sistema de aquecimento dentro de sua casa
• Informações sobre pedidos de seguro anteriores
• Número da Previdência Social, endereço residencial e quantidade de cobertura desejada

Uma observação sobre como inserir seu número do CPF: embora muitas empresas não declarem isso explicitamente, a inserção do número do CPF gera uma consulta no seu relatório de crédito. Embora essas consultas não afetem sua pontuação de crédito, muitas delas em pouco tempo podem gerar dúvidas se você tentar obter um empréstimo.

O que pode afetar meus prêmios?

As taxas de seguro são afetadas por fatores dentro e fora de seu controle:

• A localização e a idade da sua casa
• Suas reivindicações de seguro de proprietário anteriores
• Se você fuma ou não
• Renovações recentes
• Tipo de sistema de aquecimento
• Sua franquia

De fato, vários desses fatores podem reduzir suas taxas. Renovações recentes em sua casa podem torná-lo mais seguro e menos propenso a sofrer danos devido ao clima. Instalar um sistema de segurança com monitoramento externo pode lhe dar um desconto. Tantos fogos domésticos começam como resultado de cigarros desacompanhados que a maioria das empresas oferece um desconto para não-fumantes.

Seguro de inundação

Como na maioria dos outros estados, o seguro de inundação não está incluído nas políticas padrão. Montana é o lar de várias planícies de inundação de 100 anos; isto é, áreas onde se prevê que inundações severas ocorram a cada 100 anos em média. Uma casa em Montana tem 26% de chance de ser danificada por inundações ao longo de uma hipoteca de 30 anos.

Se você está considerando o seguro contra inundações (e você deveria estar), confira o site do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP) para obter mais informações.

Por que as taxas de Montana são tão baixas?

A taxa média de seguro residencial em Montana é de apenas US $ 843 por ano, um total de 16% abaixo da média nacional. Apesar da freqüência com que incêndios florestais, tempestades de granizo e outras condições climáticas severas atingem o estado, os prêmios permanecem baixos. As companhias de seguros emitem taxas padrão em todo o estado, o que ajuda a reduzir a média.

Infelizmente, Montana não tem um plano justo como tantos outros estados. O Acesso Justo aos Planos de Requisitos de Seguro foi criado na década de 1960 para permitir que pessoas que haviam sido recusadas anteriormente pelo seguro tivessem a chance de proteger sua casa.Devido a esta ausência, muitos proprietários encontraram-se emitidos taxas mais elevadas por causa de reivindicações fora de seu controle.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

A lacuna de cobertura mais comum em qualquer plano de seguro de proprietário é o seguro de inundação. Além disso, a cobertura do terremoto também é deixada de fora. Mesmo se você não acha que a cobertura do terremoto é necessária, Montana já foi chamada de "país do terremoto" no passado.

Além disso, muitas políticas não cobrem backups de bomba de depósito ou tubos congelados.

E quanto ao seguro de inundação?

Seguro de inundação é absolutamente necessário, não importa onde você mora. Mesmo que você não esteja em risco de inundações devido a razões naturais, um tubo congelado é o suficiente para encher sua casa com vários centímetros de água e causar milhares de dólares de dano.

Com que frequência devo reexaminar minha política?

Aproveite o tempo para olhar para sua apólice de seguro de proprietário pelo menos uma vez por ano. Se você fizer grandes reformas nesse período, verifique se o valor estimado da sua casa não ultrapassou o valor da cobertura. Se tiver, entre em contato com sua companhia de seguros e faça os ajustes necessários.

Tome uma atitude

A principal lição deste artigo é simples: seja proativo. Se você esperar até que você faça uma reivindicação para descobrir se você tem cobertura suficiente, você poderia estar em uma surpresa desagradável. Compre ao redor; Converse com várias empresas diferentes e garanta que você tenha cobertura suficiente para reconstruir sua casa desde o início, caso o pior aconteça.

As companhias de seguros recomendadas da Freshome em Montana: Fazenda do Estado,AmicaGEICO,Agricultores,Seguro de Viajantes,Allstate