Solicitamos algumas cotações de amostra para mostrar a faixa de preços no mercado. Para esses exemplos, dissemos que estávamos nos mudando para uma pequena casa de um quarto e uma única família em Princeton, Nova Jersey. A casa foi avaliada em pouco menos de US $ 400.000 e foi construída nos últimos 20 anos. Escolhemos uma franquia entre US $ 2.000 e US $ 2.500 e dissemos que tomaríamos precauções de segurança, como instalar alarmes contra roubo e incêndio.

Lembre-se de que as cotações variam de pessoa para pessoa, por isso, não espere que suas cotações sejam exatamente iguais. Você pode achar que nosso provedor mais caro pode oferecer um bom negócio - ou, inversamente, nossa cotação mais competitiva pode ser a mais alta.

Embora uma empresa sem reputação possa oferecer um ótimo preço, é importante saber que sua seguradora poderá pagar em caso de danos a sua casa. Por essa razão, recomendamos apenas considerar as seguradoras que atendem a padrões rígidos de segurança financeira e perspectiva fiscal. A satisfação do cliente também é crucial, por isso, listamos vários outros fornecedores que atendem às seguintes qualificações:

• Classificação de poder J.D. de três estrelas ou mais
• A.M Melhor classificação acima de B +
• Perspectiva financeira estável da Moody's
• Perspectiva financeira estável da Standard & Poor’s

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Como as taxas se comparam em Nova Jersey?

As taxas médias de seguro residencial em todo o país são de aproximadamente US $ 1.096 por ano. As taxas de Nova Jersey chegam a US $ 1.058 - apenas US $ 38 a menos. Isso significa que as taxas em Nova Jersey estão a par do resto do país.

O custo do seguro pode variar um pouco dependendo de onde você mora no estado, mas você pode esperar taxas de acordo com a média nacional.

O que preciso preparar?

Ser-lhe-á pedido todo o tipo de perguntas quando se candidatar a cotações de seguros. Algumas pessoas saberão de cor e outras serão específicas para o funcionamento interno de sua nova casa. Mantenha uma cópia da folha de listagem da sua propriedade por perto - ela listará muitas das informações que as seguradoras lhe perguntarão.

Se esta não for a sua primeira apólice de seguro de proprietário, você precisará de detalhes sobre os seus anteriores, incluindo informações sobre reivindicações feitas por você. Infelizmente, seu histórico de reivindicações pode ser usado para aumentar suas taxas, mas é importante ser honesto em seu questionário ou você corre o risco de ter sua reivindicação recusada no futuro.

Uma franquia baixa vale o custo?

Uma maneira confiável de reduzir seu prêmio anual é aumentar sua franquia. Você terá que pagar mais do próprio bolso se precisar fazer uma reivindicação, mas esperamos que não seja tão frequente que sua economia anual de prêmios seja paga com o tempo.

A apresentação de pedidos em excesso pode aumentar significativamente as taxas de seguro, e algumas empresas até cancelam sua cobertura.Não parece certo que você seja punido por usar um serviço pelo qual você paga, mas infelizmente é assim que acontece no setor de seguros. Por isso, é melhor manter suas reivindicações baixas, e é por isso que uma franquia alta pode compensar.

Se você não acha que terá dinheiro para pagar uma dedução mais alta se houver um desastre, não há problema em pagar um pouco mais por um plano com uma franquia baixa. Apenas pesar suas finanças com a quantidade de risco que você está confortável.

Minha pontuação de crédito afetará quanto eu pago?

É provável que, se você estiver comprando uma nova casa, saiba sua pontuação de crédito e tenha tempo dedicado para torná-la o mais alto possível. Se você não tiver, isso pode custar você. As taxas de seguro residencial aumentam em 35% para os residentes de Nova Jersey que têm crédito "Justo", em vez de "Excelente". Isso pode custar-lhe centenas de dólares por ano em pagamentos extras de seguro. Se o seu crédito não for perfeito, lembre-se de fazer outra chamada à sua seguradora para reavaliar suas tarifas depois que elas forem salvas.

O que mais é coberto pela apólice de seguro do meu imóvel?

O seguro residencial cobre seus pertences mesmo quando eles não estão em casa. Se você perder sua aliança de casamento em férias, por exemplo, você estará coberto. Apenas certifique-se de fazer um inventário completo e delinear bens valiosos em sua política. Lembre-se de incluir arte, colecionáveis, tapetes e jóias.

Se sua casa estiver danificada, se você não puder morar nela, não estará na rua. O seu seguro de proprietário inclui despesas de vida alternativa (ALE) para que você possa pagar por um hotel ou casa de aluguel enquanto espera que sua propriedade seja consertada.

O seguro de responsabilidade civil está incluído na sua política, por isso você estará coberto até um determinado valor se for processado. Seu seguro também pagará por uma parte das contas médicas se alguém for ferido em sua propriedade - mesmo que não seja sua culpa.

FAQs

Que tipo de política devo obter?

Algumas apólices de seguro cobrem apenas uma pequena lista de causas de danos. As políticas do HO3, no entanto, cobrem tudo exceto para uma pequena lista de isenções. Obter uma política de HO3 é sua melhor aposta para garantir cobertura que não vem com lacunas ocultas. Como essas políticas são diretas com o que não cobrem, você não fica preocupado com o cenário que pode deixá-lo vulnerável a grandes despesas.

A maioria das empresas oferece o HO3 exclusivamente, mas você deve verificar novamente depois de ter reduzido os provedores. Você pode descobrir que uma cotação significativamente mais barata não é uma política do HO3 e, portanto, não oferece cobertura suficiente.

Quanto seguro eu preciso?

O número mágico é exatamente quanto custaria para reconstruir sua casa em caso de danos catastróficos. Embora seja improvável que você precise lucrar com esse valor total, o underinsured custará caro, mesmo que o dano seja menor.

Digamos que você tenha assegurado sua casa por apenas 75% de seu valor. Agora, um pequeno incêndio na cozinha causou US $ 15.000 de danos estruturais. Mesmo que isso seja muito menor do que o valor para o qual você segurou sua casa, seu provedor pagará apenas 75% sobre a reivindicação, já que você está insuficientemente seguro. Então você vai ficar com $ 3.750, mais o custo da sua franquia. É um risco que não vale a pena, por isso, avalie o valor de substituição da sua casa e mantenha-o atualizado caso você faça melhorias em sua casa.

E quanto ao seguro de inundação?

Os danos causados ​​por enchentes não são, surpreendentemente, cobertos por uma apólice de seguro típica de proprietários de residências. Você precisará garantir cobertura externa, principalmente se morar em uma planície de inundação, onde é legalmente obrigatório. O seguro contra inundações é subscrito pelo governo federal, e você pode aprender mais e adquiri-lo aqui. Se você não tem certeza se precisa ou não de cobertura contra inundações, fale com seu agente imobiliário ou outro profissional do setor.

Quais outras lacunas são comuns na cobertura de seguro residencial?

A maioria das apólices de seguro não inclui o padrão de cobertura de estouro de bomba de reserva / água de depósito. Essa é uma fonte comum de danos caros, por isso pode ser uma boa ideia anexá-la, dependendo da maneira como sua casa é construída. Fale com um agente de seguros para descobrir se o custo vale o risco.

Se você é dono sozinho de sua casa, mas mora com colegas de quarto ou outra pessoa importante, certifique-se de que todos estejam cobertos, seja na sua apólice ou com um seguro externo. Um investidor imobiliário e advogado que bloga anonimamente para o YETInvesting.com nos deu esta dica: