“Eu estou no mercado imobiliário há trinta anos, e os compradores de casas pela primeira vez geralmente não fazem ideia de comprar uma casa. Eu costumo recomendar que eles conversem com sua companhia de seguros de automóveis, se eles atualmente têm seguro de carro, porque sua companhia de seguros também pode ter um programa de proprietário também. Eles já têm um relacionamento estabelecido com eles. ”- Sharon Reid Brown, corretor de imóveis na SharonReidBrown.com

Fazenda Estadual forneça uma cotação de US $ 147 por mês, ou US $ 1.759 por ano, com uma franquia de 1 por cento (mínimo de US $ 1.000). Esta cotação foi de US $ 127.000 em cobertura de habitação, US $ 12.700 em cobertura de propriedade estendida e US $ 95.250 em cobertura para o conteúdo da casa.

Amica forneceu uma cotação de US $ 178 por 10 meses ou US $ 1.781 por ano com uma franquia de US $ 2.500. Esta cotação foi de US $ 127.000 em cobertura de habitação, US $ 12.700 para cobertura de propriedade estendida, US $ 95.250 para cobertura de propriedade pessoal, US $ 38.100 para cobertura de perda de uso, US $ 500.000 em cobertura de responsabilidade pessoal e US $ 5.000 em cobertura de pagamentos médicos.

Liberty Mutual forneceu a cotação mais alta dos três, citando US $ 264 por mês ou US $ 3.175 por ano, com uma franquia de US $ 1.000,00. Esta cotação incluiu US $ 127.000 em cobertura de habitação, US $ 12.700 em cobertura de propriedade estendida, US $ 63.500 para cobertura de propriedade pessoal, US $ 25.400 para cobertura de perda de uso, US $ 300.000 em cobertura de responsabilidade pessoal e US $ 1.000 em cobertura de pagamentos médicos.

O que você deve saber antes de obter uma cotação

Não importa que tipo de seguro de casa você tem atualmente, você deve certificar-se de que você tem o suficiente para uma substituição completa. A maioria das apólices de seguro de proprietário é dividida em dois tipos: políticas de reparo e políticas de substituição. Você quer uma política de substituição.

Apesar das cotações relativamente altas mostradas acima, o custo médio do seguro residencial em Michigan é de apenas US $ 66 por mês, ou US $ 797 por ano. Isso é 21% abaixo da média nacional. As taxas eram muito mais altas nas cotações dadas porque a casa foi encontrada em Detroit, uma área com taxas historicamente mais altas.

Casas hipotecadas também sofrem de danos que uma casa bem mantida não. A falta de manutenção, controle de temperatura e outras comodidades que mantêm uma casa habitável podem levar a danos inesperados. De acordo com Matt Whitener, um agente imobiliário em Michigan, "há muitos fatores diferentes que acabam causando danos, mas para uma situação de guarda-chuva, as execuções hipotecárias causam mais danos às residências da minha região".

O que pode afetar minha taxa?

Há uma variedade de fatores diferentes que afetam sua cotação de seguro de casa. No entanto, os mais comuns são:

• A quantidade e o tipo de cobertura
• A idade da sua casa e sua condição
• Seu histórico pessoal de reclamações
• O material de sua casa é feito de (casas de tijolos geralmente têm prémios mais baixos do que casas de madeira)
• A localização da sua casa (os prêmios são mais altos em áreas com altas taxas de criminalidade, reclamações historicamente altas e riscos climáticos mais altos)
• Quão perto você está do fogo e da presença policial
• Quanto custaria reconstruir completamente sua casa?

Tenha em mente que se você for elegível para o seguro sob a lei do Michigan, você não pode ser negado cobertura por causa da idade da casa, sua localização, ou o tipo de bairro que está dentro Seus prêmios podem ser afetados, mas você ainda será capaz de obter seguro de casa.

As companhias de seguros têm o direito de se recusar a segurá-lo, no entanto, sob certas condições. Se você foi condenado por um crime destrutivo (incêndio criminoso, explosivos, etc.) nos últimos cinco anos, pode ser negada a cobertura. A negação do seguro também pode ser devido a qualquer reivindicação negada nos últimos cinco anos devido a suspeita de incêndio. Se você está dois anos atrasado em seus impostos de propriedade ou se você tiver uma apólice cancelada por falta de pagamento, as seguradoras também podem se recusar a lhe garantir.

Dito isto, existem outras opções. Se você é inelegível para o seguro de empresas privadas, diga ao seu agente para entrar em contato com a Michigan Basic Property Insurance Association (MBPIA). Esta organização foi formada em 1968 para fornecer taxas de seguro padrão em todo o estado, independentemente da localização, sob a crença de que todos os cidadãos têm direito a um seguro adequado.

Informações necessárias para uma cotação precisa

As cotações não são necessariamente precisas se você não fornecer todas as informações no momento da cotação. Veja o que você deve ter ao alcance ao solicitar cotações para garantir a maior precisão possível:

• O material de construção da sua casa
• O layout e a planta da sua casa
• O número de quartos em sua casa e seus tipos (banheiros, quartos, etc.)
• Se sua garagem é separada ou não
• A metragem quadrada total da sua casa
• A distância que sua casa está localizada dos serviços de bombeiros e policiais, e se sua casa tiver sistemas monitorados pelos departamentos locais
• Seu histórico de reivindicações

Além disso, muitas companhias de seguros irão solicitar o seu número de segurança social. No entanto, alguns executam uma verificação de crédito automaticamente; enquanto isso não afetará sua pontuação de crédito, ele deixa um registro da consulta. Muitas consultas em um curto período de tempo podem afetar negativamente você.

Por que as taxas de Michigan são tão baixas?

Como dito anteriormente, o custo médio do seguro em Michigan é de apenas US $ 797 por ano, 21% abaixo da média nacional. Apesar disso, as taxas em Detroit podem ser até três vezes maiores. Enquanto Michigan é propenso a condições climáticas severas ao longo do ano, variando de ondas de calor a tornados, as casas na área são construídas com o clima em mente. Isso os torna muito mais resistentes ao clima e menos propensos a serem danificados.

A taxa em Detroit, no entanto, tem uma explicação mais simples: taxas de criminalidade extraordinariamente altas. Apesar de uma queda na taxa geral de criminalidade do Estado, Detroit continua na lista do FBI das cidades mais perigosas do país, ao lado das cidades de Flint e Pontiac.

FAQs

Quais são as lacunas comuns de cobertura?

Embora uma política HO3 cubra uma ampla gama de ameaças à sua casa, há uma série de lacunas de cobertura comuns, incluindo:

• Terremotos
• Inundação
• Backups da bomba de depósito
• Alterações de ordenanças
• Guerra
• Negligência

E quanto ao seguro de inundação?

Michigan tem 3.288 milhas de costa de água doce e mais de 300 rios nomeados. Seguro de inundação é absolutamente essencial para quem mora perto dessas áreas, mas também se aplica àqueles que vivem fora de uma área propensa a inundações naturais. Se um cano congelar durante um inverno rigoroso de Michigan e explodir, inundando sua casa, você não estará coberto, a menos que tenha um seguro de inundação.

Se você atualmente não tem seguro contra enchente, fale com seu agente ou entre em contato com o Programa Nacional de Seguro Contra Inundações para encontrar um agente para orientá-lo durante o processo.

O que posso fazer para reduzir meus prêmios?

Enquanto os prêmios do Michigan tendem a ser baixos na maioria das áreas, você ainda quer economizar dinheiro. Aqui estão vários passos que você pode seguir.

Pague integralmente.

Se você pagar todo o seu prêmio anual de uma só vez, economizará dinheiro comparado a pagá-lo mensalmente.

Pare de fumar.

Como mais de 7.500 incêndios ocorrem a cada ano devido ao tabagismo, muitas companhias de seguro oferecerão descontos para não fumantes.

Agrupe suas políticas.

Se você comprar seguro residencial e de automóveis da mesma empresa, muitas vezes poderá economizar até 30% em ambos os prêmios.

Pergunte.

Ao solicitar sua cotação, pergunte ao agente quais descontos você pode qualificar para. Há descontos para pertencer a uma determinada organização, frequentar uma determinada faculdade e muitas outras coisas.

Tome uma atitude

Não importa onde você mora no estado, sua casa precisa ser segurada. A maioria das pessoas não tem dinheiro suficiente à mão para reconstruir sua casa a partir do zero, então você precisa tomar medidas para garantir que esteja protegido contra a perda total. Se você não tiver certeza sobre a quantidade de cobertura que você tem (ou sua casa passou por reformas e aumentou em valor), verifique com seu provedor de seguro para garantir que você tenha cobertura suficiente para reconstruir sua casa, se necessário. Não espere até que o desastre aconteça.

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