Por que uma política do HO3?

Existem vários tipos de apólices de seguro de proprietário, incluindo as políticas HO2, HO3, HO4, HO5, HO6 e HO8. No entanto, as políticas do HO3 fornecem cobertura de amplo espectro contra um grande número de ameaças potenciais. Eles são conhecidos como políticas de "riscos abertos", o que significa que cobrem todas as ameaças à sua casa. exceto aqueles especificamente excluídos da política.

Este tipo de política é completamente oposto de uma política de “riscos nomeados” que abrange só o que é nomeado na própria política. Como regra geral, é uma boa idéia obter os dois tipos de políticas, a fim de fornecer a sua casa com a maior cobertura possível.

A apólice de seguro de proprietário padrão é dividida em seis áreas distintas. Essas seis áreas de cobertura oferecem uma forma diferente de cobertura, mas fazem parte de uma política padrão.

Cobertura A é cobertura de moradia. Esse é o tipo de seguro de proprietário com o qual você está mais familiarizado. Ele fornece cobertura em caso de danos ou destruição de sua casa. Esse valor de cobertura deve ser de 110 a 125% do valor da sua casa para cobrir não apenas o custo do material, mas também os custos de mão de obra.

Cobertura B é cobertura de habitação prolongada. Esse tipo de cobertura protege estruturas isoladas em sua propriedade longe de sua casa, como cercas, galpões de armazenamento, gazebos e muito mais. Esse valor de cobertura é normalmente limitado a 10% da cobertura A.

Cobertura C é uma cobertura de propriedade pessoal. Isso fornece cobertura para o conteúdo da sua casa; afinal, se uma tempestade destruir sua casa, é provável que ela também destrua tudo dentro de casa. Esse valor de cobertura às vezes pára em 50% da cobertura A, mas costuma ser de 75% a 80%. No entanto, se você tiver itens de valor notável, como joias finas, pinturas raras ou outros objetos colecionáveis, é aconselhável fazer uma política individual para cada um desses itens.

Cobertura D é a perda de proteção de uso. Se sua casa estiver danificada o suficiente para ser consertada ou reconstruída, você precisará de um lugar para morar durante a construção. Esta área de cobertura fornece o financiamento para isso; no entanto, se sua apólice de seguro paga o custo total da hospedagem ou apenas uma porcentagem depende da própria política.

Cobertura E é a proteção de responsabilidade pessoal. Se você é o sujeito de uma ação judicial, seus ativos pessoais podem estar em risco. Essa área de cobertura cria um buffer entre o processo e seus ativos pessoais. No entanto, se você quiser mais proteção, considere uma política de guarda-chuva.

Cobertura F é a cobertura de pagamento médico. Se alguém é ferido em sua propriedade, essa cobertura ajuda a cobrir suas contas médicas. Esse tipo de cobertura é pago automaticamente, quer você esteja com defeito ou não; Ao fazê-lo, protege-lo da responsabilidade por sua lesão.

Exemplo de Cotações

Amica forneceu as taxas de prêmio mais baixas em US $ 67 por mês por um período de 10 meses ou US $ 670 por ano.Essa taxa é acompanhada por uma franquia de US $ 2.500 e US $ 120.000 em cobertura de habitação, US $ 12.000 em cobertura prolongada, US $ 90.000 em cobertura de propriedade pessoal, US $ 24.000 em cobertura de perda de uso, US $ 500.000 em proteção de responsabilidade pessoal e US $ 5.000 em cobertura de pagamento médico. A Amica fornece rotineiramente as maiores quantidades de cobertura das Áreas E e F nas taxas mais baixas em comparação com os outros provedores.

Fazenda Estadual deu as segundas taxas mais baixas em US $ 64 por mês ou US $ 769 por ano. Isso é acompanhado por uma franquia de US $ 2.000 e US $ 120.000 em cobertura de moradia, US $ 12.000 em cobertura prolongada, US $ 90.000 em cobertura de propriedade pessoal, US $ 100.000 em proteção de responsabilidade pessoal e US $ 1.000 em cobertura de pagamento médico. A State Farm não fornece estimativas de perda de uso em cotações on-line, mas geralmente paga o valor da perda real.

Liberty Mutual foi o mais alto dos três com taxas de US $ 77 por mês e US $ 927 por ano, com franquia de US $ 1.000. A Liberty Mutual oferece US $ 120.000 em cobertura de habitação, US $ 12.000 em cobertura de residência prolongada, US $ 90.000 em proteção de propriedade pessoal, US $ 300.000 em proteção de responsabilidade pessoal e US $ 1.000 em cobertura de pagamentos médicos. Eles também pagam o valor real por perda de uso.

Tenha em mente que cada uma dessas citações é altamente personalizada e varia de acordo com uma variedade de fatores. Não tome nossa palavra de que uma determinada empresa será a mais barata; use esses exemplos como uma comparação e faça sua própria pesquisa, inserindo suas informações pessoais para descobrir qual empresa fornecerá a maior cobertura com o melhor valor.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Enquanto você deve procurar cobertura para todas as ameaças possíveis, há um aspecto do seguro de proprietário que você simplesmente não pode ignorar: você precisa de cobertura total de substituição. Muitas apólices de seguro cobrem apenas cerca de 80% do valor da sua casa. No entanto, isso significa que você só tem o suficiente para reconstruir 60% da sua casa, no máximo. Afinal, você tem que pagar por custos de mão-de-obra e materiais. Tenha em mente que o preço de compra da sua casa não é necessariamente o valor da sua casa; a compra inicial também contém o valor da terra em que é encontrada. Se você não tiver certeza do valor da sua casa, contrate um avaliador para obter uma estimativa mais exata.

Você também deve procurar uma política do HO3 ou melhor. A Freshome recomenda uma política de HO3 porque equilibra a cobertura e o valor; embora um pouco mais caro do que outras políticas, sua ampla proteção contra ameaças proporciona tranquilidade. Virginia é propensa a condições climáticas severas; entre o risco de furacões na costa e o risco de tornados mais para o interior (com 578 eventos tornadic ocorridos entre 1950 e 2007), há uma série de fatores de risco a considerar.

O custo médio de segurar uma casa no estado da Virgínia é de US $ 67 por mês ou US $ 805 por ano. Todas as variáveis ​​consideradas, esta é uma taxa relativamente acessível.

Você também deve ter em mente que as companhias de seguro da Virgínia são obrigadas por lei a oferecer cobertura de reserva de água e esgoto, bem como a construção de cobertura de ordenanças. Embora você não seja obrigado a comprar esse tipo de seguro, ele estará disponível para você.

Obtendo uma cotação precisa

Antes de procurar uma cotação, existem várias informações que você deve ter em mãos.

• O seu número de segurança social
• O total da metragem quadrada da sua casa
• O material de construção da sua casa
• A idade e condição da sua casa e telhado
• Detalhes relativos a quaisquer renovações recentes
• Detalhes de quaisquer reclamações de seguro anteriores
• Por quanto tempo (e com quem) sua casa foi segurada

Ter essas informações por perto, seja buscando uma cotação on-line ou por telefone, fará com que o processo continue com muito mais facilidade. As estimativas fornecidas pelo telefone geralmente são mais precisas do que as cotações on-line, mas demoram mais tempo.

Uma nota referente aos números do Seguro Social: Ao digitar o seu número da Segurança Social em um estimador de cotação, esteja preparado para gerar uma consulta em seu relatório de crédito. Embora essa consulta não afete sua pontuação, muitas consultas em um curto período de tempo geram dúvidas dos credores, caso você tente obter um empréstimo.

Você também deve ter em mente que sua escolha inicial para o seguro de proprietário não precisa ser uma decisão vitalícia. De acordo com Esther Camarotte e dona do Your Tech Savvy Broker, “Você pode comprar o seguro do seu imóvel, e eu aconselharia as pessoas a fazerem o seguro de seus imóveis a cada dois ou três anos. Estou licenciado em seis estados e cada estado está realmente flutuando. Se você usar AllState, State Farm ou qualquer companhia de seguros que seja nacional, suas tarifas podem ser melhores na Virgínia do que na Flórida. O seguro é uma situação de estado a estado. Todo estado tem suas próprias diretrizes. Você pode mudar o seguro do seu imóvel a qualquer momento que desejar no curso da sua hipoteca. ”

O que posso fazer para diminuir minhas taxas?

Se você quiser reduzir seus prêmios, considere o número de descontos disponíveis para você. Ao diminuir a quantidade de cobertura das Áreas B e C, você pode reduzir seus prêmios totais; no entanto, tome cuidado para não reduzir seu seguro muito longe. Muitas pessoas subestimam o valor de suas posses pessoais.

Você também pode agrupar seu seguro de automóvel com seu seguro de casa.Ao trabalhar com a mesma empresa, muitas vezes você pode ver economias de até 30% em ambos os prêmios.

Finalmente, você pode perguntar. Seu agente poderá avaliar sua situação individual e informá-lo sobre possíveis descontos que podem ser aplicáveis ​​à sua situação específica. Se você já tentou de tudo, consulte o seu agente de seguros.

Por que as taxas de Virgínia são tão baixas?

A taxa média de seguro de imóveis da Virginia é de apenas US $ 67 por mês ou US $ 805 por ano. Isso vem em 15% abaixo da média nacional. Embora as áreas costeiras possam ver taxas mais altas devido ao risco de furacões, as áreas do interior caem em uma zona de barreira criada pelos Montes Apalaches, que reduz o risco de mau tempo. Essas áreas têm taxas mais baixas devido ao risco reduzido, resultando em uma média geral muito menor.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

As lacunas de cobertura mais comuns são o seguro contra enchentes e terremotos. No entanto, algumas políticas podem não cobrir backups de bombas de depósito, tubos congelados e outros incômodos comuns que podem resultar em grandes quantidades de danos.

E quanto ao seguro de inundação?

Se você mora ao longo da costa ou está muito longe do interior, não está imune a danos causados ​​por inundações. Áreas costeiras na Virgínia estão em risco de inundações devido à elevação do nível do mar, furacões e outras ameaças. Casas do interior podem estar em várzeas. Mesmo que você não esteja correndo o risco de ser inundado por ameaças naturais, os tubos de ruptura podem inundar sua casa e provavelmente não serão cobertos pela política padrão.

O seguro contra inundações está disponível no National Flood Insurance Program.

Com que frequência devo avaliar minha política?

Toda vez que você fizer renovações em sua casa, avalie seu valor em relação ao seu valor de cobertura para garantir que ainda tenha cobertura suficiente para uma substituição completa. Você também deve avaliar pelo menos uma vez por ano e responder por quaisquer mudanças importantes, como a inflação.

Tome uma atitude

Não conseguir segurar sua casa pode resultar em uma perda total. Não importa onde sua casa esteja localizada, ela enfrenta riscos de várias fontes. Não espere até que o desastre aconteça para descobrir que você não está coberto; procure cobertura agora. Mesmo se você já tiver um seguro, fale com seu agente para ter certeza de que tem o suficiente.  

As companhias de seguros recomendadas da Freshome na Virgínia: Fazenda do Estado,AmicaLiberty Mutual,Agricultores,Seguro de Viajantes,Country Financial