É difícil ficar empolgado com as compras de seguro de proprietário. Afinal, quem quer analisar o jargão de difícil compreensão ou segurar uma lupa sobre cláusulas sobre cobertura?

Nós fazemos. Partimos para encontrar as melhores seguradoras de imóveis do Estado de Tar Heel, que tinham um exército de agentes amigáveis, uma sólida reputação financeira, cobertura transparente e honesta e prêmios acessíveis. Podemos liderar o processo de comparação de cotações, oferecer algumas recomendações para as seguradoras nas quais você pode confiar e falar sobre o que é e o que não é coberto pela sua apólice de seguro. Nós ainda temos algumas dicas sobre como economizar massa em seu prêmio anual.

O melhor seguro de proprietário na Carolina do Norte

Recomendações de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Allstate, Viajantes, Família Americana, Chubb, GEICO

A melhor maneira de garantir que você está fazendo um bom negócio é fazer muitas compras. Com o seguro de proprietário, isso significa solicitar várias cotações através dos sites dos provedores de seguros. A obtenção de uma cotação demora cerca de 10 minutos, por isso é uma boa ideia passar uma hora ou mais solicitando o máximo possível. Depois de ter várias opções para escolher, será mais fácil escolher a empresa certa para você.

Depois de restringir o campo a duas ou três opções, ligue para cada empresa para conhecer o atendimento ao cliente, faça algumas perguntas e verifique se sua cotação abrange tudo o que você precisa e nada do que você não quer. Você pode ter a opção de visitar um agente pessoalmente, mas, desde que tenha tido uma conversa detalhada no telefone, isso não é realmente necessário.

Para solicitar cotações de amostra para mostrar a faixa de preços no mercado, dissemos que estávamos comprando uma única casa de família em Charlotte por cerca de US $ 220.000. Com um valor dedutível de US $ 2.500 e um seguro de responsabilidade de US $ 100.000, estas são as nossas cotações. Tenha em mente que os preços dos seguros variam muito de pessoa para pessoa, então você pode encontrar resultados diferentes quando começar a solicitar cotações.

Ao fazer compras para seguros, lembre-se de considerar apenas empresas com perspectivas financeiras sólidas e um histórico de estabilidade. Existem várias fontes on-line que podem ajudar a confirmar a reputação das agências de seguros, mas não é necessário buscar essas informações. Já fizemos o trabalho para você. A seguir, fornecedores de seguros que atendem a Carolina do Norte e atendem aos seguintes critérios mínimos:

• Classificação de poder J.D. de três estrelas ou mais
• A.M Melhor classificação acima de B +
• Perspectiva financeira estável da Moody's
• Perspectiva financeira estável da Standard & Poor’s

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Como as taxas se comparam na Carolina do Norte?

As taxas de seguro de proprietário da Carolina do Norte estão alinhadas com a média nacional. Os americanos pagam cerca de US $ 1.096 por ano em prêmios de seguro domiciliar, enquanto os residentes da Carolina do Norte pagam uma média de US $ 1.008 - apenas um pouco abaixo e sem significância estatística.

Apesar da ameaça ocasional de furacões e tempestades severas, o clima aqui no estado de Tarheel é tipicamente suave, mantendo as taxas razoáveis. Sua cotação pode ser um pouco maior se você mora na costa.

O que preciso preparar?

Mantenha uma cópia da ficha de inscrição da sua casa para revisar enquanto se candidata a cotações de seguro. Ele conterá muitas das informações que você precisará, como materiais de construção, tipo de fundação e datas de atualizações no seu telhado e no sistema elétrico.

Se você já fez uma reivindicação sobre seu seguro antes, precisará dessas informações úteis. Esteja ciente de que isso pode aumentar suas taxas, mas é importante que você seja avisado com sua seguradora sobre seu histórico de reivindicações.

Se você não tiver todas as respostas para as perguntas feitas no processo de cotação, não se preocupe. Você pode usar seu melhor palpite e, em seguida, revisitar sua cotação antes da hora de fechar o negócio.

Uma franquia baixa vale o custo?

Um plano dedutível alto geralmente economizará seu dinheiro a longo prazo, enquanto um plano dedutível baixo oferecerá mais assistência caso você precise registrar uma reclamação. A escolha dependerá do seu nível de conforto financeiro, mas há um motivo pelo qual recomendamos uma franquia maior - ela mantém o número de reclamações baixo.

Embora não seja particularmente justo que sua companhia de seguros possa aumentar suas taxas ou cancelar sua cobertura caso você registre muitas reivindicações, isso é um fato infeliz da vida no setor. Mesmo um baixo número de reclamações pode afetar significativamente sua taxa anual, por isso pense duas vezes antes de arquivar. Se você tem um plano dedutível alto, pode não valer a pena tentar recuperar os custos se o seu dano for relativamente baixo. Por exemplo, digamos que uma tempestade quebrou algumas janelas e o custo é de US $ 2.000 para consertar. Não há sentido em registrar uma reivindicação se sua franquia for de US $ 2.500. Se sua franquia for de US $ 500, talvez valha a pena cobrar US $ 1.500 de sua seguradora, mas, a longo prazo, o aumento da taxa devido a uma reivindicação pode ultrapassar esse valor.

Se você puder se dar ao luxo de cuidar de danos não catastróficos por conta própria, e se estiver em condições de pagar uma franquia alta se precisar fazer uma reivindicação, isso poderá economizar dinheiro ao longo dos anos. Dito isso, se um par de mil dólares em custos extras não for factível, não há problema em escolher um plano com uma franquia baixa. Basta evitar fazer reivindicações sobre ele sempre que possível.

Minha pontuação de crédito afetará quanto eu pago?

Em muitos estados, sua pontuação de crédito terá um impacto sério sobre quanto você paga pelo seguro de proprietário. Alguns estados proíbem a prática e, embora a Carolina do Norte não esteja entre eles, a taxa de aumento é muito menor do que a maioria. Se o seu crédito cair de "Excellent ”a“ Fair ”, você acabará pagando cerca de 10% a mais, o que significa em média US $ 100 por ano. É outro incentivo para manter o seu crédito, mas felizmente não é proibitivo se o seu crédito não for perfeito.

O que mais é coberto pela apólice de seguro do meu imóvel?

O seguro residencial cobre os pertences de sua casa, mesmo quando eles não estão em sua casa. Se a sua aliança de casamento desaparecer em férias, por exemplo, você está coberto. Apenas certifique-se de itens caros como jóias, roupas finas e acessórios e colecionáveis ​​são todos especificamente descritos em sua política. Você deve fazer um inventário completo para garantir que seus objetos de valor sejam cobertos.

Sua política também inclui o seguro de responsabilidade civil, que protege você no caso de você ser o sujeito de uma ação judicial. Ele também cobre despesas médicas para qualquer pessoa ferida em sua propriedade. Limites em ambos os tipos de seguro variam, por isso certifique-se de saber onde você está.

Se a sua casa estiver danificada na medida em que você não puder morar nela durante os reparos, seu seguro também deverá incluir ALE, ou cobertura de despesas com moradia alternativa, para que você possa ficar em um hotel ou locação enquanto espera que sua casa seja reconstruída. .

FAQs

Que tipo de política devo obter?

HO3 é o caminho para ser. O padrão para a maioria dos provedores de seguros, uma política HO3 declara explicitamente quaisquer isenções em sua cobertura. Por exemplo, se a cobertura de furacões não estiver incluída na sua política, ela será listada especificamente. Com outros tipos de políticas, apenas algumas situações são cobertas e tudo o mais se enquadra no âmbito da isenção.

Quando você solicita cotações online, o HO3 geralmente será selecionado automaticamente. No entanto, depois de reduzir as opções, confirme o tipo de política com um agente ativo, especialmente se uma cotação baixa for boa demais para ser verdade.

Quanto seguro eu preciso?

Pode ser tentador sub-segurar sua casa para obter um desconto em suas taxas. Afinal, qual é a probabilidade de seu inteira a propriedade está danificada além do reparo? Bem, infelizmente, isso pode deixá-lo em água quente se sua casa estiver levemente danificada. Digamos que você adquira seguros por apenas 70% do valor da sua casa. Se você precisar registrar uma reivindicação para recuperar $ 10.000 de dano, sua seguradora pode optar por pagar apenas 70%, deixando-o com $ 3.000, mais o custo da franquia.

É crucial fornecer informações precisas e atualizadas para sua seguradora. Você prefere pagar um pouco mais anualmente para ter um pouco mais de seguro do que arriscar sua reivindicação em caso de danos catastróficos. Siga este conselho de um investidor imobiliário e advogado que bloga anonimamente para o YETInvesting.com.