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O mundo dos seguros é conhecido por suas táticas de vendas complicadas e contratos obscuros, mas isso não significa que você não pode encontrar um bom negócio com um provedor respeitável - basta uma pequena pesquisa. A melhor maneira de navegar nesta compra é aprender um pouco sobre como o seguro funciona, descobrir exatamente o que você precisa e comprar para obter uma taxa competitiva. No guia a seguir, ensinaremos você a fazer exatamente isso.
Pesquisamos as principais companhias de seguros de imóveis em Dakota do Norte, com um olho na solidez financeira, na acessibilidade, na profundidade da cobertura e em agentes honestos. Encontramos várias empresas que fizeram a nota.
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O melhor seguro de proprietário em Dakota do Norte
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Para obter o melhor negócio em seguro residencial, é inteligente reunir cotações de vários fornecedores. A maioria das empresas terá ferramentas de cotação fáceis de usar em seus sites, onde você pode obter uma cotação personalizada em apenas 10 minutos. Se você dedicar uma hora para se candidatar a cotações, terá uma boa variedade para escolher e deverá conseguir encontrar uma ou duas ofertas no grupo.
A maioria de suas citações será perto do preço, mas cuidado com os outliers em qualquer direção. Você não quer pagar a mais, mas também deve questionar qualquer seguradora cuja política seja significativamente mais barata do que as outras. Pode haver lacunas ocultas na cobertura que podem deixá-lo vulnerável em caso de desastre.
| Nossas cotações | |
| Amica | US $ 1.112 por ano |
| Liberty Mutual | US $ 1.306 por ano |
| Fazenda Estadual | US $ 2.756 por ano |
Depois de selecionar algumas agências com preços justos e boa reputação, ligue para elas para refinar sua cotação on-line. Pergunte sobre qualquer assunto que sua política não cobre e quanto seguro eles recomendam comprar. Você também deve ter uma idéia do serviço ao cliente. Se você precisar fazer uma reivindicação, confie nas pessoas para ajudar a recuperar as despesas.
Solicitamos algumas citações de amostra de fornecedores confiáveis que atendem a Dakota do Norte ou trabalham com escritórios afiliados no estado. Pedimos US $ 220.000 em cobertura habitacional para uma casa unifamiliar em uma pequena propriedade em Bismarck. Como você pode ver, havia uma ampla gama de preços no mercado. Tome estes números com um grão de sal, uma vez que cada empresa analisa variáveis diferentes ao determinar sua taxa individual. Você pode encontrar muita coisa com nosso provedor mais caro ou vice-versa.
O que você deve saber antes de obter uma cotação
Como as taxas se comparam em Dakota do Norte?
A vida em Dakota do Norte não é como em qualquer outro lugar do país. Afinal, eles são chamados de ótimo planícies, não as planícies medianas. Mas as taxas de seguro de proprietário em Dakota do Norte são exatamente isso - média. Moradores do estado pagam cerca de US $ 1.078, enquanto a média nacional é de apenas alguns dólares a mais, a US $ 1.096.
O que devo preparar?
Você ficará surpreso com quantos detalhes precisará ao se inscrever para um seguro residencial. E você pode não saber todas as respostas de improviso. As perguntas são tão específicas como "De que são as suas telhas?" E "Quando foi a última vez que o seu encanamento foi atualizado?", Então você pode não saber todas as respostas. Pegue uma cópia da folha de listagem de sua casa, que deve ter a maior parte das informações necessárias. E se há algo que você não tem certeza, não há problema em adivinhar quando você está recebendo uma cotação. Apenas certifique-se de revisar todas as suas respostas antes de assinar qualquer documento. Você não quer que seu pedido de seguro seja negado na estrada com um detalhe técnico.
Uma franquia baixa vale o custo?
Uma ótima maneira de economizar dinheiro em seu prêmio de seguro anual é escolher um plano com uma franquia alta. Você deve mais do próprio bolso se precisar fazer uma reivindicação, mas sua economia anual ajudará a recuperar esse custo. Como o seguro só deve ser usado em caso de danos importantes em sua casa, é improvável que você registre reivindicações com regularidade. Além disso, seu provedor de seguro pode aumentar suas taxas e cancelar sua cobertura se você apresentar muitas reclamações, portanto, uma dedução baixa raramente será útil.
Apenas certifique-se de que a franquia escolhida é um valor que você poderá pagar no caso de uma emergência. Se pagar vários milhares de dólares em dinheiro está fora de questão, talvez seja necessário escolher um plano com uma franquia menor, apesar das taxas mensais ou anuais mais altas.
Minha pontuação de crédito afetará quanto eu pago?
Sua pontuação de crédito tem um grande impacto em muitas de suas compras - especialmente aquelas relacionadas à compra de uma casa. E seu seguro de proprietário não é exceção. Embora alguns estados proíbam a prática de aumentar as taxas de seguro para clientes sem classificações de crédito perfeitas, a Dakota do Norte, infelizmente, não está entre eles.
“Por que seu histórico de crédito afeta seus prêmios de proprietário? Juntamente com vários fatores, como a idade da sua casa, as seguradoras na maioria dos estados também consideram sua pontuação de seguro baseada em crédito. Como uma pontuação de crédito tradicional, usada para determinar se você provavelmente pagará suas dívidas, uma pontuação de seguro é baseada nas informações do seu relatório de crédito, mas os dados podem ser ponderados de maneira diferente e usados para ajudar a prever a probabilidade de você arquivar uma reivindicação no futuro. Quanto menor a pontuação, maior o risco de apresentar uma reivindicação por perda - e quanto mais você deve pagar, as seguradoras dizem. ”- O jornal New York Times
Se sua pontuação de crédito cair de "Excelente" para "Razoável", você acabará pagando aproximadamente 35% a mais pela apólice de seguro residencial. Isso é cerca de US $ 400 a mais por ano. Por isso, fique atento à sua pontuação de crédito e certifique-se de que está em grande forma quando for hora de comprar.
O que mais cobre minha apólice de seguro de proprietário?
Seguro de proprietário abrange mais do que apenas sua casa e propriedade. Perder o seu anel de casamento para uma onda de férias? Se for especificamente mencionado na sua política, está coberto. Precisa ficar em um hotel por um mês enquanto sua casa está sendo consertada? Você estará coberto. As vantagens não terminam aí.
As políticas dos proprietários padrão também cobrem alguns tipos de responsabilidade pessoal - se a transportadora, por exemplo, tropeçar no skate do seu filho ou for agarrada pelo seu gato, sua apólice pagará pelas despesas médicas e outras perdas da transportadora, até certo limite. Na verdade, o dano não precisa ter ocorrido em sua casa. Se o seu filho anda de skate pelo novo caminho de cimento novo do vizinho, ou o gato rasga a porta de tela, esses danos também devem ser cobertos. Ao contrário do seguro de risco, essa parte não é exigida pelo seu emprestador, mas é uma boa ideia, já que você não quer perder sua casa para pagar as contas médicas de alguém. "- Nolo.com
Recomendamos que você analise toda a sua cobertura adicional com o seu provedor de seguros. Você sempre pode aumentar ou diminuir o valor da proteção de responsabilidade incluída. E fazer um inventário de objetos de valor como jóias, arte e tapetes é uma jogada inteligente. Você precisará de um registro do que foi danificado ou que está faltando se você registrar uma reivindicação.
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FAQs
Que tipo de política devo procurar?
Existem vários tipos de apólices de seguro por aí, mas a maioria dos provedores adotará o HO3, que é exatamente o que você deve procurar. Uma política do HO3 abrange todos os cenários, exceto algumas exceções especificamente mencionadas. Outros tipos de políticas abrangem apenas o que está listado, deixando você vulnerável a muitos tipos de danos e perdas que você não imaginou.
Ao comprar um seguro, você quer ter certeza de que não há surpresas, e um plano do HO3 é a melhor maneira de garantir que você esteja preparado. Confirme sempre o seu tipo de política com um agente no telefone ou pessoalmente. Se um preço parece bom demais para ser verdade, pode ser um plano que oferece menos proteções.
Quanto seguro eu preciso?
Se, como a maioria dos americanos, você está comprando uma casa com a ajuda de uma hipoteca, seu banco exigirá que você proteja o seguro residencial pelo menos o valor do seu empréstimo. Mas isso provavelmente não é o bastante. Se você não tiver seguro suficiente para reconstruir toda a sua casa caso ocorra um desastre, sua seguradora também poderá reter partes de ações menores. Por exemplo, se a sua casa vale US $ 200.000, mas você só tem seguro de US $ 100.000, sua seguradora pagará apenas 50% de qualquer reivindicação que você fizer.
É inteligente comprar um seguro por um valor um pouco maior do que o valor da sua casa. Se você tiver uma casa menor em uma propriedade grande, talvez precise de um pouco menos, pois sua propriedade provavelmente é menos vulnerável a danos do que a sua casa. Um agente de seguros pode ajudá-lo a determinar esse número mágico.
Quais são algumas lacunas comuns na cobertura de seguro de casa?
Se você tem objetos de valor em sua casa que não estão especificamente relacionados em sua política, sua seguradora pode se recusar a cobri-los. É por isso que levar um inventário para casa é muito importante. O Insurance Information Institute tem uma ótima ferramenta gratuita que você pode usar.
Não confunda o seu seguro de casa com a garantia da sua casa. Eles cobrem coisas completamente diferentes, por isso, se você não tiver os dois, pode ficar com o custo do erro de um construtor (ou do proprietário anterior). Para esclarecimentos sobre o que as garantias caseiras cobrem, confira este artigo.
Existem várias lacunas na cobertura relacionadas à água em sua casa. Mais especificamente, a água que vem do zero. Enquanto o dano de uma tempestade é normalmente coberto, o backup de água nos seus canos é um complemento adicional. E a inundação quase nunca é coberta.
Como faço para obter seguro de inundação?
As inundações são relativamente comuns em Dakota do Norte, mas, infelizmente, os danos causados por inundações não estão incluídos na apólice de seguro do seu imóvel. Para obter cobertura, você precisará adquirir um seguro de inundação separado do governo. Isso pode ser necessário em certas áreas, e uma idéia inteligente (se não necessário) em outros, então fale com seu agente imobiliário sobre a quantidade de cobertura que você precisa.
O que posso fazer para diminuir meu prêmio?
Dependendo de com quem você decidir segurar sua casa, haverá uma lista variada de coisas que podem lhe dar um desconto ou aumentar ainda mais o seu prêmio. Embora estes possam não ser verdade para todos os fornecedores de seguros, aqui estão algumas coisas gerais a ter em mente.
Primeiro, coisas que podem aumentar seu prêmio:
- Animais de estimação da família
- Piscina
- Trampolim
- Playground / equipamento de quintal
- Fumar
- Reivindicações anteriores sobre o seu seguro de casa
- Pontuação de crédito baixa
E algumas dicas que podem melhorar sua taxa:
- Fechaduras Deadbolt
- Detectores de fumaça
- Alarme contra roubo
- Extintores de incêndio
- Sistema de sprinklers indoor
- Construção certificada LEED
- Agrupamento de seguro residencial com seguro de automóvel / outros
Sua seguradora deve ser honesta com todos os descontos para os quais você está qualificado. Por isso, se você não tiver certeza, é só pedir.
Tome uma atitude
Ao ler este guia, você já deu um importante primeiro passo na compra de seguro de proprietário.Espero que você possa sair com uma melhor compreensão de como o seguro de casa pode ajudá-lo, onde ele pode deixá-lo vulnerável e o que você pode fazer para controlar seu prêmio e sua proteção. Como consumidor experiente, você está pronto para iniciar o processo relativamente indolor de comprar seguro residencial em Dakota do Norte. Vá em frente e mergulhe, obtendo algumas taxas de provedores de seguros confiáveis.
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