O melhor seguro de locatários para proteger seus pertences

O melhor seguro de locatários para proteger seus pertences
Allen and Betty Harper
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Allen and Betty Harper
Família Com As Mãos De Ouro
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Esperamos que você goste dos produtos que recomendamos. Apenas para que você esteja ciente, Freshome pode coletar uma parte das vendas dos links nesta página.

Se você está procurando um lugar para descansar entre as aulas ou fazer compras para a casa dos seus sonhos, alugar pode ser uma ótima opção para uma vida acessível.

Enquanto nós da Freshome queremos ajudá-lo a fazer o melhor de sua casa, também queremos ajudá-lo a proteger o que é mais importante para você. Para os locatários, ter seguro é uma proteção crucial para preservar todas as coisas que você ama em sua casa.

Escolher o seguro certo por conta própria pode ser esmagador. Felizmente, elaboramos o guia definitivo para encontrar o melhor seguro de locatários do mercado.

Depois de analisar montes de avaliações, avaliações de clientes e falar com um agente de seguros de mais de 15 anos, encontramos Allstate para ser a escolha clara para o seguro de locatários. A acessibilidade do Allstate, combinada com suas classificações incomparáveis ​​de atendimento ao cliente e ofertas de desconto, o diferencia da multidão.

Em nossa pesquisa, muito parecido com o seguro residencial, descobrimos que as opções locais e regionais, como os State Farm Bureaus, muitas vezes podem ser as mais adequadas, já que essas empresas oferecem informações exclusivas sobre a região que cobrem. No entanto, para este artigo, optamos por focar exclusivamente em empresas nacionais, disponíveis para a maioria dos americanos.

Como escolhemos o melhor seguro de locatários

Passamos mais de 50 horas quebrando dezenas de avaliações e avaliações independentes para entender as empresas que mais tinham a oferecer. Conversamos com clientes de várias empresas para ter uma ideia de como as grandes empresas tratam seus clientes quando chega a hora de fazer uma reclamação. Finalmente, sentamos com um agente experiente para obter informações sobre os meandros da compra de seguros de locatários e o que procurar em uma apólice.

No geral, aprendemos que o seguro de locatários é extremamente individualizado. O seguro, na verdade, é comprar a paz de espírito de que seus pertences serão protegidos caso a tragédia aconteça.

Uma nota importante para qualquer inquilino saber: a apólice de seguro do proprietário do imóvel normalmente cobrirá apenas o prédio em que você mora. Isso significa basicamente que tudo dentro dessas paredes é de sua responsabilidade, e é por isso que escolher a melhor seguradora é uma obrigação. .

No final, chegamos à conclusão de que Allstate é simplesmente a empresa a ser superada. Embora as taxas sejam muito diferentes, dependendo da sua localização, a Allstate tem um histórico de estar entre as melhores na área mais importante: a satisfação do cliente. Um cliente satisfeito é difícil de conseguir, especialmente no ramo de seguros. Uma e outra vez, descobrimos que a Allstate tratava seus clientes com respeito e justiça durante o processo de sinistros, e esses são traços ilusórios em uma companhia de seguros nacional.

Encontre as melhores taxas de seguro de locatários

Taxas de seguro de locatários podem variar muito dependendo de onde você mora, por isso é importante comparar todas as suas opções. Para encontrar rapidamente as melhores tarifas em sua área, basta digitar seu CEP abaixo. Certifique-se de comparar as taxas de pelo menos duas ou três empresas a fim de encontrar a melhor taxa para você.

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Outras empresas a considerar

Não importa se você está comprando sua casa dos sonhos ou alugando seu primeiro apartamento, não há lugar como o lar - e acreditamos que vale a pena protegê-lo.

Em nossa pesquisa, descobrimos inequivocamente que Allstate oferece o melhor seguro de locatários. Embora a empresa tenha uma excelente situação financeira, prêmios acessíveis e excelentes opções de desconto, o atendimento ao cliente elogiado da Allstate deu a vantagem acima da concorrência.

É fácil comparar os preços mais baixos e simplesmente escolher a empresa mais barata, por isso decidimos colocar a maior parte do nosso estoque em atendimento ao cliente. Todo mundo espera que eles possam passar pela vida sem ter que registrar uma reclamação. Infelizmente, esse raramente é o caso e, no caso frustrante de registrar uma queixa, a última coisa com a qual você quer lidar é uma companhia de seguros obstinada.

Onde Allstate brilha é em lidar com seus clientes durante o processo de sinistros. Um cliente com quem falamos tinha isto a dizer:

"Eu realmente nunca tive uma experiência ruim com [Allstate]. A única vez que apresentei [uma reivindicação], eles foram muito justos e rápidos sobre isso e me trataram como um ser humano ... realmente, é tudo o que você está procurando em uma situação como essa.

Outra área em que Allstate provou ser o principal cão foi descontos e empacotamento. Por exemplo, se você segurar seu veículo com a Allstate, você pode fazer um seguro de locatários por cerca de $ 4 extras por mês.

Como acontece com qualquer tipo de seguro, recomendamos consultar um agente pessoal para garantir que você obtenha o maior retorno possível. Em geral, conversar com um agente sobre sua apólice de seguro pode ajudá-lo a evitar armadilhas financeiras e a encontrar uma que atenda às suas necessidades individuais. Felizmente, Allstate tem uma das maiores listas de agentes espalhados por todo o país.

Não são todos os truques da velha escola para Allstate, no entanto. Aparentemente, Allstate não só tem você em "boas mãos", mas aparentemente em mãos inovadoras também.Embora as ferramentas de cálculo não sejam exclusivas da Allstate, a empresa possui uma ferramenta de cálculo em seu site chamada "Qual é o seu valor?", Que ajuda a categorizar seus pertences e estimar o valor.

Levar a tecnologia além da calculadora on-line é o aplicativo Digital Locker da Allstate para iPhone e Android. Este aplicativo permite criar um inventário, completo com fotos e valor estimado, de todos os pertences em sua casa e armazená-lo digitalmente. Ele mantém registros de seus itens segurados, o que tornaria sua vida incomensuravelmente menos estressante se chegasse a hora de apresentar uma queixa.

Para quem é melhor e quem deve ignorá-lo

Allstate é um bom ajuste para qualquer pessoa com uma quantidade maior do que a média de posses. Se você é um locatário que é sério em proteger as coisas que possui, o Allstate provavelmente será sua melhor escolha. É também uma excelente opção para os condutores já segurados com a Allstate, que pretendem poupar juntando os dois.

Nenhuma empresa será perfeita para todos, e a Allstate não é uma exceção a isso. Embora seja acessível, não é o mais barato em volta. Jovens adultos e estudantes universitários com menos objetos de valor podem querer procurar a política de menor preço em sua área. O que fez Allstate se destacar:

  • Satisfação incomparável do cliente
  • Taxas acessíveis em todos os lugares
  • Pagamentos consistentemente justos
  • Descontos e oportunidades de empacotamento
  • Aplicativos e ferramentas top de linha

Onde State Farm Fell Flat

A State Farm foi uma segunda escolha extremamente próxima e estava em busca do melhor seguro de locatários durante o processo de pesquisa. No final, foi o serviço de atendimento ao cliente da Allstate que superou a State Farm. Se você já tem um relacionamento com um agente da Fazenda Estadual na sua região, isso é digno de consideração.

Escolhendo o melhor seguro de locatários para você

Como acontece com qualquer tipo de seguro, o seguro de locatários é extremamente individualizado. Dependendo da sua localização, tipo de casa, renda disponível e uma infinidade de outras variáveis, sua apólice de seguro provavelmente não será exatamente como a do seu vizinho.

Enquanto aconselhamos que você consulte um agente de seguros em sua área para garantir que esteja coberto adequadamente, queremos equipá-lo com o básico.

Os perigos

Em todos os tipos de seguro, as causas de perda são conhecidas como perigos. Por exemplo, se seu traje favorito é consumido por um fogo violento, o fogo é o perigo. Normalmente, com o seguro de locatários, sua seguradora listará os perigos cobertos pela sua apólice, sendo os mais básicos destacados abaixo:

  • Vandalismo
  • Roubo
  • Fogo
  • Relâmpago
  • Danos causados ​​pela água (não inundando)
  • Dano de fumaça
  • Objetos que caem
  • Vento

Nós entrevistamos G.K. Pippin, um agente de seguros da Fazenda da Carolina do Norte há mais de 15 anos, perguntou a ele o que os locatários tendem a ignorar. Ele disse:

“A exposição do passivo como locatário ao senhorio e possivelmente aos seus vizinhos é em uma habitação de múltiplas unidades. Por exemplo, digamos que você está cozinhando em sua cozinha e se afastando por um segundo e voltando ao fogo. Sem cobertura de locatários, você é responsável por esse incêndio e todos os danos que ele causa ”.

Dois tipos de valor

Veja um breve resumo de dois métodos para discernir valor no caso de uma reivindicação.

Valor de custo real (ACV)

Isso paga por itens perdidos em qualquer perigo coberto, menos a depreciação. Essencialmente, você receberá o valor atual estimado do item e não o valor gasto nele. Em outras palavras, não espere muito para a coleção Beanie Babies.

O valor real do custo geralmente resulta em um prêmio menor, mas pode ser um pouco frustrante (e trabalhoso) ao preencher uma reivindicação.

Valor de Custo de Substituição (RCV)

Isso paga por seus pertences pelo preço que custaria comprar o mesmo item novo hoje. Para o locatário que passou anos construindo uma coleção única, ou que simplesmente tem muito dinheiro investido em seus pertences, a RCV lhe dará um pagamento muito melhor se chegar a hora de apresentar uma reivindicação.

A desvantagem da RCV é que os seus prémios mensais irão, indubitavelmente, subir para compensar. Mas seguro é tudo sobre pesando os riscos. Aqueles que não querem arriscar a ruína financeira em um acidente provavelmente se inclinam para a RCV. Quando perguntado o que ele recomenda para seus clientes, Pippin disse:

“Eu sempre recomendo custo de reposição. Com o custo cada vez maior das mercadorias, isso traz muito mais benefícios para o cliente ”.

Entendendo a Cobertura

Sentindo-se exausto de toda a conversa sobre seguro? Não precisa se preocupar. Escolhendo o seguro de locatários direito começa com a compreensão dos diferentes tipos de cobertura. Com o seguro de locatários, é essencial lembrar que o proprietário, por mais compassivo que seja, não cobrirá danos à sua propriedade pessoal que ocorram por qualquer motivo. Para tudo em casa, você deve tomar a si mesmo para encontrar uma apólice de seguro de locatários que cubra essas bases.

Aqui está uma rápida olhada nos tipos essenciais de cobertura que sua apólice de seguro de locatários deve incluir.

Cobertura de Propriedade Pessoal

Isso ajuda a substituir itens do dia-a-dia, como móveis ou roupas, que estão danificados ou perdidos em qualquer risco coberto. Normalmente, existe alguma forma de limite monetário para o que sua seguradora cobrirá.

Para itens caros e facilmente móveis (por exemplo, sua edição limitada da Rolex ou Gibson Les Paul 1970), uma apólice de seguro adicional pode ser um item inteligente a ser adicionado. Isso garante que o valor total dos itens seja devolvido caso ocorra uma catástrofe.

Cobertura de Responsabilidade

No caso de alguém ser ferido a ponto de precisar de assistência médica em sua casa e você for considerado responsável, essa cobertura poderá evitar que você infrinja o banco. Ajudará a pagar o custo médico da parte lesada e até mesmo a cobrir os custos legais, caso essa pessoa o leve ao tribunal.

A cobertura de responsabilidade pode até proteger você e sua família contra responsabilidade financeira se você causar danos à propriedade de outra pessoa. Essa cobertura normalmente vale o investimento inicial.

Pagamentos médicos a outros

Isso ajuda a pagar despesas médicas para outros feridos em sua casa, independentemente de você ser legalmente responsável. Essa cobertura nem sempre é incluída nas apólices de seguro de locatários e abrange apenas hóspedes, não morando na residência.

Despesas Adicionais de Vida

O que acontece se o dano causado à sua casa forçar você a encontrar um novo lugar para morar? Com essa cobertura, suas despesas temporárias são cobertas, variando de quartos de hotel a contas de restaurante que você normalmente não teria. Sem essa cobertura, você pode estar voltando para o quarto vago da mamãe e do papai.

A ascensão de locatários não segurados

Enquanto a maioria dos proprietários nunca pensaria em pular a compra de uma apólice de seguro, estudos mostram que locatários não estão seguindo o exemplo. Em 2013, a ABC News informou que apenas 34% dos locatários realmente compraram uma apólice de seguro. Isto é especialmente surpreendente considerando como a cobertura de seguro de locatários pode ser acessível.

Um estudo realizado pelos Agentes Independentes de Seguros e Corretores da América diz que o custo médio mensal do seguro de locatários é de apenas US $ 12 para o padrão de US $ 30.000 de cobertura de propriedade e US $ 100.000 de cobertura de responsabilidade. Isso é drasticamente mais barato do que a apólice de seguro residencial mais acessível, mas uma porcentagem enorme fica sem seguro.

O maior motivo é o desconhecimento da necessidade de seguro de locatários. Muitos novos inquilinos acreditam erroneamente que a política do proprietário cobre seus pertences na casa. Outros pensam que estão em uma área de baixo risco para qualquer perigo. A maior mentira dos locatários é que eles não possuem nada que valha a pena.

Enquanto ninguém forçá-lo a proteger seus pertences, todos os inquilinos devem, pelo menos, olhar para uma política. É muito mais barato garantir isso no front-end do que perder tudo no back-end. Quando pedimos a Pippin seu melhor conselho a alguém que decidisse comprar ou não seguro de locatário, ele disse:

“Eu recomendaria que eles verificassem por si mesmos. [As pessoas] ficariam surpresas com o quão acessível a cobertura pode ser ”.

O que faz uma grande seguradora de locatários:

  • A + atendimento ao cliente
  • Pagamento de reclamações justas
  • Prêmios razoáveis
  • Ofertas exclusivas de desconto

Pensamentos finais

Quer você esteja alugando uma casa ou pulando de um apartamento para outro para encontrar o ajuste perfeito, sua casa é seu santuário. É onde você mora e se desenvolve, e nós amamos ajudar você a fazer o melhor possível.

Embora não exista uma opção única para o seguro, acreditamos que a Allstate é a melhor opção para proteger sua casa e sua carteira. Dada a forma como o seguro de locatários regionalizado e individualizado é, nós encorajamos você a falar com os agentes locais e educar-se sobre as necessidades específicas de seguro de uma casa em sua área.

Fontes

Entrevista: G.K. Pippin, Carolina do Norte Farm Bureau agente de seguros

“As 4 melhores seguradoras de locatários de 2015”, Reviews.com

“O melhor seguro de locatários para 2015”, The Simple Dollar, julho de 2015

"Como comparar a cobertura de seguro de locatários", Allstate, janeiro de 2013

"O que os locatários cobrem?" Allstate, janeiro de 2013

“Como escolher o melhor seguro de locatários”, Lifehacker, fevereiro de 2014

“Tipos de danos e perdas geralmente cobertos pelo seguro de locatários”, Homesite, janeiro de 2015

"O que é o seguro do locatário e por que você precisa dele", Free From Broke, setembro de 2013

"4 mitos comuns sobre locatários de seguros", EUA News, setembro de 2013

"Aprenda Renters Insurance 101," Trusted Choice

“Tudo o que você precisa saber sobre locatários de seguros”, Time, outubro de 2015

"Os aluguéis estão explodindo nessas 25 áreas", Time, outubro de 2015

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