"Certifique-se de ter a cobertura mais competitiva que puder pagar" - Kim Clark, Lake Homes Realty

Clark menciona especificamente a cobertura de enchentes como sendo importante na Carolina do Sul, especialmente devido a algumas mudanças recentes de zoneamento. “Como a FEMA mudou os mapas de inundação - e tem o direito de fazê-lo novamente - eu prestaria muita atenção em onde minha casa está localizada em relação à água. O seguro contra inundações não está incluído em uma política padrão do HO3, então isso é importante ”, disse Clark.

Como explicamos anteriormente, os riscos em aberto (às vezes chamados de Formulário "Especial") referem-se a uma política que abrange todas ou a maioria das ameaças que podem ocorrer em sua casa. Quando uma política oferece cobertura de riscos em aberto, ela afirma explicitamente que todos os riscos de perda são cobertos antes de especificar qualquer risco excluído da cobertura. Em outras palavras, a cobertura de riscos abertos lista os perigos que não são coberto em vez de os perigos que são.

Alguns dos incidentes mais comumente excluídos incluem qualquer coisa relacionada à manutenção da casa (ou seja, telhado ruim, pintura antiga, infiltração gradual), danos a propriedades cobertas por uma apólice separada (por exemplo, veículos ou enchentes) ou categorias consideradas “não seguráveis” como como qualquer evento envolvendo um perigo nuclear.

Por outro lado, os perigos nomeados (também chamados de “Formulário Amplo”) referem-se a uma política que lista explicitamente os incidentes que abrange. Com uma política de HO3, a parte de perigos nomeados aplica-se às suas posses. Alguns dos incidentes mais comumente listados sob cobertura de perigo incluem incêndio ou relâmpago, vendaval ou granizo, explosão, tumulto ou comoção civil, aeronaves, veículos, danos repentinos e acidentais por fumaça, vandalismo ou danos maliciosos e roubo.

Na Carolina do Sul, o nome padrão e os riscos abertos são em grande parte suficientes; no entanto, quanto mais próximo você estiver da água, maior a probabilidade de exigir cobertura de inundação, o que deve ser adicionado à sua política do HO3. Os especialistas também recomendam garantir que sua casa tenha cobertura suficiente contra vento e granizo devido à proximidade da Carolina do Sul com o oceano e a possibilidade de que possa haver tempestades severas.

Nossos especialistas também aconselharam prestar muita atenção em como os representantes de uma empresa o tratam durante o processo de cotação. Se eles forem rudes de alguma forma, não é provável que o atendimento ao cliente melhore no futuro. Um bom agente deve responder às suas perguntas, fazer você se sentir confortável e ser uma autoridade sobre o tema do seguro de proprietário.

Por que as taxas da Carolina do Sul são tão altas?

Olhando para as nossas cotações acima, você pode notar que o prêmio anual para o seguro de proprietário na Carolina do Sul é um pouco alto. Em um estudo realizado pela Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC), a maioria dos proprietários de casas nos EUA pagará cerca de US $ 1.034 por ano. Em comparação, o prêmio anual médio na Carolina do Sul é estimado em US $ 1.124. A Carolina do Sul tem o décimo primeiro maior prêmio anual médio de seguro residencial em todo o país.

Carolina do Sul tem quase 3.000 quilômetros de costa. Estar tão perto da água, perigos como inundações e ventos fortes causados ​​por tempestades são uma grande preocupação. O custo da Carolina do Sul é pontilhado de estuários, pântanos e baías ovulares, que estendem o alcance das águas das cheias a uma maior distância no interior. Além disso, grande parte da Carolina do Sul é plana, oferecendo pouca defesa das enchentes. No interior do estado da Carolina do Sul, os restos erodidos de um pequeno desnível das Montanhas Apalaches dirigem a água da chuva de volta para a costa.

As taxas de criminalidade também afetam os prêmios de seguro. Uma análise recente determinou que a Carolina do Sul tem a maior taxa de criminalidade total de qualquer estado nos EUA, atrás do Distrito de Columbia.Especificamente, a taxa de criminalidade na Carolina do Sul é estimada em 4.381 por 100.000 residentes no estado, o que é significativamente maior do que a média nacional de 3.098 por 100.000 cidadãos dos EUA. Carolina do Sul também vê 559 crimes violentos por 100.000 habitantes, em comparação com 368 em todo o país. De acordo com especialistas, a principal causa das elevadas taxas de criminalidade na Carolina do Sul é uma economia pobre em geral.

FAQs

Quais são algumas lacunas ou lacunas de cobertura comuns?

Uma lacuna de cobertura refere-se a um incidente que não é coberto por uma apólice de seguro. Essas lacunas geralmente são reservadas para incidentes extremamente raros (o que tornaria a cobertura desnecessária para a maioria das pessoas) ou excepcionalmente comuns ou complicados, garantindo uma política ou endosso separados. Um exemplo primordial de uma lacuna de cobertura seria o seguro de inundação, que raramente é coberto por uma política padrão do HO3 e, portanto, exigiria que você adicionasse um plano de cobertura especial.

Além disso, a desvalorização é um problema comum. Isso ocorre com mais frequência quando os proprietários de imóveis fazem reformas em suas casas e aumentam o valor de suas residências acima do valor para o qual os planos de seguro de seus proprietários são cobertos.

Uma brecha, em comparação, normalmente refere-se a algum tipo de inadequação de política que não é aparente devido à formulação ambígua ou pouco clara. Um exemplo de lacuna que é extremamente comum em apólices de seguro de proprietário é a tecnicidade da residência. De acordo com os termos da política, a casa em que você reivindica a residência é coberta de riscos abertos, desde que você viva na residência por mais de seis meses por ano; No entanto, se você se mudar de casa, algumas políticas não cobrirão os danos decorrentes de incidentes que as políticas devem cobrir, pois você não está mais morando em casa. Portanto, é importante buscar o endosso apropriado se houver a possibilidade de que haja um momento em que você mantenha a propriedade da casa, mesmo que não viva mais nela.

Como você determina quanto “cobertura habitacional” você precisa?

Determinar quanta cobertura de moradia você precisará exige um pouco de adivinhação criativa. Muitas companhias de seguros têm software para ajudá-los a determinar a quantidade de cobertura que você precisa, mas esses programas levam muitos fatores diferentes em consideração. Geralmente, a quantidade de cobertura que você precisa estará próxima do preço de compra da sua casa, mas você pode precisar de um pouco mais ou menos dependendo da idade da sua casa, da sua condição atual e do custo dos materiais na sua região. Para a casa que usamos para coletar nossas cotações, a quantidade média de cobertura de habitação recomendada pela Amica, Liberty Mutual e State Farm foi de US $ 223.100, o que é apenas marginalmente maior do que o custo de US $ 220.000 da casa.

Existe um mínimo obrigatório de cobertura médica?

O limite médio de cobertura médica em um plano de seguro residencial é de US $ 1.000 por pessoa, o que significa que qualquer pessoa que sofra uma lesão acidental em sua casa, seja residente ou visitante, pode receber até US $ 1.000 em despesas médicas. resultado da lesão. Embora o uso dessa cobertura seja pouco frequente para a maioria, um número crescente de empresas está recomendando fortemente US $ 5.000 de cobertura médica por pessoa.

Minha apólice de seguro de proprietário inclui cobertura de inundação?

Praticamente todas as apólices de seguro de proprietário excluem a cobertura de inundação. A principal razão é porque a maioria das pessoas nunca precisará dela, enquanto outras - particularmente aquelas que vivem na costa ou perto de corpos de água - provavelmente desejarão uma cobertura significativa contra inundações, garantindo uma política separada.

Como posso reduzir o custo do meu prêmio anual?

Você sempre tem a opção de aumentar sua franquia para reduzir o prêmio de sua apólice de seguro de proprietário. No entanto, existem outras maneiras mais produtivas de diminuir seu prêmio sem aumentar a franquia, o que inclui instalar trancas, certificando-se de que há detectores de fumaça em todos os quartos e ter pelo menos um extintor de incêndio em sua casa. Uma vez que estes podem variar de uma empresa para outra, consulte o seu provedor de seguros para obter outras sugestões sobre como reduzir seu prêmio anual.

Que tipo de coisas afetam o custo do meu prêmio anual?

O custo de seu seguro de proprietário é determinado por uma grande variedade de fatores. A proximidade da sua casa aos serviços de emergência locais - os departamentos de incêndio e polícia - é um fator determinante. Além disso, a idade de sua casa e os materiais usados ​​em sua construção podem ter um fator significativo.

Com que frequência devo rever a cobertura de seguro da minha casa?

Você deve rever atentamente a sua apólice de seguro de proprietário em base anual. Preste especial atenção aos perigos para os quais você está coberto e à quantidade de cobertura de moradia que você tem.

Tome uma atitude

A Carolina do Sul oferece uma mistura maravilhosa de florestas costeiras, cidades históricas, praias abundantes e cidades amigáveis. Com um clima fiscal que favorece a posse da casa, a Carolina do Sul tem uma população crescente, tornando o tema do seguro mais importante do que nunca. Encontrar o melhor seguro de proprietário na Carolina do Sul começa com uma educação Freshome. Agora nós passamos a tocha para você - vá em frente e obtenha cotações. Pergunte. Faça mais perguntas. E escolha apenas a apólice de seguro de proprietário adequada para você, sua família e sua casa na Carolina do Sul.

As companhias de seguros recomendadas da Freshome na Carolina do Sul: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual,Agricultores,Allstate,Safeco