Use este post como um recurso para guiá-lo através do processo de compra de casa. Fonte da imagem: Candlelight Homes

Muitos consideram a decisão de comprar uma casa dos maiores marcos da vida. Tornar-se um proprietário de primeira viagem requer um investimento significativo de tempo e dinheiro, por isso é natural querer fazer sua pesquisa antes de entrar.

Se você tiver dúvidas sobre o processo de compra de casa, não procure mais. Nós compilamos um guia abrangente que detalha o que os compradores de primeira viagem podem esperar ao negociar o mercado imobiliário. Use isso como um recurso e, antes que você perceba, enviará uma alteração de cartões de endereço.

Antes de começar a procurar sua primeira casa

Dê uma olhada nas suas finanças

Você precisará examinar suas finanças e obtê-las da melhor forma possível antes de solicitar um empréstimo. Lembre-se: quanto melhor você procurar financeiramente, melhor será sua posição quando receber a oferta. Veja o que você pode fazer:

• Desenvolva um orçamento. Faça uma lista de suas despesas mensais, mesmo as mais pequenas. Crie um orçamento que lhe permita viver abaixo dos seus recursos e cumpri-lo.
• Reduza sua dívida.Os bancos entendem que todos têm dívidas, mas, para serem vistos como prontamente financiáveis, preferem que o custo não ocupe mais de 10% de sua renda mensal.
• Construa suas economias.Quando você compra uma casa, espera-se que você faça um pagamento na propriedade (normalmente, 20% do preço de compra). Há também depósitos iniciais, taxas de inspeção e custos de fechamento a serem considerados.
• Pague suas contas no prazo.Você também deve pagar o máximo possível acima do pagamento mínimo. É uma bandeira vermelha para os bancos se eles sentirem que você é inconsistente ao pagar contas menores.

Obter suas finanças em boa forma pode levar algum tempo e esforço, mas valerá a pena quando você e sua família puderem financiar a casa dos seus sonhos.

Hipotecas de pesquisa

A ideia de pedir uma hipoteca, especialmente se você é um comprador de primeira viagem, pode ser esmagadora. Existem muitos tipos a serem considerados. Chase Mortgage descreve os mais comuns:

• Hipoteca de taxa fixa. A taxa de juros permanecerá a mesma durante todo o período do empréstimo, o que significa que seus pagamentos serão consistentes, independentemente de como o mercado flutue.
• Hipoteca de taxa ajustável. Esse tipo de empréstimo tem uma taxa de juros inicial mais baixa do que uma hipoteca de taxa fixa, o que significa que os compradores podem obter aprovação para um preço de venda maior. Depois de alguns anos, no entanto, seu empréstimo estará sujeito a ajustes periódicos com base no mercado atual.
• Empréstimo do governo. Estes empréstimos são oferecidos por credores privados, mas segurados pelo governo federal.
  • Empréstimo FHA: A Federal Housing Administration tem como objetivo ajudar os compradores de renda baixa a moderada, oferecendo baixos requisitos de pagamento e diretrizes flexíveis de qualificação.
  • Empréstimo VA: Isso tem muitos dos benefícios de um empréstimo da FHA, mas é apoiado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Está disponível apenas para veteranos ou militares ativos e seus cônjuges.

Além do tipo de empréstimo que você preferir, convém ter uma ideia da duração do empréstimo que funcionará para você. Normalmente, os termos de hipoteca são 30 anos, mas existem opções disponíveis que variam de 10 a 40 anos. Empréstimos de longo prazo muitas vezes vêm com pagamentos mensais mais baixos, enquanto os de curto prazo provavelmente oferecerão melhores taxas de juros.

Não se preocupe muito em decidir o tipo exato de empréstimo que você preferiria. Um oficial de empréstimo qualificado deve ser capaz de fazer recomendações para você depois de analisar suas informações financeiras. Apenas se concentre em se familiarizar com as opções disponíveis para que você possa tomar decisões informadas quando chegar a hora.

Seja Preapproved para um empréstimo

O próximo passo é trazer suas informações financeiras para uma empresa de hipoteca e pedir uma pré-aprovação. Tenha em mente que uma pré-aprovação não é a mesma coisa que uma pré-qualificação, que geralmente só estima o que você pode pedir emprestado. Em contraste, uma pré-aprovação envolve uma verificação de crédito aprofundada e um exame detalhado das suas finanças.

No final, você receberá uma carta de compromisso por escrito com o valor que a empresa de hipoteca está disposta a emprestar a você. Ele lhe dará uma imagem muito mais precisa do que você pode pagar.

Também é importante lembrar que sua pré-aprovação mostrará o valor máximo que você pode pedir emprestado com base em suas finanças. Você não precisa comprar uma casa nesse ponto de preço. Em vez disso, recomendamos que você analise seu orçamento e decida sobre uma faixa de pagamento de hipoteca mensal que permitirá que você pague confortavelmente suas outras despesas mensais.

Contrate um agente imobiliário

No final do dia, comprar uma casa é uma transação juridicamente vinculativa. Embora a contratação de um agente não seja necessária, só faz sentido que você queira alguém do seu lado da mesa de liquidação que seja investido na representação de seus interesses. Um agente qualificado também cuidará da coordenação de qualquer logística durante o processo de exibição e da orientação da documentação para que você possa se concentrar em identificar sua nova casa.

De maneira nenhuma você deve escolher qualquer agente. Faça sua pesquisa e entreviste alguns com boa reputação em sua área. Antes de assinar um contrato, você deve se sentir confiante de que encontrou um agente imobiliário que poderá ouvir suas necessidades e traduzi-las em resultados.

Determine os recursos que são mais importantes para você antes de iniciar sua pesquisa inicial.Fonte da imagem: Bergeron Custom Homes, LLC

Encontrando sua primeira casa

Definir parâmetros de pesquisa

Uma das primeiras coisas que você fará com seu agente é sentar-se e conversar sobre o tipo de casa que você gostaria de comprar. Isso ajudará você e seu agente a se concentrarem no que é mais importante para você em uma propriedade. Recomendamos que você venha a esta reunião com duas listas em mãos: uma lista imprescindível e uma lista de desejos.

Como o nome sugere, sua lista deve ser composta pelas características não negociáveis ​​que precisam estar presentes para que você compre uma propriedade. Estas são tipicamente coisas como localização, preço ou o número de quartos e banheiros. Enquanto isso, sua lista de desejos deve incluir os recursos que você gostaria de ver em sua casa, como uma piscina, uma cozinha atualizada ou um porão acabado.

Peneirar Listagens

Usando seus parâmetros, seu agente provavelmente irá prepará-lo em uma pesquisa de lista automatizada, que enviará regularmente informações sobre as casas disponíveis em sua área que atendam aos seus critérios. Cada lista deve conter fotografias da propriedade, bem como informações sobre seu preço, localização e características. Examine-os cuidadosamente antes de decidir quais você gostaria de ver pessoalmente.

Tenha em mente que nem todas as listas vão corresponder perfeitamente à sua lista de desejos. Você nunca sabe onde encontrará sua nova casa, então esteja disposto a olhar para aqueles que estão fora de sua estética desejada, mas que ainda se encaixam em suas necessidades. Ao mesmo tempo, é perfeitamente correto repassar qualquer propriedade que você saiba que não funcionará para você.

Vá em Showings

Depois de encontrar algumas casas com as quais você está animado, seu agente organizará apresentações. Ao percorrer as casas, lembre-se de que é fácil se envolver em pequenos detalhes, como a cor da tinta, mas a maioria das mudanças cosméticas pode ser feita facilmente. Faça o seu melhor para se concentrar em itens grandes, como tamanho, layout e condição da casa.

Você pode receber uma Divulgação de Propriedade do Vendedor para cada listagem; este documento detalha a condição da casa, incluindo quaisquer problemas e reparos conhecidos. Se você tiver interesse em uma determinada casa, leia com atenção para entender o escopo do trabalho que pode ser necessário para adquiri-lo.

Tenha como objetivo fazer uma oferta que esteja próxima do preço de lista para ajudar a garantir que ela seja aceita. Fonte da imagem: GardenWise

Negociando uma oferta

Envie um contrato de venda

Assim que você finalmente encontrar a casa dos seus sonhos, é hora de enviar uma oferta. Você se sentará com seu agente imobiliário e elaborará um Acordo de venda ou sua oferta formal para comprar a casa. Neste documento, você proporá uma transação em potencial ao vendedor.

O acordo inclui informações como preço de venda, data de liquidação, informações financeiras, prazos para a realização de uma inspeção e liberação do título, bem como a distribuição dos custos de fechamento. Se o vendedor estiver aberto à sua oferta, os dois negociarão os detalhes até que você alcance aceitação mútua.

Pode ser tentador enviar uma oferta baixa na tentativa de fazer um acordo, mas recomendamos isso apenas se você estiver certo com a possibilidade de o vendedor rejeitar a oferta sem a possibilidade de negociação. Se, no entanto, você se apaixonou por uma propriedade, aponte para uma oferta que esteja dentro de um intervalo realista do preço da lista. Especialmente se várias ofertas estiverem na mesa, entre sempre com seu melhor pé em frente.

Faça uma inspeção residencial

Como comprador, as inspeções são opcionais, mas são para seu benefício. Eles são essencialmente para garantir que você entre na transação sabendo o que esperar da sua nova casa. Consulte o seu agente imobiliário em que as inspeções são apropriadas para sua propriedade particular; Os agentes geralmente têm uma lista de profissões certificadas que recomendariam para realizar o trabalho.

Após a conclusão da inspeção, você terá a oportunidade de analisar um relatório completo que detalha os problemas com a propriedade, bem como as recomendações para reparo. Se você não estiver satisfeito com os resultados, desde que tenha concluído suas inspeções no prazo estabelecido no Contrato de venda, terá o direito de desistir da transação. Caso contrário, você e o vendedor avançarão negociando quem arcará com o custo dos reparos.

Aplicar para uma hipoteca

Se você planeja receber financiamento para comprar sua nova casa, é necessário enviar uma solicitação de hipoteca e aprová-la antes de avançar para a liquidação. Para fazer isso, a instituição financeira Freddie Mac diz que você precisa trabalhar com essas pessoas:

• Oficial de empréstimo. Revisa suas finanças, ajuda você a decidir que tipo de empréstimo é apropriado para você e ajuda a concluir o requerimento.
• Processador de empréstimo. Coleta os documentos necessários para verificar as informações fornecidas no seu pedido de empréstimo (contas, declarações de renda, etc.) e os empacota para facilitar a revisão pelo segurador.
• Subscritor de hipoteca. Aprova ou rejeita seu aplicativo de empréstimo hipotecário com base em informações como histórico de crédito, histórico de emprego, ativos e dívidas.
• Avaliador. Revê a propriedade para garantir que o preço é justo ao seu valor de mercado atual.

No geral, a aprovação da hipoteca envolve muita espera; pode ser um dos componentes mais longos do processo de compra de casa. Mas há algumas coisas que você pode fazer para ajudá-lo. Responda a solicitações de informações ou esclarecimentos da forma mais rápida e completa possível e evite fazer grandes alterações em suas finanças durante a análise.Por exemplo, é melhor esperar para comprar novos móveis ou eletrodomésticos até que seu empréstimo seja aprovado.

Feche a venda

Uma vez que seu empréstimo tenha sido aprovado, você pode esperar pelo dia do fechamento. No dia da liquidação, você e seu agente concluirão uma análise de pré-liquidação, na qual você passará pela propriedade e verificará se ela está em condições aceitáveis.

Esta é também a sua oportunidade de perguntar ao vendedor as últimas perguntas que tiver sobre a propriedade. A partir daí, é apenas uma questão de assinar documentos e acertar as finanças antes de receber as chaves da sua nova casa.

Compreender os passos de comprar uma casa faz com que o processo pareça mais gerenciável. Fonte da imagem: Colin Cadle Photography

A ideia de encontrar a casa dos seus sonhos em meio a um mar de propriedades pode ser esmagadora, quanto mais negociar uma oferta depois. No entanto, quando você entende os passos individuais necessários para comprar uma casa, todo o processo parecerá mais administrável.

Use este guia de compradores de primeira viagem como um recurso. Esperamos mostrar a você que qualquer um pode realizar seus sonhos de encontrar uma casa que seja perfeita. Você está interessado em comprar uma casa? Se estiver, sinta-se à vontade para postar suas dúvidas nos comentários abaixo.