Enquanto a Amica é a mais alta em termos gerais de satisfação e força financeira, é também a mais cara das três citações que recebemos. Com um custo mais baixo e excelentes classificações financeiras, além da alta satisfação do cliente, a State Farm oferece a cobertura de maior qualidade para o preço com base em nossas cotações.

Estas são apenas amostras, no entanto, e quando você está pronto para comprar uma política, você deve comparar várias citações com base em suas necessidades específicas, a fim de encontrar o melhor preço.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Com tantos fatores pessoais a serem considerados ao determinar a melhor opção de seguro para proprietários de residências, é importante reunir as citações. Você pode entrar em contato com um agente de seguros local em sua área ou ir on-line, onde a maioria das grandes seguradoras tem ferramentas simples que você pode usar para calcular uma taxa rápida. Independentemente disso, haverá várias perguntas que você precisará responder. Aqui está um resumo do que você precisa saber antes de mergulhar.

Por que você precisa de seguro de proprietário?

Enquanto o seguro de proprietário não é exigido por lei no estado de Nevada, muitos credores hipotecários exigem que você compre alguma forma de cobertura como condição para o seu empréstimo. Além desse requisito, o seguro de proprietário é vital porque protegerá um de seus ativos mais valiosos: sua casa. Não é apenas a estrutura da sua casa que é coberta, no entanto. A maioria das políticas também deve abranger o seguinte:

• Sua casa, incluindo o encanamento, e sistemas de aquecimento e ar condicionado
• Quaisquer outras estruturas em sua propriedade, incluindo garagens, galpões e residenciais
• Perda de sua propriedade pessoal devido a danos ou roubo
• Aumento dos custos de vida enquanto sua casa está sendo reparada
• Responsabilidade no caso de você ser processado por ferimentos ou danos a outra pessoa
• Despesas médicas por quaisquer danos causados ​​a terceiros em sua casa

Tipos de cobertura a considerar

Embora as áreas cobertas pela maioria das políticas sejam razoavelmente padronizadas, o que pode variar bastante são os perigos que causam o dano. Sua cobertura só se aplica aos perigos definidos em sua política. Existem vários tipos de políticas de proprietários de casas, rotuladas como "HO".

HO1 e HO2 oferecem as formas mais básicas de cobertura de uma lista específica de perigos. O HO2 é um pouco mais amplo na quantidade de perigos que são nomeados. Uma política do HO3 é uma combinação de coberturas chamadas de riscos abertos e perigos nomeados. A cobertura de riscos abertos significa que a estrutura da sua casa é coberta por qualquer dano de outros do que os perigos que são especificamente listados. Em outras palavras, quase todo perigo é coberto. Os perigos indicados fornecem cobertura para o conteúdo de sua casa sob os mesmos perigos listados que uma política HO2 cobre.

Outras políticas comuns incluem o HO5 e o HO8. Uma política de HO5 é uma política de risco aberto em sua casa e no conteúdo, o que significa que a maioria dos perigos é coberta tanto para sua casa quanto para sua propriedade pessoal. Isso também significa que os prêmios podem ser muito mais altos do que um HO3, já que cobre mais. Uma política HO8 é normalmente reservada para residências mais antigas ou marcos registrados, que podem custar muito mais para reconstruir.

Quanto para garantir

Depois de determinar o tipo de política que é melhor, você ainda precisa calcular exatamente quanto de seguro precisará. Ao coletar cotações, a figura mais importante que você precisa estimar é o valor total de reconstrução da sua casa. Este não é o mesmo que o preço de compra da sua casa, mas sim quanto custaria para reconstruir a sua casa a partir do zero. É fundamental garantir que sua casa esteja segura por 100% do custo de reposição, explica Brad Cummins, Co-proprietário da agência de seguros independente, Insurance Market Agents.

“A maioria das companhias de seguro usará sua própria calculadora de custos de reconstrução para obter o valor do custo de reposição. Como consumidor, você quer garantir que você forneça ao seu agente o máximo de informações possível para que ele possa obter um custo preciso de reconstrução. Certifique-se de informar ao agente detalhes da construção da casa. Esta informação aumentará o custo de reconstrução e garantirá que você esteja coberto com precisão ”, disse Cummins.

O que você precisa para começar

Além de calcular o custo de reconstrução da sua casa, você também precisará de algumas informações básicas antes de receber uma cotação, incluindo o tamanho e o estilo da sua casa, o ano em que ela foi construída, o tipo de construção e se você tem ou não alarme de incêndio ou sistema de segurança. Você também precisará decidir se deseja incluir endossos adicionais, como cobertura de inundação, bem como seu valor dedutível. Também pode ser útil ter uma estimativa do valor de seus pertences pessoais, explica Angi Orbann, Segundo Vice-Presidente de Seguros Pessoais da Travelers.

"Recomendamos a criação de um inventário inicial para que você possa lembrar o que tem em caso de perda", disse Orbann.

Não tenha medo de pedir ajuda

Mesmo com ferramentas on-line que simplificam o processo, pode ser confuso percorrer todas as suas opções e encontrar a melhor política. Um agente de seguros local pode ajudá-lo a navegar no processo, responder a quaisquer perguntas que lhe dizem respeito e, finalmente, ajudá-lo a encontrar o melhor seguro de proprietário em Nevada. “Sempre trabalhe com um agente independente”, sugeriu Cummins. “A maioria dos agentes independentes poderá exibir várias cotações de uma só vez. Trabalhar com um agente independente economizará seu tempo, em vez de tentar obter cotações on-line ou coletar cotações de vários agentes cativos por conta própria. ”Agentes independentes não estão vinculados a uma companhia de seguros específica para ajudá-lo a comprar subjetivamente a melhor taxa e cobertura .

Por que as taxas de Nevada são tão médias?

De acordo com um estudo de fevereiro de 2016 da Associação Nacional de Comissários de Seguros, o prêmio médio de seguro residencial nos EUA foi de US $ 1.096 em 2013. A média de Nevada no mesmo ano foi de US $ 687. Em 2016, nossas cotações agora estão em média em torno de US $ 994 por ano, o que indica que as taxas de Nevada aumentaram significativamente nos últimos três anos. Existem alguns fatores que contribuem para essas taxas mais altas, incluindo o crescimento econômico do estado e a ameaça de desastres naturais.

A economia de Nevada está em um caminho ascendente, à medida que o desemprego continua a declinar e mais empresas adicionam novos empregos, superando inclusive os números de empregos anteriores à recessão. A renda pessoal também está aumentando, com um aumento de 7% em março de 2016. O mercado imobiliário de Nevada, especialmente em Las Vegas, também é saudável e estável para novos compradores e vendedores. O recente crescimento econômico é um fator importante no aumento da taxa.

A natureza também é uma força motriz quando se trata de aumentar os prêmios de seguro. A estação chuvosa de verão em Nevada traz a ameaça de inundação aos proprietários de casas. Embora o seguro de inundação não esteja incluído na cobertura padrão do HO3, a possibilidade de destruição doméstica causada por danos causados ​​pela água pode ser suficiente para elevar os prêmios da cobertura padrão para cima. No geral, no entanto, muitos dos maiores desastres naturais que assolam outras áreas do país, como furacões e tornados, não são uma preocupação em Nevada, o que ajuda a manter as taxas em um nível médio.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Uma política do HO3 tem uma ampla cobertura, mas ainda existem algumas lacunas que não estão incluídas. Algumas lacunas de cobertura comuns incluem danos causados ​​por backups ou vazamentos lentos, inundações e danos causados ​​por terremotos. Você pode cobri-los adicionando um prêmio adicional à sua política.

Coberturas de enchentes e terremotos são necessárias?

O seguro de inundação e terremoto não é coberto pela maioria das políticas padrão. Se você mora em uma planície de inundação, você pode querer considerar uma cobertura adicional. Nevada está no topo dos estados mais sismicamente ativos; No entanto, o nível de risco sísmico, conforme determinado pelo United States Geological Survey, é altamente concentrado na região sudoeste do estado, portanto, você deve levar em consideração sua localização geográfica ao considerar uma cobertura adicional contra terremotos.

Qual dedutível devo escolher?

A maioria das empresas oferece alguns limites dedutíveis para escolher. Este é o valor em dólar pelo qual você será responsável quando tiver uma reivindicação. Esta é uma escolha pessoal com base no que é financeiramente viável para o seu orçamento cobrir os custos do bolso em caso de danos. Tenha em mente que quanto menor a franquia, maior será o custo do seu prêmio e vice-versa.

Todos os meus objetos de valor são cobertos?

Embora tudo em sua casa esteja coberto contra os perigos descritos em sua política, o valor de suas posses pessoais é limitado a uma quantia específica em dólar."Você pode querer considerar a compra de cobertura adicional para itens valiosos e colecionáveis, como pinturas, jóias ou coleções de cartões de beisebol", disse William Hebert, diretor de marketing regional da Mercury Insurance. Seu agente poderá ajudá-lo a determinar a quantidade de cobertura necessária, por isso é importante fornecer valores ou avaliações para os itens, a fim de garantir que eles estejam devidamente segurados, explicou Hebert.

Tome uma atitude

Embora possa parecer um esforço estressante para encontrar a melhor apólice de seguro de proprietário, investir um pouco de tempo inicial vale a pena, a fim de acabar com a segurança de uma empresa estável que oferece excelente atendimento e cobertura com bons preços. Com tantas variáveis ​​a considerar, não há uma solução perfeita para todos. Por isso, você deve pesquisar várias citações antes de decidir qual é a certa para você.

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