Se você comprou recentemente uma casa, parabéns! Ser um proprietário significa muita responsabilidade - e uma nova tarefa em sua chapa é encontrar a apólice de seguro de proprietário certa para proteger sua casa.

Partimos para encontrar os melhores provedores de seguros de imóveis em Oklahoma. Solicitamos cotações, conversamos com especialistas e avaliamos empresas com base em duas métricas principais: acessibilidade, opções de cobertura, atendimento ao cliente e classificações de força financeira. Havia um punhado de vencedores de destaque.

O melhor seguro de proprietário em Oklahoma

As principais recomendações de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Viajantes, Allstate.

Nossos padrões mínimos foram os seguintes:

• Classificação de satisfação geral do JD Power de três ou mais estrelas
• SOU. Melhor classificação de força financeira de B + ou melhor
• Uma alta classificação de força financeira da Moody's e da Standard & Poor’s

A partir desses critérios, encontramos cinco empresas que atendem aos nossos padrões.

A casa fictícia que usamos para obter as cotações de seguro de nossos proprietários era uma casa de quatro quartos e três banheiros com 2.652 pés2 localizada em Oklahoma City. É uma casa de família única, não há animais de estimação na residência, duas pessoas residem na casa e ambos são maiores de 18 anos de idade. A casa foi construída em 1998, tem agitar telhas, e um exterior de tijolos. A quantidade de cobertura que calculamos para o lar com base em todos os fatores foi de US $ 360.000.

Os limites indicados para cada uma das áreas (moradia, propriedade pessoal, perda de uso, responsabilidade médica e dedutível) foram todos semelhantes entre as opções. O valor mensal exigido para o prêmio é dado na tabela abaixo. Mesmo que algumas quantias possam ser mais altas do que outras, isso não é indicação de que uma seguradora é melhor que a outra. Cada companhia de seguros fez perguntas específicas relacionadas a cada cotação que foram fatores decisivos em relação ao valor do prêmio.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Cada companhia de seguros fez um conjunto diferente de perguntas ao produzir a cotação para o seguro de proprietário. Existem muitos fatores envolvidos no desenvolvimento de uma cotação. Alguns fatores importantes são:

• A cidade em que a casa reside
• O ano em que a casa foi construída
• O material do qual a casa é feita
• Se os ocupantes da casa fumam ou não
• Se houver crianças presentes em casa
• Se houver animais de estimação presentes em casa
• Quantos anos o telhado da casa é
• O quão perto a casa está do departamento de incêndio / polícia
• Quão perto a casa é de um hidrante
• Se houver detectores de fumaça / extintores de incêndio em casa
• Se houver um sistema de sprinklers instalado em casa
• Se houver trancas de trava na porta

Ao ligar para obter uma cotação para o seguro de proprietário, é bom ter todas essas informações na frente de você para poder responder às perguntas para obter a cotação mais precisa possível. Um fator que procuramos ao pesquisar por apólices de seguros foi encontrar uma política que abrangesse não apenas a estrutura da habitação, mas também o conteúdo da casa. Esse tipo de política é chamado de política HO3.

HO3

Uma política do HO3 tem duas partes. Há uma parte conhecida dos perigos e uma parte aberta dos perigos. Os perigos conhecidos são uma lista de itens cobertos que podem acontecer com sua propriedade pessoal na casa que será coberta. Se o evento não estiver listado nos perigos conhecidos, ele não será coberto pelo seguro. Para a estrutura da casa, que cai sob a parte de riscos abertos. Isso especifica eventos que podem causar danos à estrutura que não são cobertos pelo seguro. Assim, para os pertences, você vê quais eventos são cobertos e, para a estrutura, você vê quais eventos não são cobertos. É importante lembrar essas listas para entender os limites da sua política. Eventos gerais que serão cobertos por pertences incluem incêndio, vandalismo e roubo. Exclusões para a parte de riscos abertos incluem desgaste normal, vandalismo em uma casa vazia (30 dias +) e guerra.

Quando uma casa precisa ser reconstruída, geralmente há perda de conteúdo. Uma política do HO3 ajudará você a se recuperar rapidamente, fornecendo cobertura para toda a casa.

Mãe natureza

Oklahoma vê muitos eventos climáticos. Há uma chance maior de dano por vento ou tornado no estado do que em outros estados. De 1950 a 2015, Oklahoma teve mais de 3.650 tornados, quase 500 pessoas morreram e mais de 7.700 pessoas ficaram feridas. Esse tipo de estatística afetará os prêmios. Oklahoma também teve períodos de chuva recorde que levaram a inundações no estado em 2015. Algumas cidades viram quase 5 polegadas de chuva em um dia. As companhias de seguros levam em conta esses fatores quando discutem os limites e os prêmios das apólices.

Responsabilidade / Medical

Outra faceta do seguro de proprietário refere-se a outras pessoas que se machucam em sua propriedade ou na propriedade de outras pessoas que estão danificadas. Se alguém chega a sua casa e se torna ferido, o seguro de sua casa pode cobrir o custo da lesão e do tratamento médico. Além disso, se seu animal de estimação prejudicar uma pessoa ou outra propriedade, isso também pode ser coberto pelo seguro. Existem vários limites que podem ser escolhidos para cobertura, sendo o mais comum a responsabilidade de $ 1000 e $ 1000 por pessoa e por reclamação.

Por que as taxas de Oklahoma são tão altas?

As taxas médias de Oklahoma estão entre as mais altas nos estados (top 5).Parte dessa razão tem a ver com estar em uma região apelidada de "tornado beco". O alto incidente de atividade tornadic aumenta a possibilidade de danos à casa, de modo que os prêmios serão mais altos nessas áreas. Os prêmios mais baixos em Oklahoma podem ser encontrados em Mannford, Bartlesville, Tulsa, Broken Arrow e Antlers (www.valuepenguin.com). Os prêmios mais altos podem ser encontrados em Edmond, Yukon, Midwest City, Alva e Clinton. Os maiores fatores para variações nos prêmios tinham a ver com a área ser suscetível a ventos fortes e atividade tornadic. Oklahoma tem uma taxa de criminalidade maior que a média nacional. Este é outro fator que elevará os prêmios.

FAQs

Por que eu não deveria ir com o que outra pessoa recomenda?

É importante ter uma abordagem proativa para sua cobertura de seguro de proprietário. Você é o único que precisará pagar fora do bolso por um seguro inadequado, não a pessoa cuja recomendação você seguiu.

E quanto ao seguro de inundação?

Seguro de inundação é algo que é excluído em todas as apólices de seguro de proprietário, mas está disponível para ser comprado como uma adição a uma política existente. O seguro contra inundações não depende de estar em uma planície de inundação. Qualquer um pode obter este seguro, se quiser.

Como descubro quanto custaria reconstruir minha casa?

Um site para verificar é a Associação Nacional de Construtores de Casas. Este site oferece muitas informações sobre tendências de construção de casas em relação aos EUA e a oportunidade de analisar fatos e números relacionados a estados específicos. Com essa informação, você pode ver as últimas tendências de moradia em sua área. Você também pode solicitar informações sobre os preços atuais do material de habitação.

O que afeta meus prêmios?

Os prêmios em Oklahoma podem ser afetados pela Mãe Natureza. Em 2013, o Oklahoma viu as piores tempestades de todos os tempos. As operadoras de seguros tiveram reivindicações de mais de US $ 1 bilhão como resultado. Os proprietários sentiram os efeitos duradouros disso, não apenas com a limpeza após as tempestades, mas também com o aumento de seus prêmios. A rádio KGOU publicou uma reportagem sobre as consequências das tempestades em 2014. Alguns prêmios subiram 40% como resultado.

O que é dedutível?

Uma franquia é o valor que você precisará pagar antes de o seguro entrar em vigor para cobrir o restante até o limite de cobertura da ação. Franquias podem ser aumentadas e abaixadas conforme a necessidade, mas a maioria começa em US $ 1.000. A franquia está relacionada a cada reivindicação. As franquias também podem ser mostradas como montantes fixos ou uma porcentagem da cobertura.

Posso mudar os limites da minha cobertura?

Sim, como as mudanças ocorrem nos limites de cobertura de vida precisam ser revisadas e ajustadas para que você esteja completamente protegido contra a perda de sua propriedade ou pertences. Isso precisará ser discutido com seu agente de seguros para ver onde os limites de cobertura podem ser feitos.

Por que meu valor de cobertura não é exatamente o que paguei pela casa?

A base para a cobertura é uma reconstrução da casa na mesma terra. Quando você comprou a casa, você também comprou a terra. No caso de uma perda total, a terra ainda está disponível. Além disso, os custos de material aumentam e diminuem à medida que as mudanças ocorrem na economia. Você quer ter certeza de manter uma cobertura adequada para que você não sofra com dificuldades financeiras como resultado de uma reivindicação.

Com que frequência devo rever minha política?

É importante rever sua política uma vez por ano e também após qualquer evento que mude sua vida. Converse com seu parceiro para ter certeza de que você entende sua política e onde ela é mantida. Discuta os passos que você precisaria tomar caso uma reivindicação precise ser arquivada. Saiba quem pode e não pode lidar com uma reivindicação dentro da família. Conhecer todas essas coisas tirará um pouco do estresse da situação quando surgir a necessidade de usar a cobertura. Tem havido muitas vezes em que uma pessoa conhece os detalhes sobre a cobertura e a outra não, e então algo acontece com quem sabe. Então a outra pessoa tem que lidar com tudo sozinha.

Qual é o valor mínimo necessário para cobrir danos em uma casa?

É importante discutir os detalhes específicos com a operadora de seguros proposta, mas a maioria das operadoras de seguros exige que o valor do seguro seja de pelo menos 80 do custo de reposição da casa. Se houvesse uma queixa contra o seguro e não houvesse pelo menos 80 por cento de custo de reposição segurado, então poderia haver um custo extra para o dono da casa.

Tome uma atitude

Já discutimos muitos fatores que afetarão os prêmios do seguro de proprietário. Alguns itens estão relacionados à casa e ao material e outros estão relacionados à Mãe Natureza. É importante discutir todos os fatores com um agente de seguros experiente, que pode informar se a área em que você está tem maior ou menor chance de ser afetada por fatores externos.

Use o conhecimento que você ganhou para aprender os custos de cobertura de seguro para sua situação particular. Em seguida, comece a obter cotações de agentes e faça perguntas. Faça qualquer pergunta que você precisa perguntar para entender a apólice de seguro que você deseja receber. Uma apólice de seguro é um documento legal e vinculativo que descreve o que a companhia de seguros fará para protegê-lo e o que você declara que está fazendo para reduzir os riscos de danos à sua casa e seus pertences.

As principais recomendações de Freshome: Amica, State Farm, Liberty Mutual, Viajantes, Allstate.