Seguro de proprietário em Wyoming

Seguro de proprietário em Wyoming
Allen and Betty Harper
A Equipe De Autores
Allen and Betty Harper
Família Com As Mãos De Ouro
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5

Para todas as paisagens espetaculares do The Cowboy State - do Parque Nacional de Yellowstone às planícies varridas pelo vento - nossos elementos naturais podem ser bastante implacáveis ​​no velho tijolo e argamassa. Ventos fortes, granizo e inundações podem ter um grande impacto quando você procura garantir sua casa em Wyoming. Nós procuramos garantir que você está totalmente preparado ao escolher a apólice de seguro mais adequada e acessível para sua casa.

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O melhor seguro de proprietário em Wyoming

Recomendações de Freshome:AmicaFazenda do Estado,Liberty Mutual,Agricultores,Safeco,Em todo o território nacionalPara fornecer uma visão geral de como é o mercado de seguros residenciais em Wyoming, nos concentramos no que consideramos a casa média no estado e definimos suas especificações pelos nossos três principais fornecedores de seguros recomendados: Amica, State Farm e Liberty Mutual.

Deduzimos que a casa média em Wyoming é mais ou menos assim: uma casa de um andar com cerca de 1.700 pés quadrados, três quartos, dois banheiros e uma garagem. Seu preço de mercado é de US $ 210 mil (embora a Realtors.com afirme que o preço médio das residências em Wyoming é de US $ 185 mil, segundo os especialistas, o preço é de US $ 230 mil).

A quantia em que a casa é segurada, também conhecida como o “custo de reposição” de reconstruí-la no caso de algo catastrófico como um incêndio, varia entre diferentes provedores de seguro (explicamos como esse valor é calculado durante nossas Perguntas frequentes). Usando nosso exemplo em Wyoming, o “custo de reposição” entre nossos provedores de seguros recomendados varia entre US $ 192.000 e US $ 219.700.

Ah, e porque este é Wyoming - um verdadeiro paraíso para animais de estimação amados - nós fatoramos um cachorro na equação.

Outra coisa: decidimos olhar apenas para as políticas do Homeowners 3 (HO3). Isso ocorre porque a política do HO3, a apólice de seguro residencial mais comumente adquirida, é sem dúvida a mais abrangente. e acessível para o proprietário médio (mais uma vez, abordaremos isso com mais detalhes daqui a pouco).

Aqui, deve-se notar que cotações de seguro, que dependem de tantas variáveis, devem ser abordadas caso a caso. Uma casa pode ter um porão, enquanto outra casa pode não ter. Um pode ser uma cabana de madeira com uma lareira aberta, enquanto outro pode ser uma mansão de tijolos aquecidos centralmente. Uma casa pode se sentar nas margens de um rio inchado, enquanto outra pode estar empoleirada precariamente no topo de uma montanha. Os provedores de seguros levam tudo isso em consideração e, por isso, não achamos que os preços citados aqui sejam a palavra definitiva sobre quem fornece o melhor seguro residencial para sua casa particular em Wyoming.

Nossas cotações
Liberty MutualUS $ 665 por ano
Fazenda EstadualUS $ 1.184 por ano
AmicaUS $ 1.215 por ano

Por último, usando conselhos de especialistas, bem como algumas das melhores ferramentas de avaliações financeiras - J.D. Power, A.M Best, Moody's e Standard & Poors - selecionamos outras três seguradoras para você dar uma olhada. Lembre-se, vale a pena comprar ao redor; não se sente obrigado a ir com a primeira empresa que lhe oferece uma cotação (mesmo que você estabeleça uma amizade instantânea com a pessoa do outro lado do telefone).

Aqui, dividimos cada cotação para você e explicamos o significado de alguns dos termos usados ​​com mais frequência.

Cobertura de propriedade pessoal: Custo estimado para substituir todos os itens pessoais em sua casa

Custo de substituição do edifício: Custo estimado para reconstruir completamente sua casa no caso de ser totalmente destruída

Franquia: Quanto você pagará do bolso toda vez que fizer uma reivindicação

Limite de responsabilidade: Cobertura por lesões corporais e danos materiais sofridos por outras pessoas pelas quais você ou seus familiares são legalmente responsáveis

Pagamentos médicos: Pagamento por pessoa das despesas médicas necessárias para os hóspedes acidentalmente feridos em sua propriedade

Avarias da empresa

Amica

  • Propriedade pessoal: $ 126.750
  • Custo de reposição: US $ 219.700 no total (US $ 169.000 mais 30% de buffer para custos flutuantes de reparos)
  • Franquia: US $ 1.000
  • Limite de responsabilidade: US $ 300.000
  • Pagamentos médicos: US $ 5.000

Liberty Mutual

  • Propriedade pessoal: US $ 120.000
  • Custo de reposição: US $ 192.000 no total (US $ 160.020, incluindo 20% de protetor residencial mais pacote)
  • Franquia: US $ 1.000
  • Limite de responsabilidade: US $ 300.000
  • Pagamentos médicos: até US $ 1.000

Fazenda Estadual

  • Cobertura de propriedade pessoal: US $ 160.500
  • Custo de reposição do edifício: US $ 214.000
  • Franquia: US $ 2.140 (uma franquia calculada a 1% do custo de reposição)
  • Limite de responsabilidade: US $ 300.000
  • Pagamentos médicos: até US $ 5.000

Como você pode ver, a Liberty Mutual parece fornecer o melhor seguro de proprietário em Wyoming em termos de custo-benefício.Mas o que nossos especialistas têm a dizer? De acordo com Jamie Pederson, uma corretora de imóveis sediada em Wyoming que é presidente de sua base de sócios imobiliários locais, você precisa ligar para muitos provedores diferentes no minuto em que assinar na linha pontilhada da sua casa.

"Eu digo aos meus clientes para começarem a ligar imediatamente, porque as taxas podem variar muito de empresa para empresa", disse Pederson.

E certifique-se de que seu fornecedor de seguros ofereça o toque pessoal, disse Ashley Soffe, que trabalha no setor imobiliário do Wyoming há 10 anos.

"Eu realmente acho que isso se resume ao indivíduo que representa a empresa", disse Soffe. “Sei que com meu seguro pessoal de proprietário, tenho aqui um representante que me ajudará com qualquer dúvida que possa ter, em vez de me enviar para um número 1-800. E é isso que costumo recomendar aos meus clientes: pessoas locais que dedicam tempo para explicar tudo a seus clientes, em vez de enviá-las para um website dizendo: "Ei, comece a preencher o formulário".

Observação: das empresas menores e mais locais, nossos especialistas sugeriram testar a American Standard, a Wyoming Financial, a Wyman Financial Insurance e a Bon Agency - empresas que não são classificadas com nenhuma das ferramentas de avaliações financeiras padrão.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Danos causados ​​pelo vento

Como mencionamos, Wyoming costuma ser o alvo de alguns padrões climáticos grizzly. Apenas um exemplo é a "Tempestade do Século" de 1949, que viu os ventos de 65 milhas por hora atravessarem o estado, matando 12 e trazendo consigo montanhas de neve. Como tal, Soffe disse: "Temos que prestar muita atenção aos nossos materiais de cobertura, ao tipo de telhado e também que tipo de classificação de telhado eles têm".

Mas aqui está o problema.

Muitos edifícios residenciais em Wyoming são equipados com telha de bloqueio T-lock, que foi o material de cobertura mais forte, mais durável e mais popular usado no estado por um período de tempo. No entanto, em meados da década de 2000, os fabricantes pararam de fabricar esse tipo específico de telha, que teve um tremendo impacto sobre os proprietários, especialmente porque muitas casas de Wyoming ainda estão equipadas com telhas T-lock. Se e quando esses telhados sofrerem danos, é quase impossível encontrar materiais de reposição. Quando os telhados de telha T-lock se quebram, seu design exclusivo exige que eles sejam arrancados e completamente substituídos - sem nenhuma despesa irrisória, por qualquer meio (e uma das razões pelas quais os fabricantes pararam de fabricá-los).

E o kicker? Nem todos os provedores de seguros no estado cobrem a reparação de telhados de telha T-lock. Então, o que isso significa para os proprietários de casas em Wyoming?

Se a sua apólice de seguro oferece cobertura completa de “custo de reposição” para danos no telhado - ou seja, se cobrirem todo o custo de substituição do telhado, incluindo aqueles feitos com telhas de trava -, você não precisa se preocupar com nada. No entanto, algumas companhias de seguros oferecem apenas cobertura de “valor de custo real” ou “custo de não substituição” para danos no telhado, o que significa que cobrem o valor depreciado do telhado e não o custo total de reposição.

Além disso, alguns provedores de seguros simplesmente não oferecem qualquer cobertura para telhados de telha T-lock qualquer. Veja como a questão se desenrola entre nossos provedores de seguros recomendados:

Amica: A Amica não oferece nenhum tipo de cobertura para telhados de telha T-lock.

Liberty Mutual: O Liberty Mutual cobre os telhados de telha T-lock em “substituição de custo”, o que significa que você estará totalmente coberto se o telhado de sua telha T-lock sair durante a próxima grande tempestade.

Fazenda do Estado: A State Farm cobre o “valor de custo” da substituição de um telhado de telha T-lock, o que significa que eles pagam pelo valor depreciado do telhado e não pelo custo total.

Safeco: A Safeco segura os telhados de telha T-lock. No entanto, se a política cobriria a “substituição de custo” ou o “valor de custo” do telhado depende de vários fatores, incluindo a localização e a idade da sua residência.

Seguro de Agricultores: Como a Liberty Mutual, a Farmers cobre os telhados de telha T-lock na “substituição de custos” do telhado.

Em todo o país: A Nationwide não oferece cobertura para telhados de telha T-lock.

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Protecção contra inundações

Assim como as tempestades atingem as casas em Wyoming, as inundações podem destruí-las por baixo. Algumas partes do Wyoming são vulneráveis ​​a inundações repentinas - um problema que historicamente custou milhões ao Estado. De fato, o exemplo mais caro da história do Wyoming surgiu em 1985, quando as inundações causaram danos no valor de US $ 65 milhões.

Para proteger sua casa dos danos causados ​​por inundações, você terá que adquirir proteções contra inundações separadas por meio da Agência Federal de Gerenciamento de Emergências. Mas não se preocupe - sua seguradora pode orientá-lo na compra dessa política independente ao mesmo tempo em que você compra o seguro de seu imóvel.

Os solos em Wyoming tendem a ser pesados ​​em argila, e a expansão e contração de solos argilosos em tempo de chuva excessiva ou seca também podem danificar as sub-lajes de concreto nas quais as casas são construídas, disse Pederson. Fale com seu agente sobre esse problema e pergunte que tipo de cobertura a empresa dele fornece para esse problema em particular.

Zoneamento

De acordo com Soffe, algumas residências residenciais em Wyoming foram construídas em distritos de zoneamento que foram posteriormente alterados para algo diferente de residencial (por exemplo, fins industriais).No caso de sua casa ser destruída catastroficamente, as restrições de zoneamento podem impedi-lo de reconstruí-lo para fins residenciais.

"Você quer ter certeza de que a residência poderia ser reconstruída como uma estrutura residencial", disse Soffe. Portanto, se você acredita que a casa que deseja comprar pode estar sujeita a restrições de zoneamento não residencial, certifique-se de abordar o problema com seu corretor de seguros, pois isso pode afetar seu prêmio.

Seja paciente

Aqui está outro alerta para quando você for pedir uma cotação pela primeira vez em uma casa em Wyoming: espere indicar um bom intervalo de 15 a 20 minutos fornecendo detalhes com cada provedor de seguro, e não se surpreenda se tiver que esperar por um telefone. ligue no final do dia com a cotação. Enquanto alguns estados simplificaram e automatizaram todo o processo, não o mesmo em Wyoming, onde corretores de seguros ainda inserem informações manualmente.

Por que as taxas de Wyoming são tão baixas?

Apesar do vento, chuva, granizo e neve, os prêmios de seguro em Wyoming são alguns dos mais baratos do país. Por que é que? Se você perguntar a Soffe, ela disse que é porque o Wyoming não sofre muitos dos maiores desastres naturais que afligem outros estados. "Não temos os terremotos e os tornados como em outros lugares", disse ela. Além disso, Wyoming é um dos estados mais seguros para se viver no país, com taxas de criminalidade relativamente baixas e taxas de renda geralmente altas em toda a população.

FAQs

Como o “custo de reposição” é calculado?

O valor para o qual você segura sua casa - o "custo de reposição" - deve ser suficiente para reconstruir completamente sua casa no caso de ela ser totalmente destruída. Certifique-se de levar em conta os custos de construção flutuantes. Esse valor é calculado usando uma regra geral: multiplique a metragem quadrada da sua casa pelo custo predominante dos materiais de construção em sua área.

Quais são os diferentes tipos de políticas disponíveis?

Assim como não há duas casas exatamente iguais, não há duas apólices de seguro exatamente iguais. E as políticas vêm em muito mais variedades do que apenas o HO3. Este artigo faz um ótimo trabalho em detalhar as opções de apólice de seguro de casa mais comuns, mas vamos resumir as informações aqui:

HO1:

Não disponível em todos os estados, mas ainda oferecido em Wyoming (embora não por todas as seguradoras), o HO1 oferece cobertura muito limitada. Os tipos de danos cobertos por uma política do HO1 são incêndio, raio, fumaça, vento, granizo, roubo, vandalismo e lesões corporais.

HO2

Esta apólice de seguro cobre tudo relacionado em uma política HO1 - fogo, raio, fumaça, vento, granizo, roubo, vandalismo e lesões corporais - assim como: queda de objetos, gelo e neve pesados, danos causados ​​por um encanamento com vazamento danos no sistema elétrico e danos causados ​​por aquecedores de água rompidos e / ou outros sistemas de aquecimento.

HO3

Esta política extensiva é melhor para lares unifamiliares e abrange todos os perigos, exceto aqueles que foram explicitamente excluídos.

HO4

Comumente referido como "seguro de locatários", esta política protege os locatários contra danos ao conteúdo de um apartamento. Ele também fornece cobertura de responsabilidade pessoal contra lesões sofridas no apartamento.

HO5

Essencialmente uma política alargada de HO3, o HO5 também abrange bens pessoais em caso de perda física, impedindo a sua exclusão na política.

HO6

Esta política oferece proteções quase idênticas à política do HO4, apenas esta é projetada especificamente para alguém que mora em um condomínio.

HO7

Quase idêntica a um HO3, apenas esta política é voltada para casas móveis e fabricadas.

HO8

Muito semelhante a um HO3, com disposições adicionais relevantes para as casas mais antigas, tendo em conta o custo adicional da reparação de casas antigas.

Posso economizar dinheiro no meu prêmio?

Absolutamente. Há inúmeras formas de os residentes de Wyoming economizarem dinheiro em seus prêmios de seguro, como a atualização de sistemas elétricos ou hidráulicos antigos, permanecendo livres de reclamações por qualquer período de tempo, instalando equipamentos de segurança contra incêndios como detectores de fumaça e sistemas de alarme e usando materiais de construção durante os projetos de remodelação. Naturalmente, os tipos de descontos diferem de empresa para empresa, por isso certifique-se de discutir descontos disponíveis com cada provedor.

Alguns provedores oferecem descontos para clientes que também têm outras apólices de seguro - como seguro de carro - com eles. Pergunte ao seu agente se a empresa dele oferece um desconto agregado, mas sempre leia as letras miúdas. Por exemplo, digamos que você esteja pensando em incluir seu seguro de carro em seu seguro de casa, pode ser que a nova política de carro oferecida pela sua seguradora não seja tão abrangente quanto a política atual de seu carro.

Tome uma atitude

Através de nossa pesquisa sobre o melhor seguro residencial em Wyoming, deduzimos que, para uma casa média, a Liberty Mutual oferece o melhor seguro residencial em termos de custo-benefício. Mas nossos outros provedores de seguros recomendados - State Farm, Amica, Farmers Insurance, Safeco e Nationwide - fornecem serviços que podem atender a sua situação específica. No final do dia, a coisa mais importante a ter em mente é obter o maior número possível de citações de várias seguradoras diferentes. Um pouco de diligência no seu fim poderia pagar dividendos a longo prazo.

Recomendações de Freshome:AmicaFazenda do Estado,Liberty Mutual,Agricultores,Safeco,Em todo o país.

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